金投資は危険でおすすめしない？「やめとけ」の真相を初心者向けに解説

コモディティの代表例である金は、資産を守るための投資先の一つとして地位を確立しています。

しかし金投資について調べていると「金投資はおすすめしない」と見たことがある方もいるでしょう。

そこで本記事では、金投資がなぜおすすめできないのかを解説するために、金投資のデメリットや危険性について解説します。

金投資とは？

金投資とは、コモディティの一つである「金」に実物投資をしたり関連銘柄へ投資をしたりして、値上がり益を狙うことです。

「銀」や「プラチナ」などとセットでコモディティという枠組みに分類されています。

そもそも金とは

通貨の価値を金重量を基準に固定価格で定める「金本位制」が採用されるなど、金は歴史的に見ても特別視されている貴金属です。

そんな金は株式と異なる値動きをする傾向があります。

紛争やテロが発生し、世界の情勢が不安定になると株安の流れになりますが、金はそのような有事の際に安全資産として買う人が増え、値上がりする傾向にあります。

金以外のコモディティ

金はコモディティの一つですが、コモディティには他の貴金属も含まれています。

種類	特徴
プラチナ	希少価値の高い貴金属
銀	金と比べて安価な貴金属
パラジウム	プラチナと同じ白金族メタルの貴金属

他にも、原油や天然ガスなどのエネルギー、小麦やトウモロコシなどの農産物、牛肉などの畜産物も「コモディティ」です。

まとめるとコモディティの種類は以下の通りです。

金投資のデメリット【おすすめしない？】

ここからは金投資をするデメリットを3つ紹介します。

①利息や配当がない

銀行でお金を預けている期間中は少ないながらも「利息」が発生します。

また、株式を保有していれば「配当金」を受け取ることも可能です。

一方で金投資では金自体が何か役割を果たすわけではないため、配当や利息を生み出すことはありません。

そのため配当金を狙った投資を検討している方には適してないので、注意しましょう。

②管理する手間がかかる

金は世界中から価値を認められており、多くの人に狙われやすいです。

そのため、金の現物を購入する場合、盗難や紛失リスクに備えて管理する手間がかかります。

その際、預け入れや引き出し、保管に手数料がかかるため、余計なコストがかかります。

家で保管するにしても金庫などを購入するコストがかかるので、株式などと比較して管理の手間がかかると言えるでしょう。

③手数料が高い

金投資には現物以外にも投資信託やETFを使った投資方法があります。

現物投資のように管理手数料は必要ありませんが、購入手時や保有期間中にも手数料がかかります。

投資対象が株式のETFと平均的な経費率を比べてみると以下の通りで、金ETFに投資した方が比較的高くなります。

投資対象	経費率
株式	0.03～0.1％程度
金	0.15％程度

経費率が高いことの問題点は、投資期間中の運用コストが高まり利益を出しづらくなることです。

とはいえ現物取引と比べれば金ETFは低コストで運用できるため、金をポートフォリオに組み入れたい方は投資信託やETFを活用してみるのもいいでしょう。

金投資をおすすめする2つのメリット

金投資にはインカムゲインが狙えないなどのデメリットがあるものの、当然メリットもあります。

ここからは金投資のメリットを紹介します。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

①リスク分散になる

金は株式市場が下落する局面で値上がりする傾向があるため、金投資はリスク分散になります。

例えば「VOO」に投資すると、米国の優良企業500社に分散投資したことになりますが、あくまでも株式への集中投資です。

そのためコロナショックのように株式市場全体が下落すると、500社の株式に分散投資しても暴落する可能性が高まります。

株式一辺倒のポートフォリオに金が加われば、株式市場全体が下落している場面でクッション材のような役割を果たすのです。

②ETFや投資信託なら手軽に投資できる

現物の金への投資は多少手間がかかりますが、「ETF」や「投資信託」を使った投資なら証券会社から手軽に行えます。

特にSBI証券の投資信託なら1,000円程度の少額から投資できるため、これから資産運用を始めようとしている方にも適しています。

また、株式市場が開いているタイミングであればリアルタイム取引できる金ETF（1540）も1口あたりの価格が11,615円（2024/4/10終値）と、気軽に買える銘柄もあります。

大量に保有したい方は口数を増やすだけで良いため、保管の手間もかかりません。

金は高くて、まとまった資金が必要だと考える方もいますが、金の投資信託やETFなら手軽に金投資を始められます。

金の価格推移【チャート】

金の過去5年間の価格推移は、以下の通りです。

金は有事の際に特に値上がりするコモディティです。

そのため、コロナ流行やウクライナ侵攻などの紛争が発生すると価格が上昇しやすいです。

2024年も中国政府による購入、円安の進行といった理由により、金価格はドルベース・円ベースともに最高値付近で推移しています。

初心者におすすめの金投資のやり方4選

ここからは金に投資する方法を4つ紹介します。

【診断】おすすめの金投資方法は？

現物取引

現物取引とは、実際に金を購入し、自分で現物を保管する投資方法です。

現物取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・現物を実際に保有できる ・自分の好きなタイミングで手放せる
デメリット	・盗難のリスクがある ・管理の手間がかかる

金などのコモディティでは現物を保有でき、宝飾品として購入すれば使用することも可能です。

しかし現物を保有する場合は盗難などのリスクも伴うため、気軽に始めるには難しいかもしれません。

管理の手間はかかりますが、自分が売却したいタイミングで売却でき、実際に自分が保有している安心感もあります。

CFD取引

CFD（Contract For Difference）取引とは、株式、商品、経済指数、先物などあらゆる金融商品を差金決済で行う取引です。

現物取引のように現金で株式を購入して保有し、売却するような現物の売買は発生しません。

CFD取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・レバレッジをかけられる ・売りからも取引できる
デメリット	・損失が大きくなる可能性もある

価格が上昇すると利益が得られる一般的な取引（買いポジションからスタート）に加えて、価格が下落すると利益が得られるCFD売りからポジションを建てることもできます。

ふつうは値上がりするときしか利益を出せませんが、売りからのポジションがあれば、価格が下がる時にも利益を出せるのです。

CFD投資をする場合は、世界大手のIG証券を利用すると良いでしょう。

投資信託やETF

投資信託とは、資産運用のプロに金投資を任せる投資方法です。

ETFは上場している投資信託のことで、二つとも資産運用を任せるため、現物の金が自分の手元に届くことは基本的にはありません。

	ETF	一般的な投資信託
上場	◯	×
価格	リアルタイムで変動する	1日1回の基準価格
取引機会	取引所の取引時間内	1日1回

投資信託とETF取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・自分で運用する手間がかからない ・少額から取引できる
デメリット	・運用コストがかかる

各取引のメリット・デメリットを踏まえ、金に投資してみましょう。

純金積立

純金積立とは、純金を一定の間隔をあけて積み立てることを指します。

SBI証券や楽天証券などで1,000円から積み立てられるのが魅力です。

積立金額の引き落とし日は毎月25日までに設定すれば給料日などに合わせてカスタマイズ可能です。

金投資におすすめの証券会社

金に投資する方法としておすすめなのがETF・投資信託を使った方法とCFD取引です。

おすすめの証券会社をピックアップしたので、確認しておきましょう。

それでは以下で、各社の特徴を確認していきましょう。

SBI証券

SBI証券はネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇る、人気のネット証券です。

SBI証券は取扱銘柄が豊富にあり、金をはじめとしてコモディティ投資にも適しています。

「金に連動する投資信託」や「ETF」の取り扱いもあり、不便なく金投資できるでしょう。

また、現物の金投資も可能で、買付手数料1.5％（税込1.65％）のみで購入できます。

手数料（買付）	売買代金×1.5％ （税込1.65％）
手数料（売却）	無料
年会費	無料
保管料	無料

金の保有数量が一定数量になった時点で、現物転換請求もできます。

現地保管場所から自宅まで、実物資産として配送してもらえるため、現物の金も欲しい方に適しています。

大手ネット証券の中では手数料が安く、金投資以外のほか低リスクで利益を狙いやすい「IPO銘柄」の取り扱いも豊富です。

金投資以外でも優秀な証券会社なので、これから本格的に株式投資への参入を考えている方は口座開設しておきましょう。

楽天証券

楽天証券は「2022年オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位になるなど、今話題の証券会社です。

楽天グループの証券会社ということで「楽天経済圏」を活用しつつオトクに投資を始められます。

楽天証券では国内・米国の金ETFや投資信託、純金積立投資で金へ投資できます

楽天ポイント投資も可能なため、初めての金投資でいきなり現金を使うことに抵抗がある人にも安心ですね。

マネックス証券

「米国株投資と言えばマネックス証券」と言われるほど、米国株で人気のマネックス証券。

米国株の取扱銘柄数は4,500銘柄を超え、ほかの証券会社ではあまり取り扱いをしていない上場したばかりの銘柄も取引できます。

そんなマネックス証券では現物の金投資が可能で、月々1,000円から手軽に始められます。

マネックス証券の口座があればだれでも投資できます。

マネックス証券で金投資する際の手数料は以下の通り。

手数料（買付）	約定代金×1.5％ （税込1.65％）
手数料（売却）	無料
年会費	無料
保管料	無料

また、マネックス証券では「マネックスカードでの投信積立」が可能で、年会費無料のクレジットカードでの還元率は1.1％と業界最高水準です。

金投資だけでなく、米国株や積立投資にも興味がある方はマネックス証券で口座開設してみてください。

IG証券

IG証券は45年以上の歴史を持ち、世界中で24万人以上が利用している大手の証券会社です。

金はもちろんのこと、IG証券では17,000以上という豊富な銘柄のCFD取引を行えます。

学習コンテンツ「IGアカデミー」やニュース分析レポート等も充実しており、CFD初心者からプロまで満足できるでしょう。

金取引のほかにもFXや株式投資などのサービスも展開しているため、幅広い投資手法に挑戦したい方は必見です。

金投資に関するよくある質問

ここからは金投資に関するよくある質問についてお答えします。

Q.金投資のリスクや欠点は？

金はあくまでも投資対象の一つであるため、値上がりすることもあれば値下がりする可能性もあります。

世界情勢が安定したり、インフレ上昇に歯止めがかかったりすると、金よりも株式に投資マネーが流れやすいため値下がりするケースもあります。

Q.金以外のおすすめの投資先は？

あなたの投資目的によっておすすめの投資先は異なります。

たとえばリスク分散をしたいのであれば、国債や社債などの債券への投資がおすすめです。

株式と比較してリターンはやや劣るものの、安定した収入が見込めます。

また、配当金を狙った投資をしたいのであれば、国内・国外の高配当株へ投資する必要があります。

まずは投資先にどんな役割を求めているのか考えてから、目的に合った投資商品を選択しましょう。

Q.金は今買わない方がいいのはなぜ？

金の価格は戦争や急激なインフレ時に高騰します。

現在はどちらも襲っている状況で、金価格は過去最高値水準であるため、今買うと高値掴みをしてしまう可能性があるためです。

とはいえ、分散投資目的で積立投資をするのであれば今から投資しても良いでしょう。

積立投資であれば今後金価格が安くなった時にも買うことで取得単価を下げられますよ。

【まとめ】金投資はおすすめしないは嘘！分散投資に最適

コモディティの代表的な投資商品である金に関する情報を中心に、メリット・デメリットやおすすめの投資方法について解説しました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントを3つまとめます。

現物の金を保有せずに金投資をしたい方は、証券口座を保有しているだけで投資できる投資信託・ETFやCFD取引がおすすめです。

金はいつの時代でも人気のある投資対象なので、今のうちに口座開設をしておきましょう。