資産を作る方法は貯蓄と投資のハイブリットが最強！5ステップで簡単スタート

曽根原 大介

このようなお悩みを解決します。

---

🔰いろはに結論

• 資産を増やすには「支出・収入・資産運用」を意識する
• 銀行預金だけでは資産を守れず増やせない
• 効率的に資産を増やすなら投資がおすすめ

---

老後2,000万円問題につづき、老後4,000万円問題も言われてきた近年、将来に向けて資産を増やしたいと考える人が急増中です。

それに伴って「どう資産を増やせば良いかわからない…」と、不安に感じている人が増えているのも事実。

実のところ資産を増やすのはそれほど難しくなく、やり方を知って資産形成を進めていけば将来の豊かな生活に近づきます。

今回は資産を増やす方法から効率よく資産を増やすコツまで、わかりやすく説明していきます。

【年齢別】資産の保有額はどれくらい？

資産の増やし方を見ていく前に、まずは年齢別の資産保有状況をチェックしていきましょう。

以下は金融広報中央委員会が2023年に実施した、世帯主の年齢別で見た金融商品保有額をまとめたグラフです。

20歳代は約400万円で、年代が上がるにつれて資産保有額は増加し、60代以上では2,000万円を超えています。

と焦るかもしれませんが、平均ということで数千万円もの資産がある人から資産がほぼゼロの人まで含まれていますよ。

ということで、中央値のグラフを見てみましょう。

中央値は外れ値に左右されにくいのでこのように結果が変わってきます。

資産を増やす方法は3つ

資産を増やす方法としては、大きく以下の3つが挙げられます。

それぞれ確認していきましょう。

①支出を減らす

資産を増やすためには無駄な支出を減らして、節約することが何よりも大切です。

収入の多さにかかわらず、出費がかさんでしまってはお金が貯まらないため、まずは以下の点を見直してみましょう。

普段の何気ない生活でも、しっかり確認すれば節約できる部分はたくさん見つかりますよ。

とはいえ無理に節約を意識しすぎて暮らしが不便になっては苦しいので、身の丈に合った節約からスタートするのが大切です。

②収入を増やす

支出を減らすのと同様に収入を上げていくのも、資産を増やすための大きな一歩になります。

例えば収入を増やすには、以下のような方法が定番ですね。

出世や転職はなかなか実行が難しいかもしれませんが、副業であれば低リスクですぐに収入アップが見込めます。

データ入力など初心者でも始めやすい副業は多いので、ぜひ自分に合うものを見つけて取り組みましょう。

③資産運用する

資産運用と聞くと難しく感じがちですが、要は「お金に働いてもらうことで、より多くのお金を生み出す」という方法です。

支出を減らしたり収入を増やしたりしつつ、余剰資金の一部を資産運用に回せば資産形成の効率もグッと高まります。

注意点として資産運用には不確実性があるため、損失の出る可能性もゼロではないことを覚えておきましょう。

無理してリスクの高い投資を選ぶのではなく、資産を増やしていくプランを明確にしてから始めるのが良いですね。

銀行預金で資産は増やせる？

銀行預金は安全で確実にお金を蓄えられるため利用者は多いですが、現状では金利が非常に低いため貯金はほぼ増えません。

現在は金利が0.001%付近で推移しており、つまり銀行に100万円を10年間預けても100円しか増えないということ。

さらに日本の中央銀行である日本銀行は、物価を前年比から2%上昇させることを目指しています。

つまりあなたの持っているお金や資産は、最低でも2%増やさなければ実質的な価値が目減りしてしまうのです。

そのためお金を着実に増やしていくためにも、収支を的確に把握したり資産運用することが必要になってきます。

効率的な資産の増やし方は？

効率的な資産の増やし方として最適なのは、何と言っても「投資」です。

お金を増やす手段には「貯蓄」と「投資」の2種類が存在しますが、それぞれの違いとしては以下の通り。

	貯蓄	投資
重視	貯めること	増やすこと
利益	ほぼ出ない	出しやすい
元本	割ることがない	割ることがある

上記のように、投資は貯蓄と違って貯めることよりも収益性を重視していることから、資産を増やすにも相性が良いのです。

将来はさらに生活費が上昇する可能性も踏まえ、投資をして少しずつでもお金を増やす努力が必要になります。

ただし、貯金と違って元本割れがある可能性には注意してくださいね。

投資でどれくらい資産を増やせる？

投資でどれほど資産を増やせるのかイメージするため、2008年から100万円を10年間運用した場合を考えてみましょう。

銀行預金と日本の株式市場に連動した日経平均、そして米国市場に連動したS&P500に投資した場合の3つを比べます。

銀行預金は2,000円程度しか増えなかった一方、日経平均やS&P500に連動した商品に投資した場合はガツンと資産を増やせています。

ただし以下のように日経平均もS&P500も、100万円以下になってしまう年（元本割れ）があった点には要注意ですね。

投資は短期的に損失が出る可能性もありますが、10年という長期で見れば大きなリターンをもたらしたと言えるでしょう。

投資で資産を増やすのは危険？

投資と聞いてギャンブルのように危険な印象を持っている人は少なくないですが、実のところ投資とギャンブルは別物です。

具体的に投資とギャンブルの違いを表すと以下の通り。

	投資	ギャンブル
内容	中長期的な成長を待つ	一攫千金のゲーム
期間	中長期	短期
リスク	一定に抑える	大きくとる
例	株式投資、投資信託など	宝くじ、競馬など

ギャンブルは「早く儲けたい」という心理を突いているため、長い期間でじっくり資産を伸ばす投資とは大きく異なります。

より詳しく投資の危険性について知りたい方は、以下の記事も合わせてご覧ください。

投資信託は初心者でも資産を増やしやすい

投資初心者のあなたにおすすめの投資手法こそ「投資信託」です。

投資信託は1つの商品を買うだけで複数の投資対象に分散できるため、リスクを大きく軽減できるのが魅力。

家計に負担をかけない金額からスタートでき、銀行預金以上の収益を期待できるので非常におすすめです。

「もっと投資信託の基本情報を知りたい」というあなたは、以下の記事も参考にしてみてください。

投資信託で資産を増やす方法5ステップ

投資信託を活用して資産を増やしたい方は、以下5つの手順を踏んでスタートしましょう。

順に解説していきます。

①証券口座を開設する

投資信託を始めるには、投資信託を取り扱う証券会社や銀行などの金融機関で取引口座を開設する必要があります。

中でも初心者が手軽に口座開設できるのはネット証券でして、以下の2社は投資家からの人気が高いです。

証券会社選びで迷った際には、上記2社のどちらかを選べば失敗する可能性はグッと減らせます。

「その他の証券会社も含めて自分に合ったものを選びたい」という方は、以下の証券会社ランキング記事をご覧ください。

②非課税制度を利用する

投資信託で得た分配金や譲渡益には、通常約20%の税金がかかるため、非課税制度の利用がおすすめです。

代表的な非課税制度としては以下の3つ。

投資信託を始めたい初心者であれば、少額からの長期積み立てに適した「つみたてNISA」が便利ですよ。

NISAとiDeCoの違いをより詳しく知ってから選びたい方は、以下の記事も参考にしてみてくださいね。

③投資信託を選ぶ

投資信託には数多くの種類があるため、以下のような点を考えつつ商品選びをしていきましょう。

比較的低リスクな債券とハイリターンを狙える株式の比率など商品によっても様々なので、まずはリスク許容度を明確にするのが大切です。

中でも米国株式に投資できる「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は投資家から人気が高いため、以下の記事で詳細をチェックしてみましょう。

④口座に入金する

購入する投資信託が決まったら、必要資金を開設した証券口座に入金します。

ネット証券を利用していれば、インターネット上で銀行口座から証券口座へ簡単に入金できるため便利ですよ。

投資方法については現時点でまとまった余裕資金があれば一括投資を、そうでなければ積立投資が良いでしょう。

⑤資産運用を始める

投資信託を購入した後は、定期的に運用状況をチェックするのが大切です。

と思うかもしれませんが、目安としては1ヶ月に1回程度で全く問題ありません。

確認したい項目としては、主に以下のようなものがあります。

配分比率が変わってきたら、投資信託の一部を売却したり新たな投資信託を買うなどして、調整するのも手段の一つですよ。

資産を増やす方法は？まとめ

資産を増やす方法を中心に、資産の保有額や投資信託の始め方などを網羅的に解説してきました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントを3つまとめます。

---

🔰いろはに結論

• 資産を増やすには「支出・収入・資産運用」を意識する
• 銀行預金だけでは資産を守れず増やせない
• 効率的に資産を増やすなら投資がおすすめ

---

資産を増やして豊かな将来を手に入れるには、日々節約をしつつ投資で利益を出していくのが最短ルートです。

資産形成については以下の記事でもまとめたので、興味を持った方はぜひチェックしてみましょう。

本サイトのLINE公式アカウントでは、あなたの投資生活をサポートする情報発信を行なっています。

「投資についてもっと知りたい！」と思った方は、さっそく追加してみてくださいね。

※本記事は2024年8月1日時点の情報を元に作成されています。
※本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他紹介企業等の意見を代表するものではありません。
※本記事は情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する意志決定はご自身の判断にてお願い致します。