積立(つみたて)NISAから新NISAへの切り替え・移行は手続き必要？併用のポイントも伝授

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 現在のつみたてNISA（積立NISA）口座から新NISA口座への切り替えは不要
• 新NISAでは非課税枠が生涯1,800万円の買付残高へと増額し、期間も無期限になる
• 新NISAが始まる前に現在のつみたてNISA（積立NISA）口座を開設すると非課税投資枠が増える

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NISA口座では、得た利益や配当金が非課税になるといったメリットがあります。

これまでNISA口座を利用していた方の中には、2024年に始まる新NISAへの移行手続きについて気になっている方もいるでしょう。

結論、現在NISA口座を保有している方は、すでに保有している金融機関で新NISA口座が設定される予定であるため、切り替え申請は現状不要です。

ただ、未だNISA口座を利用していない方は、すぐに口座開設することをおすすめします。

現在のNISAと新NISAは別枠であることから、2023年中に開設しておくと非課税投資枠が増えるメリットがあるためです。

今回は現在のNISAから新NISAへの切り替えや、併用やロールオーバーの可否を解説します。

積立(つみたて)NISAから新NISAは切り替えや移行手続きが不要！

つみたてNISA（積立NISA）から新NISAへ切り替えるための手続きは必要ありません。

すでにNISA口座を保有している方は、自動的に同じ金融機関で新NISAの口座が開設されます。

現在の積立NISAと新NISAは併用できない

新NISAでは、現在のNISA制度とは分離して管理される予定です。

現在つみたてNISA（積立NISA）をしている方は、2023年中は買付可能ですが、2024年からは新NISAがスタートし、つみたてNISA口座での買付はできなくなります。

現在の積立NISAから新NISAへの移行もできない

現在つみたてNISA（積立NISA）をしている口座を新NISAへ移行させたい方もいるでしょう。

しかし先ほども解説したように、新NISAと現在のNISA制度は別物です。

現在のつみたてNISA（積立NISA）で運用している商品は、そのまま期限が来るまで運用するか、引き出すかの選択をする必要があります。

つみたてNISA（積立NISA）の特徴

つみたてNISA（積立NISA）は2018年にスタートした、長期運用向けの非課税制度です。

主な特徴としては以下の通り。

目的	少額からの長期・積立・分散投資の支援
対象商品	投資信託・ETF
非課税対象	分配金や譲渡益
非課税投資枠	毎年40万円（20年間で最大800万円）
非課税期間	最長20年間

少額からの資産形成を後押しするために作られた制度のため、投資対象は投資信託（ETFを含む）に限られています。

新NISAとは？現行NISAとの違い

ここからは現行NISAと比較しながら新NISAの特徴を解説します。

以下で詳しく解説します。

①制度と非課税期間が恒久化される

これまでは、一般NISAが2023年まで、つみたてNISAが2042年までの制度で、今学生の方などには不利な制度でした。

しかし、今回の改正により制度と非課税期間が恒久化されることとなります。

②投資枠が拡大される

今までは、一般NISAが年間120万円×5年間=600万円、つみたてNISA（積立NISA）が年間40万円×20年間＝800万円、が最大の投資可能枠でした。

もし1年間で投資枠を使い切れなければ、その年の枠は消えてしまい、翌年以降に持ち越すこともできません。

しかし2024年の改正後は、つみたてNISAが年間120万円、一般NISA（成長投資枠）が年間240万円となり、投資可能期間は無期限となります。

年間の投資枠は最大の枠が定められているだけで、いつ投資枠を使っても良いため、「枠を使い切れなかった」となることはないでしょう。

買付残高で1,800万円が最大投資枠となる予定で、そのうち一般NISA（成長投資枠）は最大1,200万円となります。

買付残高で1,800万円のため、1,800万円分投資してもその後売却すれば、再投資が可能となります。

売却をすればその枠で新規投資できることを考えると、数年スパンで利益確定をして積極的に再投資する手法も可能です。

つみたてNISA（積立NISA）だけの場合、最大投資枠の1800万円が適用予定のため、以下のようになりますね。

毎年の積立額	積立可能な期間	計算式
毎年36万円の場合（毎月3万円）	50年間	1800万円÷36万円＝50年
毎年60万円の場合（毎月5万円）	30年間	1800万円÷60万円＝30年
毎年120万円の場合（毎月10万円）	15年間	1800万円÷120万円＝15年
最初の5年は24万円（毎月2万円） 6年目以降は48万円（毎月4万円）の場合	40年間	1800万円-120万円(最初の5年)＝1680万円 1680万円÷48万円＝35年 5年＋35年＝40年

このように、積立金額に応じて15～50年ほどは投資を続けることができます。

つみたてNISA（積立NISA）の醍醐味は毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」にあるため、なるべく一定額を積み立てるのがおすすめです。

③積立投資と個別株投資を併用できる

今までのNISAでは、つみたてNISA（積立NISA）か一般NISAどちらかを選ぶ必要がありました。

しかし、2024年以降はつみたてNISAと一般NISAが併用できるようになります。

そのため、つみたてNISA（積立NISA）で毎月積立をしつつ、個別株投資やアメリカ株投資も一般NISAで投資できるようになるのです。

組み合わせの例を以下でいくつか挙げてみました。

つみたてNISA	一般NISA
毎年36万円を30年間積立＝1,080万円	毎年30万円で24年間アメリカ株投資＝720万円
毎年36万円を30年間積立＝1,080万円	毎年100万円～110万円で7年間個別株投資＝720万円
毎年60万円を20年間積立＝1,200万円	毎年100万円で6年間個別株投資＝600万円

④ロールオーバーはできない

現在、一般NISAやジュニアNISAを利用している方は、ロールオーバーをした経験がある方もいるでしょう。

ロールオーバーとは、非課税期間が終了した金融商品を翌年の非課税投資枠に移管することで、非課税期間を延長する制度です。

本来は5年間の非課税期間だった株式を、翌年のNISA口座を使ってさらに5年間非課税期間を延長できます。

ただし、新NISAでは非課税期間が恒久化されるので、そもそもロールオーバーする必要がありません。

新NISAに切り替わる前につみたてNISAを活用すべき理由

新NISAでは、現在のNISA制度とは分離して管理される予定です。

現行のNISA利用者も2024年から新しくNISAを利用できるようになるため、生涯投資枠の1,800万円が満額利用可能となります。

まだNISAを始めていない人は、今のうちからNISA口座を開く方がお得です。

というのも、現在のNISA口座の非課税枠を使い切ったとしても新NISAへの投資ができ、今NISA口座を開設しておくと生涯の非課税投資枠を増やせるためです。

例えば2023年からつみたてNISAを始めることができれば、年間40万円分の投資＋新NISAで最大1800万円＝最大1840万円が非課税投資枠として使えます。

新NISAへの切り替えで損しないための方法

ここからは新NISAの特徴を踏まえ、新NISAへの切り替えで損をしないための方法を解説していきます。

以下、詳しく解説します。

①新NISAの内容をしっかり理解する

まずは、2024年から開始される新NISA制度の内容をしっかり理解することが損をしないことに繋がります。

上記の説明の繰り返しにはなりますが、新NISAで覚えておくべき変更点は以下の通り。

現行NISAと新NISAは分離して管理されます。

そのため、現在のつみたてNISAと新NISAの併用はできないことにも注意しましょう。

②長期積立投資を心掛ける

現行NISAから新NISAに切り替えたとしても、長期的な視点を持ちコツコツ資産を増やすことが重要です。

新NISAでは、制度と非課税期間が恒久化されます。

その理由として、金融庁は若年期から高齢期に至るまで、継続的な資産形成を行うためと述べています。

現行NISAはもちろん、新NISAはより安定的な資産形成に有効な手段となります。

投資初心者の方は、まずは、つみたて投資枠で定期的に一定額を投資していく積立投資を実践しましょう。

毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」を用いることで、安定的なリターンが得られやすくなるでしょう。

③分散投資をする

新NISAで損をしないためには、長期積立投資に加え分散投資するということも大切です。

様々な投資先に投資をすることで、リスクを分散させることができます。

投資には、以下のようなリスクがあります。

異なる値動きをする銘柄を組み合わせることで、これらのリスクに伴う損失を小さくし、どれか1つが下がったとしても他の銘柄でカバーできるようにしましょう。

そうすることで、安定的なリターンに繋がります。

④つみたて投資枠と成長投資枠を上手に併用する

新NISAで損をしないため、さらには、最大限にメリットを享受したいという方は、つみたて投資枠と成長投資枠を計画的に併用しましょう。

長期的にコツコツと運用したいという方や、予算が少ない方はつみたて投資枠を利用するのが良いでしょう。

つみたて投資枠の投資限度額以上に投資をしたいという方や、成長投資枠にしか無い商品を購入したい方は成長投資枠と併用しましょう。

新NISAにもおすすめの証券会社

NISA口座を使って投資をする場合は、金融機関に口座を開設する必要があります。

現状新NISAに関する情報が少ないため、新NISAでのおすすめ口座は比較できません。

とはいえ、今のNISA口座と似た形になるのであれば、手数料が低く、初心者でも使いやすいネット証券がおすすめです。

ネット証券の中でも以下の3社は特に人気が高く、NISA口座としておすすめです。

※NISAにおすすめの口座については「NISA・つみたてNISAのおすすめ口座(証券会社)ランキング！ベテラン投資家のアンケート結果や初心者向けの選び方も解説」の記事で詳しく解説しています。

SBI証券【人気No.1】

形態	ネット証券
つみたてNISA取扱本数	193本
最低積立金額	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月から選択
ポイント	Tポイント・Pontaポイント・dポイント・JALのマイル/ Vポイント
クレカ積立	〇（三井住友カード）
公式サイト	https://www.sbisec.co.jp/ETGate

SBIグループは証券口座開設数1,000万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはに投資」の独自調査でも、本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券のつみたてNISAは、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。

また、三井住友カードを使った「クレカ積立」を設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

しかも、「三井住友カード プラチナプリファード」で積立投資をすれば5%のポイントが還元されます。

SBI証券のNISA口座であれば、国内株式売買、海外株式買付、投資信託売買の取引手数料が無料。

業界最低水準のコストでNISAの非課税メリットを最大限に享受できますよ。

SBI証券を新NISAで利用するポイント

口コミからも分かるように、SBI証券は業界最安値の手数料でありコストを抑えるためには最適です。

SBI証券では、新NISAの米国株式・海外ETFは売買手数料が無料になります。

さらに、大手ネット証券のなかでもSBI証券の新NISAは、ポイント率が高く、貯められるポイントの選択肢が多いことがメリット。

SBI証券は、お得にポイントを貯めたいという方やコストを出来るだけ抑えたいという方にピッタリです。

②マネックス証券【クレカ還元がお得】

形態	ネット証券
NISA(つみたて投資枠)取扱本数	219本（※2024年1月時点）
最低積立金額	100円
積立頻度	毎日・毎月から選択
ポイント	マネックスポイント
クレカ積立	〇（マネックスカード）
公式サイト	https://www.monex.co.jp/

「マネックス証券」は2024年2月時点で総口座数が258万件を突破した、大手ネット証券です。

マネックス証券は米国株取引で時間外取引もできるネット証券で、米国株投資に強みを持っています。

また、日本株式も「1株単位で取引できる単元未満株」を取り扱っているため、NISA口座を使った投資にも適していると言えるでしょう。

マネックス証券でも「クレカ積立」ができます。

「クレカ積立によるポイント還元サービス」は主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

証券会社	決済手段	ポイント還元率	1年	10年	20年
マネックス証券	マネックスカード	1.1%	6,600	66,000	132,000
SBI証券	三井住友カード（NL）	0.5%	3,000	30,000	60,000
楽天証券	楽天カード	0.5%	3,000	30,000	60,000

参照：マネックス証券 クレカ積立

マネックス証券を新NISAで利用するポイント

マネックス証券では、マネックスポイントしか貯めることができません。

しかし、年会費無料のカードによるクレカ積立のポイント還元率が最も高いため、マネックスカードをよく利用する方にはおススメ。

マネックス証券の新NISAが特におすすめのポイントは、中国株の売買手数料が無料になるということです。

新NISAの成長投資枠で中国株を売買したいという方におすすめの証券会社です。

③楽天証券【楽天ポイントが貯まる】

形態	ネット証券
つみたてNISA取扱本数	190本
最低積立金額	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月から選択
ポイント	楽天ポイント
クレカ積立	〇（楽天カード）
公式サイト	https://www.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券は手数料の低さや、多くのキャンペーンが実施されていることで人気のネット証券です。

楽天グループの証券会社ということで、楽天ポイントを使ったり貯めたりしてオトクに投資を始められるのが最大の魅力。

また、2023年4月にはクレカ積立のポイント還元率アップを発表。

決済するカードに応じてポイント還元率がアップする仕組みを実施することにしました。

この変更は、2023年6月の積立購入分から適用されます。

ポイント還元率の内容は以下の通りです。（代行手数料年率0.4%（税込）未満のファンド）

カードの種類	代行手数料年率0.4%（税込）未満
楽天プレミアムカード	1%還元
楽天ゴールドカード	0.75%還元
上記以外の楽天カード	0.5%還元

楽天キャッシュと楽天カード決済を併用すれば、2024年開始の新NISAつみたて投資枠の月額10万円をキャッシュレスで支払うことができます。

さらに、全額がポイント進呈の対象となるのも楽天証券だけなので、今のうちに口座開設をしましょう。
※2023年6月1日現在

楽天証券で新NISAを利用するポイント

口コミ・評判にもあるように、楽天証券は楽天ポイントがお得に貯まるという声が多くあり、人気な証券会社です。

楽天証券の新NISAでは、キャッシュレス積立が非常にお得となっています。

つみたて投資枠の積立上限の月10万円をキャッシュレス積立、楽天ポイントが進呈されます。

楽天経済圏を活用している方は、新NISAでも豊富にメリットを享受できるでしょう。

新NISAへの切り替えに関するよくある質問

ここからはつみたてNISA（積立NISA）から新NISAへの切り替えに関してよくある質問にお答えします。

Q.現在の積立NISAから新NISAへの切り替え手続きは必要ですか？

現在つみたてNISA（積立NISA）を利用している方は新NISAへの切り替え手続きは必要ありません。

自動的に新NISAを利用できるようになる予定です。

Q.積立NISAから新NISAへロールオーバーできますか？

現在のNISA口座と新NISA口座は全くの別物だと考えられます。

そのため、つみたてNISA（積立NISA）で運用している商品を新NISAへ移すことはできません。

Q.新NISAが始まったら今のNISAはどうなりますか？

新NISAが始まっても、今のNISA口座で運用している投資商品は期限が来るまで非課税で運用できます。

追加での投資はできないものの、売却もできますし、期限が来るまで運用しその後も課税口座で運用することも可能です。

【まとめ】つみたてNISA（積立NISA）から新NISAへの切り替えは不要！

現在のつみたてNISA（積立NISA）から新NISAへの切り替えは不要なこと、また別枠であることから今行うと得することについて解説してきました。

最後に、本記事でもっとも伝えたい重要ポイントを3つまとめます。

NISAは配当金や投資の利益が非課税となるお得な制度です。

今のうちからNISAを始めれば最大の非課税枠を増やすことができるため、NISAに興味がある方は口座開設から始めましょう。

筆者の総括コメント

2024年の新NISA制度導入開始まで残り僅かとなりましたね。

新NISA導入が発表された際は、なぜ変更されるのか、どう変更されるのか、資産形成・資産運用をしていく上で不安でした。

しかし、人生100年時代の現代、新NISA制度の内容は長期的な資産形成において有効的であり、使わない手はないと感じています。

皆さんも、自分の投資スタイルに合わせて上手に2024年から始まる新NISA制度を活用していきましょう！