新社会人におすすめクレジットカード10選！いつ作るべき？審査や選び方を徹底解説

このような疑問を解決します。

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この記事の結論

• 新社会人は、入社した後にクレジットカードを発行するのがおすすめ
• 年会費や国際ブランドに注目し、還元率が高いものを選ぶと良い
• 新社会人でも審査に通らないことはなく、むしろ有利になることも

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生活費やプライベートの支出が増え始める新社会人は、クレジットカードを1枚持っておくと便利です。

ただいつ作れば良いのか、就職したばかりで審査に通るのか、不安なことも多いのではないでしょうか。

本記事では、新社会人におすすめのクレカと発行方法、気になる審査についても解説します。

新社会人の今がクレカ発行に最適なタイミングなので、ぜひ自分にピッタリの1枚を見つけてくださいね。

新社会人はクレジットカードをいつ作るべき？

生活環境が大きく変わる新社会人は、クレカを作るのは入社する前か入社後か、タイミングに迷う人も多いと思います。

結論、新社会人がクレジットカードを作るタイミングは、入社した後がおすすめです。

確かに収入が不安定だとクレカの審査に不利になりますが、新社会人の場合、「入社してすぐだから収入が少ないだろう」ということはカード会社もわかっています。

そのため、新社会人なら収入が少ないという理由で不利になることは無いでしょう。

また、カード会社としても「良い人に長くカードを使って欲しい」という思いがあるため、将来有望な新社会人にどんどんクレカを発行して欲しいと考えています。

「初めて発行したクレカは長く使われる」というデータもあり、新入社員はカード会社としても獲得したい顧客なのです。

また、社会人1年目(新卒)の貯金額の平均についてまとめた記事もご覧ください。

新入社員は年収欄にどう書けば良い？

クレジットカードを申し込む際は、自分の年収を申告する必要があります。

ですがまだ1年間も勤めていない新入社員の場合、年収が何円になるかわかりませんね。

その時は、毎月のお給料×12ヶ月分と、ボーナスを合わせた金額を申告すると良いでしょう。

手取り金額ではなく、総支給額で計算する点に注意してください。

例として手取り22万円でボーナスありの場合、年収は大体400万円程度と言われています。

20代の平均手取り額については、「【マンガ】初任給の「価値ある」使い道は？平均手取り額も確認」をご覧ください。

入社前のタイミングで申し込んだ場合

引っ越しや賃貸契約の都合で、3月中にクレカが欲しい場合もあるかと思います。

その場合まだ入社していないタイミングなので、社会人ではなく「学生」として申し込む必要があります。

最近は学生向けのクレカも多いため、「学生だからクレカの審査に通らない」ということは無いのでご安心くださいね。

17歳以下の人はクレカを発行できませんが、加入時に18歳を超えていれば申込み可能です。

ただ、審査に不利にはならないものの、社会人ではないため限度額が少なく設定される可能性も。

学生向けクレカの限度額は約10万～30万程度となっており、大きな買い物をするのにはやや少ないでしょう。

新入社員に最適なクレカの選び方

現在国内では様々なクレジットカードが流通しており、どれを選べばよいのか迷ってしまいますね。

新社会人の方がクレジットカードを選ぶ際は、以下の4つを重視しましょう。

年会費

クレジットは、年会費無料と有料の2種類があります。

まだ収入が安定していない新社会人の方は、年会費がかからないものを選ぶのがベストです。

ただ年会費無料クレカの中にも2種類あり、「永年無料」と「条件付き無料」と呼ばれる物があります。

条件付き無料と、永年無料の違いは以下の通り。

条件付き無料の場合、うっかり条件を満たすのを忘れると、年会費が発生するので注意してくださいね。

なお、年会費以上にお得で自分の生活に合っていると判断すれば、有料のものを検討しても良いでしょう。

ポイント還元率

クレジットカードのほとんどは、利用金額に対してポイントが貯まる、キャッシュバックがもらえるといったサービスがついています。

還元率が1％のクレカであれば、100円（税込）利用につき1ポイント貯まることになります。

1,000円（税込）あたり1ポイント貯まり、1P＝5円相当で使えるクレカの場合では、1,000円（税込）につき5円相当が貯まるため還元率は0.5％です。

還元率が高いほどお得になるので、できるだけ高いものを選ぶことをおすすめします。

また、クレカによっては対象の店舗・サービスを使えば還元率が上がるものもあります。

効率よく貯めるため、自分がよく使う店舗・サービスでポイントが倍増するものを選ぶと良いでしょう。

「ポイント還元率が高いクレジットカードランキング！おすすめの15種類を徹底比較」で詳しく紹介しています。

付帯サービス

クレジットカードの中には、自社で特化したサービスや優待特典がついたものがあります。

それぞれのクレカの強みを知り、自分に合うクレカを選ぶことが大切です。

主なクレカの付帯サービス例は、以下のものが挙げられます。

カード名	年会費	サービス
イオンカードセレクト	永年無料	・20日・30日のお客様感謝デーに使うと5％オフ ・WAONとイオン銀行キャッシュカードが付帯
ソラチカカード	2,200円（税込）	・東京メトロ線利用でポイントが貯まる ・毎年の更新で1,000マイル
エポスカード	永年無料	・全国10,000か所以上の優待特典 ・年間50万円以上でゴールドカードに

グレードの高いクレカほど付帯サービスが多く、年会費が高い傾向があるものの、年会費無料のクレカでもお得なものがたくさんあります。

特典が多いものは魅力的に見えますが、年会費がかるクレカだと特典を使わないと損をしてしまうことも。

まずは自分に合っているかを考えて選びましょう。

国際ブランド

国際ブランドとは、「Visa」「Mastercard」といったクレジットカードのブランドのことです。

国内で使うのであれば、Visa・Mastercard・JCBのいずれかを選んでおけば、ほぼ問題は無いでしょう。

海外に持っていく場合、世界的にシェアの広いVisaが使いやすいと言われています。

American Expressやダイナースクラブと言った国際ブランドもありますが、格式が高くほとんどのカードで高めの年会費がかかります。

年会費が負担になる可能性があるので、上位の国際ブランドは社会人経験を積んでから発行することをおすすめします。

American Express については「アメックスカード25種類を徹底解説！おすすめは？特徴やランク・還元率を比較」で詳しく解説しているのでご覧ください。

新社会人におすすめのクレジットカード

まず、新社会人におすすめのクレジットカードを紹介します。

カード名	年会費	還元率	ブランド
①三井住友カード（NL）	永年無料	0.5％～7％（※）	Visa/Mastercard
②JCBカードW	永年無料	1％	JCB
③ANA JCB 一般カード	2,200円（税込）	0.5%	JCB
④エポスカード	永年無料	0.5％	Visa
⑤三菱UFJカード VIASOカード	永年無料	0.5%-12.5%	Mastercard
⑥PayPayカード	永年無料	ご利用金額200円（税込）ごとに1%	Visa/Mastercard/JCB
⑦dカード	永年無料	1％	Visa/Mastercard
⑧イオンカードセレクト	永年無料	0.5％～1％	Visa/Mastercard/JCB
⑨ソラチカカード	2,200円（税込）	0.5％	JCB
⑩楽天カード	永年無料	1％	Visa/Mastercard/JCB/American Express

年会費や還元率がそれぞれ異なることがわかりますね。

それぞれ特徴が異なるので、自分にあうか確かめながら読んでみてください。

①三井住友カード（NL）

年会費	永年無料
還元率	0.5％～7％（※）
ポイント	Vポイント
ブランド	Visa/Mastercard
旅行保険	海外：最高2,000万円
詳細	https://www.smbc-card.com/camp/numberless/

三井住友カード（NL）は三井住友グループが発行しており、シンプルなナンバーレスデザインの持ちやすいクレカです。

基本の還元率は0.5％とやや低めですが、セブン‐イレブンやローソン、マクドナルドなどでスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％ポイント還元（※）されます。

またSBI証券のクレカ投資でも、積み立てた金額の0.5％分のVポイントが貯まります。

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

三井住友カード（NL）なら、ふだんのお買い物から将来の資産形成まで、幅広くお得に利用できますよ。

※ 商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

②JCBカードW

年会費	永年無料
還元率	1％
ポイント	Oki Dokiポイント
ブランド	JCB
旅行保険	海外：最高2,000万円
詳細	https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/

JCBカードWは、国内発の国際ブランド「JCB」が直接発行する、信頼性の高いクレジットカードです。

加入資格は18歳～39歳までとなっており、若年層限定で還元率が1％の高めに設定されています。

カード会員専用の「JCBオリジナルシリーズパートナー」を利用すればAmazonやスターバックスで最大5.5％ポイント還元されるメリットも。

姉妹カードの「JCB CARD W Plus L」なら華やかなデザインカードも選べるので、気になる人は「JCBカードWの評判、JCB CARD W Plus Lとの違いも解説」を読んでみてくださいね。

③ANA JCB 一般カード

年会費	2,200円（税込）
還元率	0.5％
ポイント	Oki Dokiポイント ANAマイル
ブランド	JCB
旅行保険	海外旅行：最高1,000万 国内航空：最高1,000万
詳細	https://www.jcb.co.jp/promotion/jcb_anacard/cp1.html

お仕事や旅行などで飛行機をよく利用する人は、ANA JCB 一般カードがおすすめです。

ANA便を利用するたびに10％のボーナスマイルが貯まり、更新すれば毎年飛行機に乗らなくても1,000マイルがもらえます。

空港内の免税店や機内販売で利用すると、5％～10％割引される特典も。

貯まったポイントは年間5,500円（税込）の手数料を支払えば、ほかの一般クレカよりも高い交換率でANAマイルに移行可能です。

④エポスカード

年会費	永年無料
還元率	0.5％
ポイント	エポスポイント
ブランド	Visa
旅行保険	海外：最高2,000万円
詳細	https://www.eposcard.co.jp

エポスカードは年会費が永年無料で、シンプルなデザインでどこでも使いやすいクレカです。

年間50万円以上利用すると、上位版のゴールドカードに年会費無料のまま昇格できるチャンスがありますよ。

還元率は0.5％とやや低めですが、全国10,000か所以上のグルメやホテル・遊園地などで優待を受けられます。

持っているだけでも最大500万円の海外旅行傷害保険が自動でついているため、海外によく行く人にもおすすめです。

＼2,000円分のポイントがもらえる／

気になる方は、「エポスカードのメリットは？」も読んでみてください。

⑤三菱UFJカード VIASOカード

年会費	永年無料
還元率	0.5％～1％
ポイント	VIASOポイントプログラム
ブランド	Mastercard
旅行保険	海外：最高2,000万円
詳細	https://www.cr.mufg.jp/apply/card/

三菱UFJカードのVIASO（ビアソ）カードは、貯まったポイントが直接現金でキャッシュバックされるのが特徴です。

利用金額の0.5％分が直接キャッシュバックされるため、「ポイントの管理が苦手」「直接現金で欲しい」という人にピッタリです。

基本の還元率は0.5％ですが、対象の携帯電話やプロバイダー、ETCでは2倍の1％が貯まります。

ただし年間で1,000ポイント貯まらないとキャッシュバックを受けられないため、「たまにしか使わない」という人はほかのクレカを検討したほうが良いでしょう。

もっと知りたい方は「三菱UFJカード VIASOカードの評判は？」で詳しく解説しています。

⑥PayPayカード

年会費	永年無料
還元率	ご利用金額200円（税込）ごとに1%
ポイント	PayPayポイント
ブランド	Visa/Mastercard/JCB
詳細	https://www.paypay-card.co.jp/

PayPayカードは年会費無料で、ご利用金額200円（税込）ごとに還元率1%のクレジットカードです。

QRコード決済の「PayPay」と相性が良く、あと払いを設定して合わせ使いすれば、PayPayの還元率を最大1.5％に上げられます。

貯まったPayPayポイントはPayPayでお買い物に使えるため、無駄になることも無いでしょう。

最短7分でバーチャルカード発行にも対応しており、すぐに使いたい人にもおすすめです。

気になる方は、「PayPayカードとは？メリット・デメリット・還元率を解説！」を読んでみてくださいね。

⑦dカード

年会費	永年無料
還元率	1％
ポイント	dポイント
ブランド	Visa/Mastercard
旅行保険	海外：最高2,000万円 国内：最高1,000万円 （29歳以下のみ）
詳細	https://d-card.jp/st/

dカードはドコモが発行するクレカですが、ドコモの携帯を使っていなくても発行できます。

年会費無料で還元率が高く、貯まったポイントはローソンやかっぱ寿司などの加盟店で1P＝1円として利用可能です。

マツモトキヨシやENEOSなどの「dカード特約店」では、さらにポイントが倍増しますよ。

2021年3月以降、29歳以下の人限定で国内・海外旅行の手厚い特典がついたため、新社会人の今入会がおすすめです。

⑧イオンカードセレクト

年会費	永年無料
還元率	0.5％～1％
ポイント	WAON POINT
ブランド	Visa/Mastercard/JCB
詳細	https://www.aeon.co.jp/card/lineup/select/

イオンや、その系列店舗でお買い物をする人は、イオンカードセレクトがおすすめです。

イオン銀行と電子マネーWAON、クレジットの3つの機能が一体化しており、何枚もカード類を持ち歩く必要がなくなります。

基本の還元率は0.5％ですが、イオン系列店で使うと2倍の1％のWAON POINTが貯まります。

WAONのオートチャージに利用すると、チャージとお買い物でポイントの2重取りも可能。

ミニオンズやミッキーデザインが選べるため、キャラクターカードが欲しい人も満足できるでしょう。

さらに詳しくは、「【比較】イオンカードセレクトの特徴や評判・デメリットは？」で解説しています。

⑨ソラチカカード

年会費	2,200円（税込） *初年度無料
還元率	0.5％
ポイント	Oki Dokiポイント ANAマイル メトロポイント
ブランド	JCB
旅行保険	海外旅行：最大1,000万円 国内旅行：最大1,000万円
詳細	https://www.jcb.co.jp/

ソラチカカードは、カード付帯のPASMOで東京メトロ線を利用するたび5～15ポイントのメトロポイントが貯まります

通勤で東京メトロ線を利用する人なら、毎日メトロポイントを貯められますよ。

貯まったメトロポイントは通常より高い交換率で、ANAマイルに移行できます。

ANAカードとしても優秀で、搭乗時には10％のボーナス、カードの更新時には毎年1,000マイルが付与されます。

年会費はかかりますが、特典を使えば年会費以上にポイント・マイルを貯めることも可能です。

ソラチカカードについてさらに詳しくは、「ソラチカカードの評判・特徴は？」で解説しています。

⑩楽天カード

年会費	永年無料
還元率	1％
ポイント	楽天ポイント
ブランド	Visa/Mastercard/JCB/American Express
旅行保険	海外：最高2,000万円
詳細	https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードは年会費無料で、100円（税込）利用ごとに1円相当の楽天ポイントが貯まります。

貯まったポイントは楽天市場だけでなく、マクドナルドやファミリーマートなど街の加盟店でも利用可能です。

楽天カードは還元率の高さとサービスの豊富さから、14年連続で顧客満足度1位を獲得している実績もあります。

ただし公共料金やAmazonの利用では、還元率が0.2％まで下がってしまうため注意しましょう。

楽天カードについては、「楽天カードのポイントは高還元率！」で詳しく解説しています。

新社会人がクレジットカードを持つメリット

新社会人のうちにクレジットカードを発行しておけば、以下の3つのメリットがあります。

ふだんの決済がお得になる

クレジットカードのほとんどでは、利用金額に応じたポイントやキャッシュバックの特典がついています。

毎月の生活費をクレジットカードで支払えば、いつでもお得な還元を受けられますよ。

また最近では証券会社とカード会社が提携し、クレジットカードを利用した積立投資がどんどん登場しています。

クレカ積立なら資産形成と同時に、ポイントも貯められて一石二鳥です。

クレジットカードを持っていれば、そういったマネーリテラシーを高めるきっかけも生まれるでしょう。

生活費をスムーズに支払える

お買い物だけでなく、携帯代や電気・ガス・水道などの公共料金も、最近はほとんどがクレジットカードで支払えます。

手続きをする時もクレカを1枚財布に入れておけば、口座番号や印鑑など必要なく、その場ですぐ契約可能です。

ほかにも生命保険料やガソリン代、電車の定期券など、生活に関する様々なものがクレカで支払えます。

これまで現金が一般的だった病院でも、クレジットカードで支払える場合が増えているため、急に体調を崩した時も対応できるでしょう。

早めに利用実績を積める

クレジットカードを利用して毎月しっかり支払えば、良い信用履歴を積むことができます。

信用履歴とはクレカやローンなどの利用実績のことで、良い履歴を残せば以下のようなメリットがあります。

信用履歴が全くない場合、ある程度の年令になった時にローンやクレカの審査に通りにくくなる場合があります。

新社会人のうちにクレカを発行しておき、良い実績を積むことが、将来の安定した生活の近道になるのです。

ただし、未納・滞納など悪い信用履歴を残してしまうと、今後のローン・クレカの発行に不利になるため充分に注意しましょう。

新社会人がクレジットカードを発行する手順

クレジットカードは手間のかからないネット申し込みがおすすめです。

ネット申し込みなら申請から書類の提出まで、スマホだけで自宅から申し込みできますよ。

申し込む前に、以下のものを用意しておきましょう。

本人確認書類は、ほとんどの場合免許証またはマイナンバーカードがあればスムーズに手続きできます。

健康保険証を使う場合、住民票などの補助書類が必要になることが多いため、公式サイトで事前に確認しておきましょう。

クレカを発行するまでの、実際の流れは以下の通り。

スマホの申込み画面の案内に従い入力し、本人確認書類を撮影して提出すれば申込みは完了です。

その後審査を受け、審査完了メールが届いた後郵送でクレカが送られてきます。

申込みから審査され郵送で送られてくるまで、およそ1週間～10日程度かかるため、使う予定がある人は余裕を持って申し込みがおすすめです。

「即日発行可能」と書かれているクレカでも、審査内容によってはその日のうちに発行できないので注意しましょう。

新社会人がクレジットカードを持つ時の注意点

クレジットカードの様々なメリットを紹介しましたが、新社会人だからこその注意点もあります。

新社会人がクレジットカードを持つ時は、以下の3つに注意しましょう。

毎月自分が支払える範囲内で使う

初めてクレジットカードを持った時は、ついつい気が大きくなってたくさん使ってしまうかもしれませんね。

ですがクレジットカードを使った分は、翌月以降請求が来ます。

もし払えないとクレカが使えなくなるばかりか、最悪の場合今後クレカを発行できなくなる可能性も。

困ったことにならないため支出をしっかり管理し、お給料で支払える範囲内でクレカを使うようにしましょう。

ほとんどのクレカではアプリから利用明細を見られるので、いつも確認するのがおすすめです。

分割・リボ払いは手数料がかかる

クレカの利用分は翌月一括払いなら手数料はかかりませんが、分割払い・リボ払いを使うと手数料が発生します。

分割払い・リボ払いとは、お買い物などで使った金額を分けて支払う方法のことで、詳しくは以下をご覧ください。

分割・リボ払いは大きな出費に対応できる便利な方法ですが、ほとんどの場合割高な手数料が発生します。

特にリボ払いは要注意で、毎月の返済金額が少ないと、利息だけをずっと支払う不利な状況になってしまいます。

そのため分割・リボ払いはできるだけ使わず、翌月一括払いで支払える分だけ利用しましょう。

キャッシングの利用はできるだけ避ける

キャッシングとは、ショッピング枠とは別で、クレジットカードから直接現金を借りられる機能です。

カードローンのような借り入れとほぼ同じ扱いとなり、キャッシングでも分割・リボ払いと同様、割高な手数料が発生します。

キャッシングの利用金額が多いと、今後のクレカ発行やローンを組む時に不利になる場合があります。

もし返済できないと信用情報に悪い履歴が残り、今後クレカが発行できなくなることも。

そのため収入な不安定な新社会人はもちろん、収入が安定しても気軽にキャッシングすることは避けたほうが良いでしょう。

キャッシング枠はクレカの申込み時に自分で指定できますが、できれば「0円」で申請することをおすすめします。

新社会人向けクレジットカードに関するQ＆A

新社会人におすすめのクレジットカードに関して、よくある質問を紹介します。

新社会人は、いつクレジットカードを作れば良いですか？

新社会人は、入社した後にクレジットカードを作るのがおすすめです。
現在の在職期間が短くても、将来が期待される新社会人なら審査に不利になることは少ないと言われています。

早めに必要な人は、18歳を超えていれば入社前に作ることもできますが、その場合「学生」扱いとなり限度額が少なくなる可能性があります。

社会人1年目でも審査に通りますか？

今は社会人1年目でも、新社会人なら今後会社に勤め続けることが期待されるため、審査に不利になることはほぼ無いでしょう。
ただし新社会人でなく転職して1年目の場合、収入が不安定と判断され審査に不利になる場合があります。

年収が少ないと、審査に通りませんか？

クレジットカードの審査は、職種や勤続年数、居住年数などを総合的に見て判断されます。
将来が期待される新社会人の場合、現在の年収が少ないことが直接審査に落ちる原因にはなりにくいでしょう。

落ちた時に慌てないよう、「クレジットカードが作れない原因」も知っておくと良いですね。

新社会人ですが、クレカを複数枚持てますか？

クレジットカードを複数持つことは可能です。
ただし新社会人に限らず、一気に何枚も申し込むと審査に落ちる原因になります。

早くても1か月、できれば半年ほど期間を空けて、2枚目に申し込みましょう。
発行する際は、「クレカを複数持つ方法」も読んでみてくださいね。

新社会人は、クレカの限度額が少なくなりますか？

限度額は年収や決済状況によって決まりますが、新社会人の場合、30万～50万円程度の少なめになる場合が多いようです。

ですが毎月利用分をしっかり支払い良い実績を積めば、利用状況に応じて上がる可能性があります。

新社会人向けクレジットカードまとめ

新社会人におすすめのクレジットカードと発行するタイミング、審査や注意点についても解説しました。

最後にこの記事の重要な点を3つにまとめます。

クレジットカードの発行は、「新社会人だから審査に通らないかも」と不安になる必要は無いでしょう。

クレカがあれば、お買い物や引っ越しなどの手続きもスムーズになりますよ。

新社会人の今クレカを発行して金銭管理に慣れておき、マネーリテラシーを高めるきっかけになると良いですね。