CEOインタビュー 前編｜tsumiki証券とは？クレカつみたての特徴・利用者層を聞いてみた

よろしくお願いします。tsumiki証券の青木です。

tsumiki証券は、丸井グループのネット証券です。

丸井グループは「エポスカード」というクレジットカードを発行しており、弊社ではエポスカードによるつみたて投資とポイント投資で、お客さまの幸せな未来を実現するお手伝いをしています。

提供サービスとしては2つございます。

1つ目はエポスカードから毎月自動でつみたて投資できる「カードでつみたて投資」です。
2つ目は日々のお買い物などで貯まったポイントを、好きなタイミングで投資できる「ポイントで投資」となります。

カードでのつみたて投資は月100円から始められ、自動引き落としで投資ができる手軽さが魅力です。
エポスポイントでの投資は1回限りの買付注文（スポット購入）が可能で、金額の上限もありません。

エポスカードはそもそも、無料で作れるVISA付きのクレジットカードなので、一般的なVISAカード同様さまざまな場面で使えます。

カード発行はマルイ店舗のみならず、カラオケのシダックスさんなど提携施設でも発行できます。
エポスカードのサービスや特典はかなり充実しているので、ぜひ皆さんに使っていただきたいですね。

マルイのレストランで食事する際、カード掲示で食事代金が10%オフになるなどの特典が受けられるので重宝しています。
また地方出張に行く時は、早めに空港に到着してラウンジでコーヒーを飲んだり、帰りはビールを飲んだりすることもありますよ。

そのほか、エポスカードご優待サイト内で人気の高いご優待先としては、以下の通りです。

現金でのつみたてよりも、ポイントが貯まるのでお得です。
tsumiki証券では1年間のつみたて金額に応じて、エポスポイントをプレゼントしています。

つみたてが開始された月を基準に、年間のつみたて金額に対してポイントを還元する形です。
初年度の還元率は0.1%ですが、その後は毎年0.1%ずつ上がり、5年目以降は0.5%のエポスポイントを付与します。

プラチナやゴールドカード利用の場合、さらにお得です。
例えば、ゴールドカードではボーナスポイントとして、年間50万円以上の利用で2,500ポイント、100万円以上で10,000ポイントをプレゼントします。
つみたて分はこの年間利用金額に加算されるため、ボーナスポイントをゲットしやすくなります。

貯まったエポスポイントは、100エポスポイント（100円分）から投資にも利用可能です。

エポスカードを持つお客さまの、資産形成のお手伝いをしたいと思ったのがきっかけです。

そもそも、丸井グループは会社全体で「ファイナンシャル・インクルージョン」という理念を掲げております。
お金の不安を払拭し、あらゆるお客さまに幸せで、豊かな人生を送っていただきたいと考えています。

はい。加えて大事にしているのが共創、Co-Creationという理念です。
そこでお店や商品作りも、お客さまの声を聞きつつ行ってきた歴史があります。

これらの背景を踏まえ、5年ほど前から今後のクレジットカードや金融サービスの在り方を検討し始めました。
そこでお客さまから、「クレジットカードを使うだけでなく貯める、増やすといった新機能があれば嬉しい」という声を多数いただいたのです。

そうですね。加えて老後2000万円問題も注目されており、若いお客さまを中心に将来に不安を感じる方も増えています。

そこからお客さまと共創し、コツコツゆっくりと自分のペースでできる資産形成を考えたところ、クレジットカードによるつみたて投資というサービス開発に至りました。

初めて投資に挑戦する方にとって優しい証券会社でありたいと、常にスタッフ全員で考えています。
これから投資を始めたいと考える方に寄り添い、一番のパートナーとなれれば幸いです。

20代、30代の方が多く、男女比は半々くらいですね。

他の証券会社さまですとユーザーの大部分は男性で、なおかつ50代以上の方が多いという状況です。
ですがtsumiki証券のユーザーさまだと、女性の割合が非常に高いのが特徴的です。

理由として、母体となるエポスカードのユーザーは女性が約7割を占めており、他社クレジットカードよりも女性構成が非常に高いことが挙げられます。
さらに年齢層も20代、30代が7割ということで、若いお客さまを中心に使っていただいています。
そのため、tsumiki証券のユーザーさまも同じような構成になっているんです。

デザイン面は非常にこだわっているポイントです。

実際にtsumiki証券は、女性スタッフが多く在籍しているのが特徴です。そういったメンバーが公式サイトやアプリの使い勝手などを日々研究しつつ、誰でも利用しやすいデザインを目指しております。

はい。18歳、19歳のお客さまも増えています。

2022年4月以降だと、18歳と19歳の方の口座申し込みが全体の2.3%を占めています。（2022年9月末時点）
こちらはまったくプロモーションなどはしておらず、自然に18歳、19歳の方の申し込みが増えている状況です。

今まで申し込みができなかった年齢層を含め、若い方々の資産形成をお手伝いできるのは、非常に嬉しいです。
さらに2023年以降は、18歳からつみたてNISA口座を開設できますよ。
つみたてNISAを利用すれば、本来投資で得た利益にかかる約20％の税金がかかりません。

若い人ほど時間を味方につけられますので、ぜひ利用していただきたいですね。

平均約25,000円です。

そうですね。ですが、少額でのつみたて投資も可能なのでご安心ください。
カードでつみたて投資は100円からはじめられます。

実際、アルバイトで稼いだお金や初任給を使って、毎月3,000円や5,000円から積み立てているお客さまも多いです。
無理のない金額から、気軽に投資を始めていただければと思います。