つみたてNISAの分配金コースは受取と再投資どっちがおすすめ？注意点やおすすめの証券会社を紹介

※本記事の「つみたてNISA」は「NISAのつみたて投資枠」のことを指します。

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• つみたてNISAの分配金コースは「受取」と「再投資」がある
• 受取は収益をすぐに手元に得たい人におすすめ
• 長期投資で運用資産を効率的に増やしたい人には再投資がおすすめ

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若い世代を中心に、投資の第一歩として「NISA」が注目を集めています。

中でも積立投資枠は長期運用向けの非課税制度で、手数料が安くてローリスクな初心者向けの商品が選べます。

しかし「受取と再投資はどっちがいいんだろう」と悩み、なかなかスタートできない人も多いはず。

そこでこの記事では、NISAの分配金コースについて初心者向けにわかりやすく紹介します。

NISA（つみたて投資枠）の分配金とは？

分配金とは投資信託を運用した利益などから、資産の一部を投資家に支払うお金のことです。

NISA（つみたて投資枠）の投資対象である投資信託の分配金には、毎月分配型や年1回決算型などのコースがあり、支払われる金額は運用状況によって異なります。

ちなみに、支払われた分配金を都度受け取りにするのか、再投資に回すのかは、投資信託を購入する際に選択する必要があります。

「配当金」は、企業が利益の一部を株主（株式の投資家）に払うお金のことです。

NISAでは上場株式も投資対象なので配当金をもらえる可能性もありますが、つみたてNISAの投資対象は投資信託であるため、配当金はありません。

NISA（つみたて投資枠）の分配金はないものが多い

投資信託を注文する際に、分配金コースを選択する必要があるため悩んでしまいがちです。

そもそも、NISA（つみたて投資枠）で選べる銘柄は分配金が出ないものも多くあります。

たとえばつみたて投資枠で人気の「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などは分配金が出ません。

決算日	分配金	落基準
2022年04月25日	0円	19,239円
2021年04月26日	0円	15,592円
2020年04月27日	0円	10,409円
2019年04月25日	0円	11,035円

ほかにも楽天証券で買付ランキング5位に入る人気銘柄で、分配金を出しているものはありません。

これは投資先から得られた配当をファンド内で再投資し、効率良く資産を増やしていくためであると考えられます。

たしかに現状では、そこまで気にする必要はありません。

ただし、これまで分配金を出していなかったとはいえ、今後も分配金を出さないとは言えません。

実際に、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の目論見書には以下のように記載されています。

目論見書を見る限りでは、今後も分配金がないとは言えないため、分配金コースをどっちにすればいいのか考えておいて損はないでしょう。

【結論】分配金コースはどっちにすべき？

分配金受取が良い人と再投資が良い人の特徴をまとめましたので、参考にしてみてください。

分配金受取型がおすすめな人	分配金再投資型がおすすめな人
・収益をすぐに手元に得たい人 ・すでに40万円の枠を使い果たしている人	今受け取る分配金よりも、長期投資で運用資産の増大を狙いたい人

投資信託の分配金を受け取ると投資元本が減るため、「長期」の資産形成には向いていないでしょう。

そのため、つみたてNISAで20年後に必要なお金を作り出すために運用する目的なら、目先の分配金のことはあまり気にせず、気長にお金を育てるつもりで投資をすることをおすすめします。

つみたてNISAの分配金コースは受取と再投資どっちがいい？

分配金コースの受取と再投資のメリット・デメリットを紹介します。

分配金を受け取るメリット

分配金を受け取るメリットは、分配金が支払われるたびに自由にお金を使えるところです。

使い道は人それぞれですが、別の投資に回したり日々の生活の足しにしたりできます。

分配金を受け取るデメリット

分配金を受け取ると、元本と合わせて運用しないため基準価格が下がります。

複利効果を最大まで活かすことができず、再投資と比べて運用効率が悪くなるのです。

分配金を受け取ると「複利効果」が効きづらくなり、特に長期運用ではデメリットとなります。

分配金を再投資に回すメリット

分配金を再投資に回すことで、投資元本が上昇し、資産をより効率的に増やすことができます。

長期投資になるほど複利効果は大きくなり、将来の資産額が大きくなりやすくなります。

分配金を再投資に回すデメリット

分配金が得られないので、投資をしている実感が得られにくい点はデメリットです。

また、資産額が大きいほど、投資している銘柄の基準価格が下がった場合に損失が大きくなる可能性があります。

後ほど詳しく紹介しますが、非課税投資枠を利用するため枠を超えると買付不可になったり、課税口座での買付になったりすることもあります。

つみたてNISAの分配金コースを設定するときの注意点

NISA（つみたて投資枠）の分配金コースを設定する際、「再投資」を選択したとします。

現在のつみたてNISAの対象銘柄に分配金が支払われる銘柄は少ないですが、実際に分配金が支払われると自動的に投資信託の買い付けを行います。

非課税枠120万円を使い果たしていない人であればいいのですが、すでに120万円ギリギリの積立設定をしている人は注意が必要です。

積立設定後に分配金の再投資が行われてしまうと、12月の積み立てが非課税投資枠を超えてしまいます。

すると「買付不可」となったり、「課税口座での買付」となったりして、非課税枠が使い切れなくなるのです。

楽天証券ではNISAの分配金コースが変更できない

楽天証券では、特定口座や一般口座で保有している投資信託の分配金受取方法を変更できますが、NISA口座保有している投資信託は分配金コースを変更できません。

他にも楽天証券では分配金コースが変更できないケースがあるので、確認しておきましょう。

NISAでのつみたて投資におすすめの証券会社

NISAの運用をする場合は、金融機関に口座を開設する必要があります。

以下は証券会社の比較表です。

中でもネット証券は手数料が低く、初心者でも使いやすいことから人気を集めており、おすすめしたいネット証券は以下の通り。

それぞれの特徴を以下で詳しく解説します。

SBI証券

SBIグループは2023年4月時点で国内初となる証券総合口座1,000万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはにマネー」の独自調査でも、本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券のNISA積立投資は、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。

また、三井住友カードを使った「クレカ積立」を設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

低コストな商品を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。

楽天証券

楽天証券は「オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位、NISA口座のシェアは国内No.1と、今話題の証券会社です。

最大の強みである『楽天経済圏』を活かし、お得に資産形成ができます。

また、楽天証券は口座開設をするだけで日経テレコン（楽天証券版）がタダで読めるので、投資銘柄の情報収集も効率的にできますよ。

実際の楽天証券NISA（つみたて投資枠）の画面

わかりやすい画面で直感的に操作できる点が特徴です。

積立している銘柄ごとに現在の評価額などもわかるので、初心者の方でも始めやすい印象です。

マネックス証券

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

クレカ積立によるポイント還元サービスは主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

証券会社	決済手段	ポイント還元率	1年	10年	20年
マネックス証券	マネックスカード	1.1%	6,600	66,000	132,000
SBI証券	三井住友カード（NL）	0.5%	3,000	30,000	60,000
楽天証券	楽天カード	0.5%	3,000	30,000	60,000

積立投資は長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。

このように、マネックス証券のNISAは、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。

松井証券

松井証券は日本初のインターネット証券で、今でも革新的なサービスを開発し続けています。

25歳以下は株式手数料が無料、業界最安水準の一日信用取引手数料など、本格的な個別株投資をしたい方に人気の証券会社です。

保有中にかかる手数料については、低コストな商品を厳選しているなど利用者目線で運営されているのも魅力ですね。

信託報酬（税抜）のうち松井証券の受取分の上限を0.3%に抑えることをルール化したサービス「投信毎月ポイント・現金還元サービス」を実施。

0.3%を超える部分は、投資家に松井証券ポイントまたは現金を毎月還元してくれます。

しかもポイント受け取りを選べば、還元率が現金受け取りよりも10%お得になります。

松井証券について詳しく知りたい方は「【危ない?】松井証券の評判・口コミは？手数料は高い？メリット・デメリットを徹底調査」の記事を参考にしてみてください。

つみたてNISAの分配金についてよくある質問

ここからはNISAの分配金に関連するよくある質問についてお答えします。

以下で詳しく解説します。

Q.NISAの分配金って何ですか？

投資信託の分配金とは、運用によって得られた利益から、決算ごとに投資信託の購入者へ分配するお金のことです。

株式投資における配当金のようなもので、投資している金額に応じてもらえる分配金も上下します。

NISA（積立投資枠）で投資できる投資信託には分配金がないものも多いため、目論見書を見て確認しましょう。

Q.NISAの分配金はいつもらえますか？

投資信託の分配金は、半年や1年など一定期間での運用状況に応じて、運用会社から支払われます。

投資信託の分配金コースを受取型に設定し、投資信託が分配金を出すと、指定の口座に振り込まれます。

逆に分配金コースを再投資型に設定すると、運用に回されるので確認しましょう。

Q.つみたてNISAに配当金はありますか？

配当は投資先の企業が利益の一部を投資家に支払う仕組み（企業が支払う）です。

つみたてNISAでは1つの会社に投資することはできないため、配当金をもらえることはありません。

【まとめ】NISA（積立投資）の分配金は再投資がおすすめ！

NISAの分配金コースについて詳しく解説してきました。

最後に、この記事の重要なポイントを3つにまとめます。

結論、NISAの分配金コースは、年間120万円の積立設定をしている人は受取型、それ以外の方は再投資型がおすすめです。

「NISAで積立投資をはじめてみたい！」と思った方は、証券会社の口座開設から始めましょう！