審査が甘い・緩いクレジットカードは？おすすめカード5選と審査落ちの原因と通るコツ

クレジットカードの発行時には必ず審査を受けますが、種類によっては比較的緩い・通りやすいと言われているものがあります。

本記事では、審査が甘いと言われているおすすめのクレジットカードを紹介します。

審査に落ちる原因や、通りやすくするコツも合わせて紹介するので、ぜひクレジットカードの申し込み前に読んでみてください。

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審査が甘い・通りやすい可能性があるクレジットカード厳選5枚

一般的に審査が甘いと言われているクレジットカードを、おすすめ順にランキングにした表は以下のとおりです。

カード名	年会費	還元率	加入資格
ライフカード	永年無料	0.5％	18歳以上
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5～7％	満18歳以上（高校生を除く）
ACマスターカード	永年無料	0.25％	18歳以上 安定した収入と返済能力
セゾンカードインターナショナル デジタル	永年無料	0.5％	18歳以上
セゾンパール・アメックス	1,100円(税込) *年に1回の利用で無料	0.5％	18歳以上

カードにより年会費や加入資格が異なることがわかります。

それぞれのカードごとに違った特徴があるので、自分の使いやすいカードを探してみてください。

ライフカード

年会費	永年無料
還元率	0.5％
加入年齢	18歳以上
ブランド	Visa/Mastercard/JCB

ライフカードはアイフルの子会社が発行しており、審査方法が独自であることから、発行しやすいカードです。

詳しい特徴は以下の通り。

加入資格は「日本国内にお住まいの高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能な方」なので、収入がない主婦（夫）や学生の方も申し込めます。

年会費無料ですがポイントが貯まりやすく、誕生月には還元率が3倍にアップするメリットも。

ポイントをたくさん貯めたい人にもおすすめです。

ライフカードについては、「ライフカードの評判は？口コミや還元率など特徴を詳しく解説」で詳しく解説しています。

三井住友カード（NL）

年会費	永年無料
還元率	0.5～7％
加入年齢	満18歳以上（高校生を除く） *20歳未満は保護者の同意が必要
ブランド	Visa/Mastercard

三井住友カード（NL）は年会費永年無料でナンバーレスのクレジットカードです。

加入は高校生を除いた18歳から可能でして、収入に関する条件もないため、比較的発行しやすいと考えられます。

三井住友カード（NL）の主な特徴としては、以下の通り。

発行スピードが非常に早く、申し込みへのハードルも低いことから、はじめてのクレカとしてもおすすめのクレカです。

三井住友カード（NL）を申し込む前に、「【厳しい？】三井住友カードの審査まとめ」の記事をチェックしておきましょう。

※1 商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※2 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※3 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※通常のポイントを含みます。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ACマスターカード

年会費	永年無料
還元率	0.25％
加入年齢	18歳以上 安定した収入と返済能力
ブランド	Mastercard

ACでマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しており、即日発行できるのが特徴です。

主な特徴は以下の通り。

ACマスターカードの加入資格は、「18歳以上（高校生を除く）の安定した収入と返済能力を有する方」となっています。

18歳・19歳の方は、給与明細などの収入を確認できる書類が必要です。

専用の自動契約機を利用すれば、土日でも夜9時まで即日発行可能。

ただし返済はリボ払いのみなので、手数料がかかる点には注意しましょう。

セゾンカードインターナショナル デジタル

年会費	永年無料
還元率	0.5％
加入年齢	18歳以上
ブランド	Visa/Mastercard/JCB

セゾンカードインターナショナルは、セゾンの一番スタンダードなカードです。

主な特徴は以下の通り。

セゾンカードインターナショナルの入会資格は「18歳以上のご連絡可能な方」で、収入に関する条件がありません。

カード型タイプとデジタルカードの2種類があり、デジタルカードならスマホから最短5分で発行できます。

有効期限がない「永久不滅ポイント」が貯まるため、「ポイントを使い忘れて失効してしまった」という心配もありませんよ。

セゾンカードについては「セゾンカードのおすすめ徹底比較！作り方もご紹介【永久不滅ポイント】」もご覧ください。

セゾンパール・アメックス

年会費	1,100円(税込) *年に1回の利用で無料
還元率	0.5％
加入年齢	18歳以上
ブランド	American Express

セゾンパール・アメックス（セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード）は、セゾンが発行するAmerican Expressブランドのカードです。

主な特徴は以下の通り。

セゾンパール・アメックスの加入資格は、「お申し込み対象 18歳以上のご連絡可能な方」となっており、収入に関する条件がありません。

年会費は1,100円（税込）ですが、年に1度の利用があれば無料となります。

Apple Pay・Google Payに登録して使えば、「QUICPay」でいつでも2％ポイント還元*されるのが最大のメリットです。

※ご利用金額が年間合計30万円（税込）に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

なお、QUICPayを利用するためには、Apple Pay・Google Payに対応したスマホが必要です。

格式高いイメージのあるAmerican Expressブランドのカードが、セゾンパール・アメックスなら気軽に持てますね。

セゾンパール・アメックスについては、「セゾンパール・アメックスの評判・キャンペーンは？」で詳しく解説しています。

審査が甘い・緩いクレジットカードは存在する？

クレジットカードを作るには、基本的にカード会社による審査が実施されます。

知っている方も多いと思いますが、その中には審査に通るか不安でクレジットカード作成に踏み出せない方もいるはず。

クレジットカードは、カード利用者と加盟店、クレジットカード会社の信頼関係の下で成り立つ支払方法です。

利用者が支払い能力を持ち合わせているのか、利用代金をきちんと支払ってくれるのかを一人一人判断するので、審査が甘いクレジットカードはありません。

【独自調査】2人に1人はクレカ発行前に審査の厳しさが気になっている

クレジットカードを作成したいけれど、審査が通るか心配だという人もいるでしょう。

2023年6月に行った調査によると、半数以上の人が審査の厳しさを気にしているようです。

クレジットカードは、カード利用者と加盟店、クレジットカード会社の信頼関係の下で成り立つ支払方法です。

そのため、審査はどの会社でも必ず行われ、審査が甘いカードはありません。

ではどういった原因でクレジットカードの審査に落ちてしまうのでしょうか。

クレジットカード審査に落ちる理由としては一般に次のようなものが考えられます。

上記の審査に落ちた例を参考にして、自分の収入や過去の借り入れ金の返済などを審査に申し込む前に確認しておきましょう。

全てのクレジットカードに審査はありますが、そのボーダーラインはカード会社やカードのステータスによって様々です。

審査通過のボーダーが低いクレジットカード会社を選択することも、審査通過が不安な人には大切になってきます。

【重要】審査の甘さや緩さは比較できない

ただ、クレジットカード会社が明確なボーダーラインを公表しているわけではないため、審査の甘さや緩さを比較できません。

とはいっても、次のような傾向があると言われているので参考にしてみてください。

クレジットカードの審査内容とは？

クレジットカードの審査内容は一般的には公表されていませんが、契約者本人の「属性情報」と「信用情報」を重視していると言われています。

契約者本人の「属性情報」と「信用情報」とは、具体的には以下のものがあります。

項目	内容
属性情報	・年齢 ・年収 ・業種 ・勤続年数 ・住居（賃貸か持ち家か） ・同居家族 ・未婚か既婚か ・借入額
信用情報	・過去に未納・滞納はないか ・過去のクレジットカード・ローンの履歴 ・いざという時の蓄えはあるか

属性情報に関しては、内容1つ1つを評価し数値化する「スコアリング」の、合計点から自動で審査されます。

クレジットカードの利用料金をしっかり支払える能力があるか、ここで見られるのですね。

信用情報は、専用の信用情報機関から申し込んだ人の過去の信用情報をさかのぼって見られます。

そのため過去に信用情報に傷がつくことがあれば、いくら年収が良くても審査に落ちてしまうのです。

今話題のQRコード決済の定額払いや、携帯電話の割賦払いも、信用情報に関わってきます。

払い忘れや滞納には充分に注意しましょう。

審査が甘いクレジットカードの特徴3選

一般的に審査が甘いと言われているクレジットカードは、いくつか特徴があります。

具体的には、以下の3パターンです。

それぞれ確認していきましょう。

消費者金融が発行している

一番審査に通りやすいと言われているのは、アコムなどの消費者金融が発行するクレカです。

消費者金融系のクレカは他のクレカと異なり、独自の基準で審査されます。

“他のカード会社で落ちたけど消費者金融系カードでは通った”ということが起こるため、結果的に「審査が甘い」と言われています。

ただし、消費者金融系のカードは返済能力が重視されるため、安定した収入がない人は申し込むことができません。

学生や専業主婦（夫）の方は、次に紹介する小売企業が発行しているクレカがおすすめです。

小売企業が発行している

楽天や丸井（エポスカード）のように、小売企業が発行しているクレカも、審査に通りやすいと言われています。

小売企業が発行するカードは「流通系カード」と呼ばれており、主婦層など収入が少ない人でも加入できるように作られています。

カードを発行した人に、自社の商品を購入してもらう狙いがあるため、誰でも加入しやすくなっているのです。

収入に関する加入条件がない

クレジットカードに加入条件に「安定した収入のある人」と書かれていることが多いですが、中には収入に関する条件がないものもあります。

難易度が高いと言われている銀行系カードや、プロパーカードでも収入の条件がない場合があり、学生や主婦（夫）の方も安心して申し込めます。

収入面で不安がある人は、収入に関する条件が書かれていないクレカを選びましょう。

学生でカード作成を検討している方は「学生向けおすすめクレジットカード比較！失敗しない選び方や審査のコツも紹介」をご覧ください。

審査に落ちる原因4選

クレジットカードの審査に落ちる原因は、主に以下の4つがあります。

それぞれの原因の具体的な内容と、審査に落ちないようにする対策も合わせて紹介します。

返済能力がないと判断された

クレジットカードを申し込むと、業種や勤続年数・年収などからその人の返済能力を見られます。

そのため勤続年数が長く年収が多い人ほど、「返済能力がある」と判断されやすくなります。

反対に仕事を初めて間もない人や、パート・アルバイトで収入が少ない人は、「返済能力が無い」と判断されやすいため、審査に落ちてしまう場合があるのです。

収入が安定しない人や少ない人は、収入に関する条件がないクレカを選びましょう。

三井住友カード（NL）や楽天カードなどは収入に関する条件がなく、ポイントも貯まりやすいためおすすめです。

消費者金融やキャッシングの借入額が多い

すでに消費者金融やキャッシング、リボ払いで借り入れが多い人は要注意です。

年収などと照らし合わせた結果、「お金に困っている人」だと判断されると、審査に落ちる可能性が高くなります。

この場合、クレジットカードの申し込み前にできるだけ返済し、借入金を減らしておくのが理想的です。

一度審査に落ちるとその履歴が残ってしまうので、事前に対策した方が良いでしょう。

ある程度の年齢で、信用情報の履歴が全く無い

ある程度の年齢でクレジットカードの発行や、携帯電話の割賦購入などを全くしたことがない場合、審査に落ちる原因になります。

信用情報の履歴が全く無い人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、過去に金融関連の事故を起こしたと疑われてしまうためです。

20代前半くらいなら良いとしても、30代以降でスーパーホワイトの人は、審査を通過できない可能性が高くなります。

「自分はスーパーホワイトかも」と思う人は、審査に通りやすいと言われているクレジットカードにまず挑戦し、利用履歴を積むことをおすすめします。

過去に未納・滞納・債務整理などをした

過去に未納・滞納などで、信用情報に傷がついている人は審査に通りません。

返済の遅れや債務整理と言った金融事故は、信用情報に「事故情報」として残るためです。

信用情報が回復するのは、完済してから概ね5年程度です。

5年以内にクレジットカードを作りたい場合は、デビットカードやデポジット型のクレカを選ぶ方法もあります。

クレジットカードだけでなく、携帯電話の割賦購入やQRコード決済の定額払いも、信用情報に履歴が残ります。

引き落としが遅れないよう注意し、もし払い忘れに気づいたら放置せず、速やかに支払いましょう。

審査が甘いクレジットカードを持つメリット3つ

審査が甘いクレジットカードを持つメリットとしては、次の3点があげられます。

それぞれのメリットに詳しく解説していきます。

かかる費用が少ない

審査が甘いクレジットカードは、一般カードの可能性が高いです。

クレジットカードのステータスは次のような序列になっているため、一般カードは手が出しやすいです。

また、審査が甘いクレジットカードほど年会費が少ない、または、無料のものが多いので所有しつづけても無駄なコストがかかる心配はありません。

審査が甘い年会費無料のクレジットカードを持つことで費用を抑えることができます。

職業や収入を気にしなくて良い

審査が甘いクレジットカードは職業や収入などの属性を問わずにカードを持つことができます。

そのため、学生や収入が不安定な方も比較的カードを発行しやすいです。

先程紹介した、クレジットカードのステータスが上に行くほど、申込者の年収や信用情報について厳しく審査されるようになります。

そのため審査の甘い一般カードなどは、比較的多くの人が所有することが可能です。

信用情報を傷つけない

審査に落ちる可能性が低いということは、信用情報を傷つけるような履歴が残らないことを意味します。

クレジットカードを発行する際には、過去の申し込み履歴なども確認されます。

そのため、審査に落ちたという履歴は今後クレジットカードを作る際の足枷になっていまします。

審査に甘いカードは落ちる可能性が低いため、そうした悪い履歴を残す心配がありません。

審査が甘いクレジットカードを持つデメリット3つ

審査が甘いクレジットカードを持つデメリットとしては次の3点が考えられます。

それぞれのデメリットについてそれぞれ解説していきます。

利用枠が少ない

審査が甘いクレジットカードは、利用可能な金額が少ないという傾向にあります。

そのため、十分な利用枠が設定されず、不満を抱える方もいるでしょう。

審査が甘い年会費無料のカード利用者は、支払いに不安を抱えている人がいる可能性があるといカード会社側の不安からこうした設定が取られています。

そうはいっても、どのクレジットカードも月々十万円から数十万円程度の利用枠が用意されているため、そこまで心配する必要はありません。

付帯サービスが少ない

ステータス性が高いクレジットカードを所有していると次のような特典を得ることができます。

しかし、審査が甘い一般カードではこうした付帯サービスを利用することは基本的にできません。

優待サービスを目的としたクレジットカードの所有には、審査が甘いカードでは対応できないというデメリットがあります。

ステータス性が低い

決算面で直接的にデメリットになる訳ではありませんが、審査が甘いクレジットカードは持っているだけで自慢にはなりません。

他人からの評価を気にするという方や、一目置かれたいという方にとっては自信をもって差し出しづらいです。

ステータス性が高いカードをゆくゆくは持ってみたいと考えている方もいるはず。

比較的発行のハードルが低いクレカの中でも、「三井住友カード（NL）」はブランド力もあるので必見です。

審査に通りやすくするコツ

審査に必ず通る方法はありませんが、通りやすくする方法であれば以下の3つが挙げられます。

クレジットカードに申し込む前に読んでおき、加入時の参考にしてくださいね。

キャッシング枠を「0円」で申請する

クレジットカードは、ショッピングとキャッシングでそれぞれ利用枠が異なります。

多くの場合キャッシングの利用枠は、申込時に自分で金額を指定します。

ですが金額が多いと「お金に困っている人」と判断されやすく、審査に落ちる原因になることも。

そのためできるだけ少ない金額を記入し、必要なければ「0円」で申請すると良いでしょう。

キャッシングをつけておけばいざという時安心ですが、審査に影響することも覚えておいてください。

嘘ではなくありのままを申告する

クレジットカードの申し込みでは、嘘を書くのはやめましょう。

仮に年収を多く書いても不自然だと判断され、収入が分かる書類を提出することになれば、すぐにバレてしまいます。

嘘がバレると審査に落ちるばかりか、社内のブラックリストにのり、今後その会社のクレカを発行できない可能性も。

もし審査に通過しても、後から嘘が発覚すれば強制解約も考えられます。

ありのままを申告し良い履歴を重ねていくことが、ランクアップの近道と言えます。

同時に複数枚申し込まない

クレジットカードを発行する際は、同時に2枚以上申し込まないのが鉄則です。

多重申込みをすると、「お金に困っている人」と判断されやすく、審査に落ちる可能性があります。

クレカ発行した直後にまた新たなクレカに申し込むのも、多重申込みと同じ結果になる可能性が高いため、控えたほうが良いでしょう。

最低でも1ヶ月以上、できれば半年程度は開けてから申し込むのがおすすめです。

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法3つ

先ほど紹介した審査に通りやすくするコツを実践しても落ちてしまう可能性があります。

万が一、審査に落ちてしまった場合の対処法を紹介します。

他会社のクレジットカードに申し込む

これまで紹介してきたように、審査基準やボーダーラインはクレジットカード会社によって異なります。

そのため、同じ属性でも申し込んだ会社によって審査結果が変わる可能性も。

ここで注意すべきは、必ず半年以上期間を空けると言うことです。

クレジットカードの申し込み履歴は半年間信用情報として保管されるため、必ず履歴が消えるまで期間を空けましょう。

プリペイドカードなど審査がないカードを申し込む

デビットカードやプリペイドカードは審査が不要のため、クレジットカードを簡単に持つことができます。

クレジットカードの審査に落ちてしまった時は、こうしたカードの利用を検討しても良いでしょう。

デビットカードは口座の範囲内、プリペイドカードはあらかじめ振り込んだ額しか利用できないため、使いすぎないというメリットもあります。

おすすめのデビットカードやデビットカードのメリット・デメリットについて知りたい方は以下の記事も参考にしましょう。

関連：デビットカードのおすすめ10選！選び方やメリット・注意点まで徹底解説

家族カードを申し込む

家族が保有するクレジットカードである、家族カードの利用も検討してみましょう。

家族カードは本カードを持つ会員に対して実施されるため、審査に受かりやすい傾向にあります。

ただ、購入品が家族にバレるなどのデメリットがあるため、クレジットカードと家族カード違いなどを正しく理解してから申し込むようにしましょう。

おすすめの家族カードやメリット・デメリットについては以下の記事を参考にしてみてください。

関連：おすすめの家族カード12選！夫婦向けやメリット・デメリット・作り方

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査について、よくある質問をまとめました。

審査に落ちたらすぐ次のクレカに申し込んでいいですか？

審査に落ちてしまったら、すぐ次のクレカに申し込むのは控えましょう。

クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報に「審査に落ちた」という履歴が残ります。

「なにか原因があって落とされたのだろう」と思われてしまうため、直後に他のクレカに申し込んでも、しばらくの間は審査に通りにくくなるのです。

誰でも通るクレジットカードはありますか？

誰でも通るクレジットカードは、残念ながらありません。

審査が不安な人は、審査が比較的甘いと言われている、消費者金融や小売企業が発行するクレカがおすすめです。

信用事故を起こしてしまった人は、クレジットカードと同じ感覚で使えるデビットカードや、デポジット型のクレカを検討しましょう。

学生向けの審査が甘いクレカはありますか？

学生の方は、クレジットカードの審査で収入は見られない事が多いため、もともと審査が甘い傾向があります。

学生向けのクレカはもちろん、加入資格を満たしていれば一般向けクレカにも申し込めるので、どんどん挑戦してみましょう。
ただ学生の方でも、携帯電話の割賦購入の滞納などがあれば、審査に落ちることはあります。

債務整理したけど審査に通りますか？

債務整理や任意整理をした人は、完済してから5年くらい経てば信用情報が回復します。

信用情報が回復したか調べたい人は、信用情報機関のCICなどに開示請求ができます。

その場合、1,000円程度の手数料が必要です。

審査が甘いクレジットカードまとめ

審査が甘いクレジットカードや、審査に落ちる原因、通過するコツを紹介しました。

最後に、今回の重要な点を3つにまとめます。

収入が少なくても、良い信用履歴を積むことで審査に通りやすくなります。

不安な人は、まずは審査に通りやすい言われているクレジットカードから挑戦してみましょう。

【官公庁提供】クレジットカードを安心して利用するために

クレジットカード利用に関する、官公庁サイトに記載されているアドバイスをまとめました。

しっかりとクレジットカードの仕組みを理解した上で、安心して買い物に役立てましょう。