【事例あり】証券口座の開設の審査で落ちる原因は？対処法や審査にかかる日数を解説

このようなお悩みに答えます。

証券口座の開設を考えているものの、審査のプロセスについて疑問や不安を感じている方も多いでしょう。

この記事では、「なぜ審査が必要なの？」という基本的な疑問から、特定の取引口座に関する厳格な審査基準、さらには審査に落ちた際の対処法まで答え、安心して証券口座を開設する手助けをします。

証券口座の正しい知識を身につけて、資産形成に励みましょう。

証券口座の開設に審査が必要な理由3つ

証券口座の開設に審査が必要な理由は、金融業界の規制や不正利用の防止などの目的が背景にあります。

ここでは審査が必要とされる主な理由を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①マネーロンダリングを防止するため

証券口座は、資金の流れが多岐にわたるため、マネーロンダリング（資金洗浄）のリスクが考えられます。

マネーロンダリング（資金洗浄）とは、違法に得られた資金や資産の出所を隠蔽し、それを合法的なものとして見せかける過程のことを指します。

具体的には、犯罪で得られた利益のような不正な資金を、正当な方法で得られたものとして偽装する行為です。

株式市場でマネーロンダリングが発生しないようにするために、証券口座の開設時に審査が必要になるのです。

②顧客の投資適性を評価するため

証券口座の開設審査は、顧客の投資適性を正確に把握するためにも必要です。

投資にはリスクが伴い、各人の経済的状況や投資経験、リスクの容認度が異なります。

投資初心者が高リスクの商品に投資した結果、大きな損失を出すこともあるでしょう。

③不正取引を防止するため

証券取引には大量の資金が動く場合があり、詐欺や不正な取引を試みるものも存在します。

不正取引は金融市場の健全性を守るために絶対に防止すべき事象です。

なぜなら、不正取引が横行すると、市場の信頼性が低下するからです。

審査を通じて、不正な意図を持つものの口座開設を防ぎやすくなるでしょう。

口座開設の審査にかかる日数【比較表】

ここでは、具体的に証券口座の審査はどれくらいの期間で完了するのか紹介します。

以下は、各証券会社での口座開設審査の所要時間です。

証券会社名	オンライン	郵送
SBI証券	最短翌営業日	10日程度以上
楽天証券	翌営業日以降	非対応
マネックス証券	最短翌営業日	1週間から10日程度
松井証券	最短当日	最短1週間

あくまで目安ですが、オンラインでの申込みに関しては、申込み日から数日以内に審査が終わるケースが多いようです。

NISA口座の開設の審査はより多くの時間が必要

NISA口座とは、配当金や譲渡益が非課税になる便利な口座です。

NISAの申し込みは、総合口座とは異なり、時間がかかります。

時間のかかる理由としては、NISAが税金の免除を受けられる特別な口座であり、税務署の審査が入るためです。

そのため、NISA口座の開設を希望する方は、必要書類や情報を正確に準備し、余裕をもって手続きを進めましょう。

証券口座の開設の内容は？

ここからは証券口座の開設の内容を、SBI証券と楽天証券の例に紹介します。

以下で詳しく解説します。

SBI証券の場合

SBI証券における口座開設の評価基準は、以下のポイントで構成されています。

特筆すべきなのは、他の証券会社に勤めている場合にも口座開設ができない点です。

金融商品取引法としては禁止されていませんが、SBI証券では開設を受け付けないとされています。

楽天証券の場合

楽天証券での口座開設の際の判定基準は以下の通りです。

上記の条件を満たさない方は、残念ながら審査に通過しないので注意しましょう。

信用取引口座開設の審査基準

証券会社では、信用取引を活用できます。

信用取引とは、一定の額を証券会社に預けることで、資金や必要な株などを証券会社から借りて行う取引のこと。

利益や損失の幅が通常の取引よりも広がる可能性があります。

そのため、信用取引の口座は基本的な口座とは異なり審査が厳しくなっています。

証券会社ごとに差はありますが、審査の際には以下のようなポイントが考慮されることが多いです。

上記の基準をクリアできない方は、申し込みが認められないことも考えられます。

【事例あり】証券口座の審査に落ちる理由

ここでは、実際に証券会社の審査に落ちた方の事例を2つ紹介します。

いい加減に申し込んでしまうと審査で落ちてしまう可能性も否定できないため、ここで確認しておきましょう。

化粧により証明書と顔認証時の顔が大きく違っていた

証券口座作っとこーって思ったんやけど、マイナンバーの顔写真をめちゃくちゃ化粧盛ったやつにしてしまってて、顔違うってなって審査落ちた(´；ω；｀)……ｱﾞｱﾞｱﾞｱﾞｱﾞ

— tuna(つな) (@tuna_pple) August 22, 2022

この方は化粧が原因となっていますが、やはり本人と違うと判断されてしまうと口座開設に失敗してしまう可能性があります。

本人確認書類と同じ状態で顔写真を撮る必要がありますね。

いきなり信用取引の口座を開設しようとした

今まで怖くて信用取引しなかったけど思い切ってやってみようと思いSBI証券口座作ったのに審査落ちた〜😭
現物でも勝ててないのに信用で勝てるわけないしこれで良かった？と思うしかないよね～😂

— まーニャ (@kabumaki) January 21, 2023

信用取引はある程度の投資経験がある方でないと、口座開設できない可能性があるため注意しましょう。

いきなりリスクの高い取引をしようとせず、まずは現物取引から慣れていくのが大切ですね。

証券口座の審査に落ちた場合の対処法

ここからは証券口座の審査に落ちた場合の対処法を紹介します。

以下で詳しく解説します。

別の証券会社に申し込む

これまで紹介してきたように、審査基準やボーダーラインはクレジットカード会社によって異なります。

そのため、同じ属性でも申し込んだ会社によって審査結果が変わる可能性も。

ここで注意すべきは、必ず半年以上期間を空けると言うことです。

クレジットカードの申し込み履歴は半年間信用情報として保管されるため、必ず履歴が消えるまで期間を空けましょう。

再提出を検討する

落ちた理由が書類の不備や手続きのミスであれば、不備を修正して再度申し込みをしてもいいでしょう。

証券会社によっては、落ちた理由を明確に教えてくれる場合もあるので、問い合わせてみてください。

楽天証券の口座開設方法

楽天証券の口座開設は、「スマホで本人確認」を利用すると簡単に登録作業が完了します。

最短で翌営業日以降にログインIDを受け取り可能です。

SBI証券の口座開設方法

SBI証券はインターネット経由ならば最短1日で開設でき、複雑な手続きも必要ありません。

具体的な手順としては、大きく分けて以下の7ステップ。

なお、SBI証券の口座開設方法については、関連記事「SBI証券で口座開設する流れ7ステップ｜初期設定や必要日数も解説」にて詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

証券口座開設の審査に関するよくある質問

ここからは証券口座解説の審査に関するよくある質問にお答えします。

以下で詳しく解説します。

証券口座の審査に落ちたらどうしたらいい？

これまで紹介してきたように、審査基準やボーダーラインはクレジットカード会社によって異なります。

そのため、同じ属性でも申し込んだ会社によって審査結果が変わる可能性も。

ここで注意すべきは、必ず半年以上期間を空けると言うことです。

クレジットカードの申し込み履歴は半年間信用情報として保管されるため、必ず履歴が消えるまで期間を空けましょう。

つみたてNISAの口座開設には審査がある？

つみたてNISAの口座を開設する際にも審査があります。

つみたてNISA口座は税金面に関する審査も必要なので、税務署のチェックも入ります。

【まとめ】証券口座開設の審査は必要！

この記事では、証券口座の開設に審査が必要な理由や審査基準、落ちた場合の対処法について解説しました。

最後に、重要なポイントを3つにまとめました。

証券口座の審査はそれぞれの証券会社の基準や規定に基づいて行われるため、具体的な審査内容や基準は証券会社ごとに異なります。

審査に落ちても、他の証券会社なら開設できる可能性もあるため、他の証券会社にも申し込みを検討してみてください。