新NISA（つみたて投資枠）を年の途中から始めるならボーナス設定！枠を満額使い切る方法を公開

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 新NISAのつみたて投資は年の途中から始められる
• ボーナス設定や増額設定を使えば非課税枠を使い切れる
• 年の途中でも満額使い切る必要はない

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新NISA制度のつみたて投資枠は、毎年120万円までの非課税枠を活用できる制度です。

毎月の定額積立に対応しているほか、金融機関によっては年の途中からでも非課税枠を使い切ることが可能。

今回は、新NISAのつみたて投資を年の途中から始める際の注意点や、非課税枠を使い切る方法をわかりやすく解説します。

【損？】新NISAのつみたて投資を年の途中から始める際の注意点

新NISA制度のつみたて投資枠は少額からの長期・積立・分散投資を支援する非課税制度で、日本に住む18歳以上の方はいつでも新NISA口座の申込・開設ができます。

非課税枠120万円を使い切るのが難しい

新NISA制度のつみたて投資枠に投資できる金額は毎年120万円までの上限があり、年の途中から開始した場合は非課税枠を使い切れない可能性があります。

ひと月の積立上限額は原則100,000円（120万円÷12か月）となっており、10月から開始すると300,000円、12月から開始すると100,000円しか投資できない計算です。

残った非課税枠は翌年に持ち越せない

新NISA制度つみたて投資枠の非課税枠120万円は、残った投資枠を翌年に持ち越せない仕組みです。

年の途中から開始した場合、年初から始めた人と比べて少額しか投資できません。

運用額が少ないと利益は減る

運用額が少ないと、満額運用している人と比較して利益は小さくなります。

また、つみたて投資の複利効果（利益の再投資）は運用期間が長いほど大きくなるため、早めに始めた方が恩恵を受けられます。

120万円のNISA非課税枠を使い切る方法

ボーナス設定で増額する

SBI証券や楽天証券で利用できる「ボーナス設定」を使えば、120万円の非課税枠を使い切ることができます。

ボーナス設定とは、指定した月の積立額を増やせるサービスです。

証券会社ごとに決められた回数内であれば、毎月の投資額を増額できます。

例えば10月から始める場合、通常であれば100,000円×3ヶ月＝300,000円しか投資ができません。

ですが、11月と12月をボーナス設定にしてしまえば、以下のように120万円を使い切ることができます。

SBI証券のクレカ積立でボーナス設定をする場合

SBI証券のクレカ積立はボーナス設定に対応していません。

クレカ積立を利用している場合、一旦クレカ積立から現金決済への切り替えが必要です。

申込設定日の前営業日までに、切り替えの手続きや入金を行いましょう。

楽天証券の楽天カード決済で120万円使い切る場合

楽天証券の「楽天カードクレジット決済」はボーナス設定に対応していません。

楽天カードクレジット決済を利用している場合は、ボーナス設定ではなく「増額設定」を行って非課税枠を使い切りましょう。

ボーナス設定で非課税枠を使い切るデメリット

ドルコスト平均法の恩恵を受けにくい

ボーナス設定で一括購入する場合、ドルコスト平均法の恩恵が受けにくくなります。

多額の資金が必要になる

新NISA制度つみたて投資枠の非課税枠を年の途中から使い切ろうとすると、多額の資金が必要になります。

数十万円のまとまった金額になるため、余裕資金がない場合は負担が大きくなってしまいます。

相場の状況次第で損失が大きくなる

1口あたりの価格が値上がりしている時にまとめて投資してしまうと、損をするリスクが上がってしまいます。

一括購入した金額が大きいほど、下落時の損失が膨らみやすくなる点に注意が必要です。

新NISAのつみたて投資は早めに始めるのがおすすめ

年の途中でも満額使い切る必要はない

新NISA制度つみたて投資枠の120万円の非課税枠は、無理に満額使い切る必要はありません。

使い切らなくても追加コストが発生する訳ではなく、投資した分は非課税で運用できます。

未使用分を翌年に繰り越せない点を許容できるなら、ボーナス設定を使わずに一定額の積立を行いましょう。

少額から無理なく始めるのが良い

新NISA制度のつみたて投資枠は運用期間が長いほど複利効果が期待できるため、少額からでも早めにスタートするのがおすすめです。

元本から生まれた利益が再投資されるため、長く運用するほど資産が増える可能性があります。

新NISAでのつみたて投資におすすめの証券会社

SBI証券｜口座開設数No.1

SBI証券はネット金融大手のSBIグループが手掛ける証券会社です。

国内株式個人取引シェアNo.1を達成しており、当サイトの「ネット証券おすすめランキング」でもNo.1に選ばれています。

積立コースが毎月・毎週・毎日から選べる上に、年の途中からでも調整がしやすい「NISA枠ぎりぎり注文」のサービスが用意されています。

SBI証券の口座開設については「SBI証券で口座開設する流れ7ステップ｜キャンペーンや必要日数も解説」の記事を参考にしてください。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券はSBI証券と並んで人気のあるネット証券会社です。

楽天ポイントを貯めたり使ったりしながら、お得に運用できます。

増額設定を利用すれば、毎月の積立額に上乗せして積立可能です。

松井証券｜創業100年以上の実績

松井証券は創業100年を超える老舗の証券会社です。
日本で初めて本格的なネット証券取引を開始した企業で、豊富な実績を有しています。

2022年7月より年2回の増額設定ができるようになり、年の途中からでも非課税枠120万円を使い切れるようになりました。

松井証券の評判については「松井証券の評判・口コミはどう？手数料やメリット・デメリットを調査してみた」の記事を参考にしてください。

新NISAでのつみたて投資に関するQ&A

新NISAの1年とはいつからいつまで？

新NISAにおける1年とは、1月から12月までを指しています。

年の途中から新NISAの口座を開設した場合でも、その年に投資できる期間は12月末までとなります。

新NISAはいつまで利用できる？

従来のNISAは制度に期限がありましたが、2024年から施行された新NISAは恒久化された制度となりました。

非課税期間についても、つみたてNISAでは20年の期限があったのに対し、新NISAのつみたて投資枠では無期限となりました。

新NISAでつみたて投資をするメリット・デメリットは？

新NISAでつみたて投資をするメリット・デメリットは以下の通りです。

【まとめ】新NISAのつみたて投資は年の途中からでも始められる！

今回は新NISAでのつみたて投資を年の途中から始める際の注意点や、120万円の非課税枠を使い切る方法について解説しました。

最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。

新NISAのつみたて投資は長期の資産形成制度なので、早めに始めるのがおすすめです。

SBI証券などの金融機関をチェックして、長期的な資産形成を目指しましょう。