【2024年最新】デビットカードのおすすめ12選！選び方やメリット・注意点まで徹底解説

利用すると、すぐ口座から引き落とされるデビットカード。

使った直後に口座残高に反映されるため、クレジットカードよりも管理しやすい特徴があります。

ですがデビットカードの種類はかなり多く、どれを選んだら良いか迷ってしまうことも。

そこで今回は当サイトが厳選したデビットカードのおすすめ12選と、選び方について解説します。

＼編集部厳選／

デビットカードとクレジットカード・プリペイドカードの違いは？

お買物などで決済ができるカードは、デビットカードの他に、クレジットカードやプリペイドカードといったものもあります。

どれもVisaやMastercardなどの国際ブランドが付帯しており、形も似ているため、何が違うのかわからない人も多いのではないでしょうか。

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードは、使い方や還元率、補償などで大きな違いがあります。

具体的には以下の表をご覧ください。

	デビットカード	クレジットカード	プリペイドカード
決済方法	即時払い	翌月払い	チャージ式
分割払い	×	○	×
リボ払い	×	○	×
サービス・特典	○	◎	△
補償	○	◎	△
管理のしやすさ	◎	○	○
加入年齢	15歳～	18歳～	何歳でも可

デビットカードは口座から即時引き落とされるのに対し、クレジットカードは翌月払い、プリペイドカードはチャージした残高内で利用できるのが特徴です。

それぞれのカードの特徴を詳しく紹介します。

デビットカードとクレジットカードの違い

クレジットカードはカード会社で発行するのに対し、デビットカードは銀行口座に付けられるカードです。

そのためデビットカードを発行するには、先に銀行口座を開設する必要があります。

管理がしやすく現金の感覚で使えるのがメリットですが、補償や特典・サービスに関しては、クレジットカードの方が手厚い傾向があります。

またクレジットカードの分割払いやリボ払いは、デビットカードでは非対応となっています。

また、店舗でもネットショッピングでもクレジットカードとほぼ同じ使い方ができて便利です。

店頭でデビットカードを使う場合はクレカ同様、「カード払いで」と伝えればOK。

ネットショッピングでも、決済方法はクレカを選択し、カード番号と名義、有効期限・セキュリティコードを入力します。

デビットカードとプリペイドカードの違い

プリペイドカードはカード会社や銀行以外でも発行できて、交通系電子マネーなど様々な種類があります。

デビットカードのように口座残高は関係なく、あらかじめチャージした金額の範囲内で使えます。

使える年齢に制限がないため、おこづかいとして子供に持たせることも可能。

最近では国際ブランド付きのプリペイドカードがたくさん登場していますが、紛失した場合の補償がほとんど無いため、管理には十分注意が必要です。

デビットカードは国際ブランド付きを選ぼう

デビットカードには、Visa・JCBなど国際ブランドが付帯したものと、ブランドが付帯しない「J-Debit」の2種類があります。

その中で、多くの店舗でお得に使いたい人は国際ブランド付きのものがおすすめです。

J-Debitは利用可能シーンが少なくて微妙

そもそもJ-Debitとは、お手持ちのキャッシュカードをそのままレジで提示して支払う方法です。

デビットカードとして発行する手間がかからず、お手持ちの普通預金などのキャッシュカードであればほとんど利用できます。

ただし対応店舗が少なく、ネットショッピングでは使えないというデメリットも。

J-Debitというサービス自体への知名度も低いため、あえてJ-Debitを利用するメリットはありません。

国際ブランド付きならクレカ対象店舗で自由に使える

その点、国際ブランド付きのデビットカードなら、ネットショッピングを始め、国際ブランドに対応している多くの店舗で使えます。

クレジットカードのような感覚で、J-Debitよりも自由に利用できますよ。

さらに利用金額に応じたポイント還元や、キャッシュバックを受け取れるモノも。

J-Debitよりも幅広い店舗でお得に使えるため、デビットカードは国際ブランド付きがおすすめです。

デビットカードのおすすめ12選

たくさんの銀行から様々なデビットカードが発行されていますが、中でもおすすめは以下の10枚です。

カード名	年会費	還元率	銀行名
①Sony Bank WALLET 【海外利用特化】	永年無料	0.5％～2％	ソニー銀行
②住信SBIネット銀行デビットカード 【0.8％相当のキャッシュバック】	永年無料	0.8％	住信SBIネット銀行
③Oliveフレキシブルペイ（一般） 【クレカ含め4機能が1枚に】	永年無料	0.5％	三井住友銀行
④楽天銀行デビットカード 【常時楽天ポイント1％還元】	永年無料	1％	楽天銀行
⑤ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET 【ANAマイルが貯まる】	永年無料	0.5％	ソニー銀行
⑥ゆうちょデビット 【郵便局ATMが無料】	永年無料	0.25％	ゆうちょ銀行
⑦GMOあおぞらネット銀行Mastercardプラチナデビットカード 【還元率1.2％、ATM20回無料】	3,300円（税込）	0.6％～1.2％	GMOあおぞらネット銀行
⑧セブン銀行デビット付きキャッシュカード 【nanacoポイント還元	永年無料	0.5％～1％	セブン銀行
⑨PayPay銀行Visaデビットカード 【PayPayポイント還元】	永年無料	0.2％	PayPay銀行
⑩イオン銀行キャッシュ＋デビット 【イオンカードと同じ特典でお得】	永年無料	0.5％～1％	イオン銀行
⑪WISEデビットカード 【海外送金が安い】	無料	なし	Wise(海外送金サービス）のパートナー銀行（GMOあおぞら銀行、PayPay銀行、三菱UFJ銀行）
⑫Revolutリアルカード（スタンダード） 【送金手数料無料、両替手数料75万円まで平日無料】	無料	なし	Revolut （英デジタル銀行）

上記のデビットカードなら、ポイント還元やサービスも充実しています。

1枚ずつ具体的に解説するので、自分に合うものを探してみてくださいね。

①Sony Bank WALLET

銀行	ソニー銀行
年会費	永年無料
還元率	0.5％～2.0％
入出金手数料	入金無料/出金月4回まで無料 月5回目以降は110円/回
海外事務手数料	海外のVISA加盟店で外貨普通預金口座から引き落としの場合は無料
発行条件	15歳～
ブランド	VISA

Sony Bank WALLETは、ソニー銀行のデビットカードです。

海外での利用に特化しており、世界200以上の国と地域のVisa加盟店でショッピングに利用できます。

外貨口座が無くても、円口座から現地通貨を引き出して利用可能。

外貨預金口座を開設しSony Bank WALLETの引き落とし先にすれば、海外で利用した時の手数料がかかりません。

利用金額によってキャッシュバックをうけられ、外貨預金などの残高次第では最大で2％も還元されます。

セブン銀行など提携ATMを利用すれば入金手数料は無料、出金なら月4回までは無料です。

②住信SBIネット銀行デビットカード

銀行	住信SBIネット銀行
年会費	永年無料
還元率	0.8％
入出金手数料	スマート認証NEOで月5回まで無料 無料回数以降は110円（税込）/回
海外事務手数料	米ドルによるショッピングまたは海外ATM利用の際に米ドル決済を指定の場合、 海外事務手数料分（2.50％（非課税））
発行条件	15歳～
ブランド	Mastercard

住信SBIネット銀行デビットカードは、住信SBIネット銀行が発行するデビットカードです。

1,000円ごとに8ポイントの「スマプロポイント」が貯まり、500ポイント貯まったら1ポイント＝1円相当としてキャッシュバックできます。

ATM手数料は1回110円ですが、「スマート認証NEO」に登録すれば月に5回まで無料です。

「スマート認証NEO」はスマホの生体認証ですぐに登録できるので、ほとんどの人が月5回まで手数料無料と考えてよいでしょう。

③Oliveフレキシブルペイ（一般）

銀行	三井住友銀行
年会費	永年無料
還元率	0.5％
入出金手数料	Oliveアカウント契約の場合、 三井住友銀行本支店ATM、三菱UFJ銀行店舗外ATM　24時間無料
海外事務手数料	3.05％
発行条件	15歳～
ブランド	Visa

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行が発行しており、以下4つの機能が一体化した新しいタイプのカードです。

アプリからデビットモードに切り替えると、デビットカードとして使えます。

カードの表面・裏面ともカード番号が印字されていないため、セキュリティーの面でも安心です。

200円（税込）利用するごとに1％分のVポイントが貯まり、対象のコンビニ・飲食店ならさらにポイントアップも。

貯まったVポイントは「VPass」アプリから切り替えることで、カード決済にポイントを充てられます。

本人名義での口座開設は15歳からですが、親権者名義なら0歳からでも発行可能。

幅広い使い方に対応できる、デビットカード以上に便利さの詰まったカードと言えるでしょう。

④楽天銀行デビットカード

銀行	楽天銀行
年会費	永年無料
還元率	1％
入出金手数料	会員ステージに応じて最大月7回まで無料 無料回数以降入金（3万円未満）出金 220～275円 入金3万円以上無料
海外事務手数料	3.080％（税込）
発行条件	16歳～
ブランド	Visa/Mastercard/JCB

楽天銀行デビットカードは、楽天銀行から発行されています。

100円（税込）利用につき1円分の楽天ポイントが貯まるため、楽天カードと同じ1％の高い還元率で使えるのが特徴です。

楽天カードでは公共料金を支払うと0.2％しか貯まらないのですが、楽天銀行デビットカードなら1％還元されます。

そのため、「楽天カードユーザーも公共料金は楽天銀行デビットカードで支払う方が良い」と言われているほどお得です。

コンビニなど対象のATMであれば、3万円以上の入金なら手数料は無料。

3万円未満の入金や出金手数料は275円（税込）と割高ですが、「ハッピープログラム」のランクによって無料で利用できます。

貯まったポイントは楽天市場を始め、デビットカードの支払いにも充当できるので、無駄になることもないでしょう。

ただし、楽天銀行デビットカードは楽天市場を利用したときのポイント還元率が2%ですが、楽天カードのポイント還元率は3%です。

また、楽天銀行デビットカードだとETCに非対応、付帯サービスが充実していない点で楽天カードの方がお得な面もあります。

楽天カード（クレカ）について詳しく知りたい方は、『楽天カードのポイントは高還元率！新規入会で8,000ポイントもらう方法も解説』の記事も参考にしてみてください。

⑤ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET

銀行	ソニー銀行
年会費	永年無料
還元率	200円につき1マイル
入出金手数料	国内ATMの場合 入金・月4回までの出金0円 月5回目以降の出金110円/円
海外事務手数料	海外のATMで現地通貨を引き出す場合3.0％
発行条件	15歳～
ブランド	VISA

「ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET」は、ANAマイルが貯まるソニー銀行のデビットカードです。

200円（税込）利用ごとに1マイルが貯まるため、一般のANAカードと同等の高い還元率となります。

外貨預金と投資信託の合計残高に応じて、毎年最大4,800マイルも獲得可能。

今ANAカードを持っている人も、「ANAマイレージクラブお客様番号」を申告すれば貯まったマイルを合算できますよ。

渡航前に外貨預金で積み立てておけば、海外旅行時の為替手数料が不要です。

1位に紹介したSony Bank WALLETと2枚持ちはできないため、どちらか自分にあう方を選びましょう。

⑥ゆうちょデビット

銀行	ゆうちょ銀行
年会費	永年無料
還元率	0.25％
入出金手数料	ゆうちょATMの場合無料
海外事務手数料	4.0％
発行条件	15歳～ （中学生は除く）
ブランド	Visa

ゆうちょデビットは、ゆうちょ銀行が発行するデビットカードで、国際ブランドはVisaが付帯します。

全国の郵便局で入出金できるため、ATMの使い勝手は抜群です。

ゆうちょ銀行口座を持っている人は、ゆうちょ銀行公式サイトまたは郵便局から、すぐに申し込み手続きが可能。

口座は0歳から開設できますが、デビットカードは中学生を除く15歳からとなります。

月の利用金額に応じて0.25％分のキャッシュバックを受けられますが、すが、他社のデビットカードに比べ、還元率が低い点に注意しましょう。

⑦GMOあおぞらネット銀行Mastercard プラチナデビットカード

銀行	GMOあおぞらネット銀行
年会費	3,300円 （税込）
還元率	0.6％～1.2％
入出金手数料	ゆうちょ銀行 入出金無料 セブン銀行 入金無料・出金110円～220円
海外事務手数料	2.62％（税込）
発行条件	15歳～ （中学生は除く）
ブランド	Mastercard

GMOあおぞらネット銀行Mastercard プラチナデビットカードは、GMOあおぞらネット銀行が発行しています。

保有するだけで最高ランクのカスタマーステージ特典を受けられ、利用金額の1.2％が決済確定月の翌月21日にキャッシュバックされるのが大きなメリットです。

ATM出金手数料は、なんと月に20回も無料に。

キャッシュカードの機能がついているため、カードを何枚も持ち歩く必要もありません。

「ポイントではなく現金でキャッシュバックが欲しい」という人は、GMOあおぞらネット銀行デビット付キャッシュカードを検討してみましょう。

⑧セブン銀行デビット付きキャッシュカード

銀行	セブン銀行
年会費	永年無料
還元率	0.5％～1％
入出金手数料	セブン銀行ATMの場合 入金無料・出金無料～110円
海外事務手数料	3.0％
発行条件	16歳～
ブランド	JCB

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、セブン銀行が発行するキャッシュカードつきデビットカードです。

200円利用につき1円相当のnanacoポイントが貯まり、セブン-イレブンなどセブン&アイグループの店舗で利用できます。

セブン銀行ATMからの入金はいつでも無料ですが、引き出しは7時から19時以外なら110円（税込）の手数料が発生するため注意しましょう。

セブン-イレブン・西武・そごう・セブンネットショッピングで利用すると、一部商品を除き2倍の1％ポイント還元も受けられます。

⑨PayPay銀行Visaデビットカード

銀行	PayPay銀行
年会費	永年無料
還元率	0.2％
入出金手数料	利用額3万円以 無料 利用額3万円未満 165円～330円
海外事務手数料	3.08％（税込）
発行条件	15歳～
ブランド	VISA

PayPay銀行VisaデビットカードはPayPay銀行が発行する、キャッシュカードつきのデビットカードです。

QRコード決済「PayPay」と相性がよく、チャージはもちろん、余ったPayPayマネーを手数料無料で口座に入金できます。

還元率は0.2％と低めですが、たくさんの店舗で使える「PayPayポイント」が貯まるのは嬉しい点です。

ATM手数料は月1回無料、それ以降は3万円未満の利用で165円～（税込）となっています。

PayPayをふだんよく使う人は、PayPay銀行Visaデビットカードがおすすめです。

⑩イオン銀行キャッシュ＋デビット

銀行	イオン銀行
年会費	永年無料
還元率	0.5％～1％
入出金手数料	イオン銀行ATMの場合無料
海外事務手数料	1.60％
発行条件	15歳～ （中学生は除く）
ブランド	JCB

イオン銀行のキャッシュカードとデビットカードが1つになったのが、「イオン銀行キャッシュ＋デビット」です。

イオン系列店をお得に利用できる特典がついており、具体的には以下の通り。

基本の還元率は0.5％ですが、イオン系列店では倍の1％にアップします。

イオン銀行ATMなら土日・休日問わず、夜間でもATM手数料はかかりません。

イオン系列店をよく利用する人は、イオン銀行キャッシュ＋デビットがおすすめです。

⑪Wiseデビットカードカード

銀行	Wise(海外送金サービス）のパートナー銀行（GMOあおぞら銀行、PayPay銀行、三菱UFJ銀行）
カード発行手数料	1,200円
年会費	無料
還元率	1％
海外ATM 入出金手数料 （国内ATM使用不可）	毎月2回（計30,000円）まで出金無料（超過分は1.75％） 3回目以降 出金額～30,000円　70円　出金額30,000円以上　70円＋超過分1.75％
海外事務手数料	外貨口座から支払いで無料、円から両替で約0.6％〜
発行条件	18歳～
ブランド	Visa/Mastercard

Wiseは、「海外送金をもっと安く」というキャッチコピーのサービス。

キャッチコピー通り、両替手数料と送金手数料がかなり安く設定されています。

2024年6月24日時点の実際の手数料は以下の通りです。

海外での利用や海外への送金におすすめですが、国内ATMは使用不可で、還元もありません。

特に両替手数料の安さが魅力のデビットカードなので、海外にて増えがちな手数料コストを最小限にできるのが魅力です。

Revolutリアルカード（スタンダード）

銀行	Revolut（英のデジタル銀行）
年会費	無料
還元率	–
入出金手数料	入金基本無料（場合により～1.7％） 出金 月額25,000円まで無料。超過分は2％。
海外事務手数料	海外銀行口座への送金無料（中継手数料発生の可能性あり）、 為替市場営業時間内かつ月750,000円までなら無料
発行条件	18歳～
ブランド	Visa

Revolutはイギリス初のデジタル銀行です。

最大の魅力は、海外事務手数料が無料の範囲が広くかなり安い点。

その代わり、国内発行のカードと異なり還元はありません。

手数料が無料の範囲が広く、手数料がかなり安いWiseよりもお得になる場合もあります。

ただしWise同様国内ATMの対応は不十分で、海外発行カードに対応した一部のイオン銀行のATMのみ利用可能です。

カード決済時のレートは非常にお得なので、海外旅行やワーホリ、海外赴任が決まった方はぜひ発行してみましょう。

目的別おすすめのデビットカード

ここでは、目的別におすすめのカードを紹介します。

還元率の高さを重視したい

GMOあおぞらネット銀行Mastercard プラチナデビットカード・ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLETがおすすめ。

プラチナデビットは現金、ANAはマイルでの還元です。

プラチナデビットは利用金額の1.2％が決済確定月の翌月21日にキャッシュバックされるのが大きなメリット。

一方、ANAは200円（税込）利用ごとに1マイルが貯まるため、一般のANAカードと同等の高い還元率。

海外旅行先で使いたい

手数料が節約できるSony Bank WALLETがおすすめ。

ただし、外貨口座（米ドル口座など）を開設しなければお得にはならないので注意です。

対象の11種類の外貨は、外貨口座の預金を外貨のまま支払いに利用でき、手数料の節約に。

さらに、セブン銀行など提携ATMを利用すれば入金手数料は無料、出金なら月4回までは無料です。　

Apple Pay・Google Payで使いたい

正直なところ、Apple PayやGoogle Payに対応しているデビットカードは多くありません。

紹介した中で対応しているのは、Sony Bank WALLET・Oliveフレキシブルペイ・住信SBIネット銀行デビットカードのみ。

	Apple Pay	Google Pay
Sony Bank WALLET	×	〇
Oliveフレキシブルペイ	〇	〇
住信SBIネット銀行デビットカード	〇	〇

むしろOliveフレキシブルペイは、スマホのVISAのタッチ決済の利用がお得な場合も。

対応カードが少ないため、タッチ決済可は必須の基準ではありません。

デビットカードの注意点4つ

デビットカードのメリットを紹介しましたが、反対に以下の注意点もあります。

しかしおすすめしないということはありません。

後から慌てないように、事前に注意点も確認しておけば、問題ありません。

むしろ海外旅行に便利だったり、口座の金額以上は使えないため安心だったりする点でおすすめです。

①口座に残高がないと使えない

デビットカードは、口座残高の範囲内で決済できるカードです。

そのため口座残高が足りないと、エラーとなり利用することができません。

口座残高を超えるお金が急に必要になった場合、デビットカードでは対応できないため注意しましょう。

②一部のサービスで使えない場合がある

デビットカードは、国際ブランドに対応している店舗でも、用途によって使えない場合があります。

具体的に以下の用途では、デビットカードは使えないと言われています。

上記に挙げたように、ガソリンスタンドや高速道路の料金、公共料金など毎月継続的に支払う料金も使えない可能性があります。

ただ最近では、デビットカードが使えないと言われているものの中でも、実際には利用できることが増えています。

デビットカードの種類によっても、対応しているかどうかは異なります。

使いたい人は、店員さんや契約している会社に直接問い合わせてみましょう。

③分割・リボ払いができない

デビットカードは即時引き落としの一括払いしか利用できません。

分割払い・リボ払いには非対応です。

管理しやすい反面、「大きな出費を計画的に支払いたい」という目的には不向きと言えるでしょう。

④不正利用された場合、クレジットカードの方が補償が手厚い

クレジットカードが不正利用された場合、本人に過失がないと認められれば、基本的に全額が保証されます。

ですがデビットカードは、補償の上限が決まっていることがほとんどです。

そのため取り扱いには充分注意する必要があります。

クレジットカードは翌月引き落としのため、口座からお金が引き落とされる前に不正に気づくこともできます。

ですがデビットカードは直接残高が減ってしまうため、精神的ショックも大きいです。

上限設定を活用し、不正利用の対策をしっかり万全にしておきましょう。

デビットカードのメリット6選

ふだんの支払いにデビットカードを使うことで、以下の6つのメリットを受けられます。

①使いすぎる心配がない

デビットカードは、銀行の残高の範囲内で利用できます。

残高以上のお買物には利用できないため、うっかり使い数ぎてしまう心配は不要です。

利用分がすぐに口座残高に反映されるため、残りいくら使えるかわかりやすく、管理しやすいのが最大のメリットでしょう。

②発行時の審査がほとんどない

クレジットカードを発行する際は必ず審査がありますが、デビットカードは原則として審査がありません。

銀行口座を持っていて加入年齢に達していれば、誰でも加入できます。

年収や年齢、職業を記入する手間や、審査待ちの不安感もありませんよ。

審査はあれどやっぱりクレカを持ちたい！という方は、以下の記事を参考にしてみてください。

③お金を下ろしたり、チャージしたりする手間がかからない

現金の場合、ATMに並んでお金を下ろす必要があります。

昼間ATMに行けない人は時間外手数料がかかる場合もあり、なんだか損した気分になることも。

ですがデビットカードなら、現金を持っていなくてもお買物ができるため、ATMでお金を下ろす手数料はかかりません。

また、QRコード決済や電子マネーのように、事前のチャージも不要です。

使う前の手間がかからないのも、デビットカードのメリットでしょう。

④海外でも両替なしで現地通貨が引き出せる

海外旅行や海外留学の際は、現地通貨が必要になる場面も多いです。

通常、現地通貨を手に入れるためには、日本円を両替所で交換する必要があります。

しかしデビットカードなら、直接口座から現地通貨を引き出すことが可能。

海外キャッシング機能はクレカにもありますが、デビットカードでも利用できる機能です。

⑤15歳から発行できるため、高校生も利用できる

ほとんどのデビットカードは、15歳・または16歳から発行可能です。

年齢を満たしていれば、高校生の方も持つことができます。

ただし未成年の方は、銀行口座を発行する際に保護者の同意が必要な場合があります。

詳しくは発行したい銀行の公式サイトなどで確認してみてください。

⑥毎月の利用上限を設定できる

デビットカードでは、毎月の利用上限を自分で設定できます。

1回・1日・1ヶ月あたりの上限を、それぞれ細かく設定できるものも多いです。

クレジットカードでは数千円・数万円単位の細かい上限設定はできないため、デビットカードの特化したメリットと言えるでしょう。

デビットカードの発行方法5STEP

デビットカードの発行方法は、以下の3パターンがあります。

上記の中でも簡単ですぐにできるのは、ネット申し込みです。

欲しいデビットカードの銀行支店が近くになくても、ネット経由なら自宅でスマホから簡単に手続きできますよ。

口座開設と同時に発行する手順は以下の通り。

今回紹介したおすすめのデビットカードは、全てネットから申込みできます。

欲しいデビットカードが見つかったら、まずは口座開設から始めてみましょう。

【まとめ】デビットカードで迷ったらSony Bank WALLETがおすすめ

デビットカードのおすすめと、選び方やメリットについて解説しました。

最後にこの記事の重要な点を3つにまとめます。

デビットカードは便利なだけでなく、残高内でお金をやりくりする習慣が身につきます。

ただし一部サービスでは使えない点、分割・リボ払いができない点には注意しましょう。

還元率がクレジットカード並に高いデビットカードもあるので、ぜひお気に入りの1枚を探してくださいね。