新NISAのつみたて投資枠での投資は、貯金ゼロでもはじめられる？

読者のギモン

30歳ですがこれまで貯金してこなかったためお金がありません。

しかし年金も十分な額をもらえない可能性が高いことを考えると、老後の資金不足が不安です。

新NISAのつみたて投資枠で資産形成をしたいのですが、貯蓄がない私のような人でも始められますか？

編集部が回答

結論、新NISAのつみたて投資枠への投資は、まとまった貯蓄がなくても始められます。

100円から始められる

新NISAのつみたて投資枠は、金融庁が選定した長期・積立・分散投資に適した銘柄に100円から投資できます。

投資はまとまったお金が必要とイメージされがちですが、必ずしもそうではありません。

新NISAでは、毎月定額をコツコツ、何十年単位という長い時間積立投資して資産形成をします。

そのため今貯蓄がなくとも、毎月投資に回す資金を捻出できれば問題ありません。

元本割れする可能性が低い

つみたて投資枠の投資対象は、金融庁に選定された優良銘柄のみで、前提として損しやすいハイリスクなものはありません。

しかし貯蓄に余裕がない状態で積立投資をはじめ、損をしたら元も子もないと考える方もいるはず。

金融庁の資料によると、投資期間が5年間だと元本割れする確率は10-20%程度あります。

しかし20年以上の長期間で積立投資を行うと、元本割れする可能性を低くすることができます。

資産・地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績

また過去に暴落したこともありますが、全期間で見ると経済は右肩上がりで成長しています。

元本割れが不安な人は、「つみたてNISAは元本割れするって本当？確率や避けるためのコツも紹介」を参考にしてみてください。

非課税で安定した利回りが期待できる

新NISAの魅力は何といっても運用益が非課税になる点です。

通常、配当金には約20%もの税金が課されます。

しかし新NISAでの投資は非課税であるため、運用益がほぼまるまる自分の資産になります。

以下のシミュレーションでは、利回り3%で毎月3万円20年間投資すると約1,000万円、毎月5万円だと約1,600万円になる計算に。

3%程度が平均的な利回りとされますが、円安の進行により、アメリカなどの海外企業に投資する商品はより高い利回りとなっています。

想定年利で、毎月均等に投資し続けた場合を仮定しています。 実際には、投資信託の年利（運用益）は変動いたしますので、あらかじめご留意ください。

2024年以降のNISA制度では年間360万円、生涯で1,800万円までの投資額（元本）に対する利益が無期限で非課税となります。

本シミュレーションは、将来の運用成果を約束するものではなく、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものでもありません。情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。

筆者の見解まとめ

新NISAのつみたて投資枠は、今現在貯金がない人でも100円から気軽にスタートできます。

長期で積み立てていくことが重要であるため、貯蓄の有無よりもとにかく早く投資を始めることが重要です。

始めはなかなか毎月の投資資金を捻出できなくとも、徐々に数万単位で投資できれば、数十年後にはかなり大きな資産になります。