Wealth Naviの「おまかせNISA」で新NISAを自動で有効活用！

2024年からいよいよ新NISAが始まり、非課税期間の延長や投資枠の拡大など魅力的な変更点があります。

一方で初心者には複雑でわかりづらい部分も多いことから、おすすめしたいのがWealth Naviの「おまかせNISA」。

おまかせNISAを使えば「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を有効活用し、初心者も低コストで効率的な運用が実現します。

本記事ではWealth Naviで生まれ変わる「おまかせNISA」について、実態を詳しく見ていきましょう。

新NISAの仕組みをおさらい

新NISAは2024年から始まる、投資収益に対する課税が免除される制度です。

概要は次のとおりで、現行のNISAより非課税メリットが強化されています。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間非課税枠	120万円	240万円
生涯の非課税枠	成長投資枠と合わせて1,800万円	最大1,200万円
非課税期間	恒久化	恒久化

具体的にどのような点で新NISAは変更されているのか、一緒に確認していきましょう。

新NISAの3つの拡充ポイント

新NISAの拡充ポイントとしては、以下の3点です。

それぞれ確認していきましょう。

2つのNISAを一本化

現行NISAにあるつみたてNISAが「つみたて投資枠」、一般NISAが「成長投資枠」として一本化されます。

現在はどちらかの制度を選ぶ方式でしたが、一本化により両方の制度を併用可能です。

非課税枠が大幅に拡大

新NISAは投資枠が年間最大360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）、生涯の累計投資枠が1,800万円に拡充されます。

これまでは、つみたてNISAであれば年間40万円×20年で総額800万円、一般NISAであれば年間120万円×5年で総額600万円が限度でした。

年あたり・累計いずれでみても、投資枠が大幅に拡充されています。

非課税期限が無期限

現行のNISAはつみたてNISA20年、一般NISAで5年と、非課税の適用期間に限りがあります。

これが、新NISAでは「恒久化」されるため、売却しない限りいつまでも非課税が適用されます。

実は新NISAを使いこなすのは難しい…

使いこなせば便利ですが、やや複雑なのが新NISAの難点です。

非課税枠は全体で1,800万円ですが、成長投資枠はそのうち1,200万円までしか投資できません。

成長投資枠を活用しながら投資枠を有効活用するなら「つみたて投資枠」「成長投資枠」を併用する必要があります。

つみたて投資枠だけで投資枠を充足することはできます。

しかし、つみたて投資枠の対象投資信託は株式に投資する銘柄が多く、つみたて投資枠100%ではリスクが高すぎる恐れも。

つみたて投資枠と成長投資枠は対象銘柄にも差があり、両者の違いを理解してうまく使いこなすのは、初心者には困難です。

2種類のNISA枠の対象銘柄

2つの投資枠で購入できる商品はそれぞれ異なっており、以下にまとめました。

つみたて投資枠	成長投資枠
長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 ▶株式に投資したインデックス投資信託が多い	投資信託 株式（日本株・米国株） ETF・REITなど ▶海外の個別株やETF含む多様な資産が投資対象に！

つまり「つみたて投資枠」は長期保有にベストな投資枠で、成長投資枠は攻めの投資にも使える枠となります。

Wealth Naviの「おまかせNISA」で新NISAを有効活用して効率的な運用を！

新NISAの制度をうまく使いながら手軽に資産運用を進めたいなら、Wealth Naviの「おまかせNISA」を活用しましょう。

中でも投資初心者は「おまかせNISA」を利用するのがおすすめでして、理由としては以下の2つ。

どちらもWealth Naviならではの魅力となっているため、具体的に解説していきます。

おまかせNISAがおすすめな人について詳細は、「ウェルスナビのおまかせNISAはデメリット多め？メリットやおすすめな人まで徹底解説」もご覧ください。

理由1：新しいNISAで最適な資産運⽤が実現できる

おまかせNISAでは、成長投資枠とつみたてNISA枠を組み合わせて、リスクを抑えた分散投資を実行します。

つみたて投資枠の対象銘柄は株式ファンドが多く、これだけでリスクを抑えた分散投資を実現するのは困難です。

「おまかせNISA」は成長投資枠とつみたて投資枠の両方を有効活用して、自動的に効率良く分散投資を行います。

リスク許容度と手数料

おまかせNISAでは、5つのリスク許容度から投資家が適度なものを選択して運用します。

投資先のカテゴリは変わりませんが、投資比率をコントロールして、投資家が希望するリスク水準を目指すことに注目。

リスク許容度と手数料の関係性は以下のとおりです。

いずれのケースもつみたて投資枠の手数料はなく、成長投資枠の部分に最大1.0%（税抜）の手数料が必要に。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の残高の割合が変わらない前提では、手数料は0.63%～0.67%（税抜）で、リスク許容度が低いほど下がります。

これまでWealth Naviの通常口座・NISA口座の手数料は1.0%（税抜）だったので、おまかせNISAを活用すれば手数料の負担を減らせるのです。

理由2：ライフステージに応じて資産運⽤を変えられる

おまかせNISAを活用すれば、ライフステージに応じた資産構成の調整が簡単に行えます。

一般に、適した投資比率はライフステージによって異なります。

若いうちは、資産拡大を狙って株式多めとするのが有効ですが、50歳代以降～老後には債券中心でリスクを抑えた運用がおすすめ。

しかし、つみたて投資枠・成長投資枠それぞれの制度を理解したうえで、定期的にリバランスするのは難しいです。

その点Wealth Naviなら、リスク許容度5から1へと徐々に下げていくだけで投資資産の調整が完了します。

初心者でも、簡単に自分のライフステージに応じた資産構成での運用が可能です。

【まとめ】Wealth Navi「おまかせNISA」で新NISAの運用を自動化！

それでは、最後に今回の記事を復習しておきましょう。

Wealth Naviは運用に伴う投資判断をすべて一任でき、複雑な新NISAの仕組みで悩まされる心配もありません。

より具体的なWealth Naviの特徴が気になった方は、「ウェルスナビの評判は？長期利用者が本音レビュー」の記事も要チェックです。