AHARAを取材【資産運用EXPO2024 夏 特集】

いろはにマネー編集部

500円～任意のタイミングで手軽に資産形成ができる

「AHARA（アハラ）」はNISAやiDeCoと同様に、投資信託を使って手軽に資産形成ができるサービス（生命保険商品）です。

お客さまは払込んだ保険料を投資信託で運用することができます。

資産形成（＝ASSET）によって、多くの人が喜ぶ（CHARA）ことができる、そんな想いを込めた造語である「AHARA」を商品・サービス名にしています。

特徴としては大きく3つあります。

AHARAの特徴①手軽さ

資産形成のために開発された生命保険で、500円から投資信託を使った資産形成が可能です。

また、申込みや契約後のお手続きもスマホのみで完結できる手軽さになっています。

「みんなの銀行の普通預金口座」さえお持ちなら、運転免許証等の本人確認書類の準備は不要で加入することができ、健康診断や告知も不要です。

AHARAの特徴②自由な積み立て

積み立て（保険料の払込み）は、金額もタイミングもお客さまが自由に決めることができ、設定も手続きも全てスマホで可能。

積み立て金額は500円から100円単位で、少しずつからでも積み立てできます。

また、毎月の積み立て以外でも思い立った任意のタイミングで積み立てすることも可能です。

一般的な月払いの保険の場合、保険料の引落しができなかった場合に翌月に2か月分を引き落としたり、契約が失効したりしますが、AHARAは積み立てをスキップするだけで契約の継続には影響ありません。

AHARAの特徴③コストカットで費用を抑える

弊社内の手続きのデジタル化や、みんなの銀行のBaaS（バース）の活用によって、お客さまに負担いただく保険商品の費用を当社の従来商品よりも低く抑えています。

また、一般的な資産形成型の保険は、契約後一定期間に解約すると解約控除という手数料がかかりますが、ＡＨＡＲＡは解約・一部解約して出金しても手数料はかかりません。

ターゲットはデジタルネイティブを中心としたYZ世代

コロナ禍における「新しい行動様式」によりスマートフォンの活用およびキャッシュレス化が急速に拡大していることを踏まえ、デジタル技術を活用してデジタルネイティブ世代を中心とした20代～40代の資産形成層（以下「YZ世代」）を対象とした新しい事業モデルを構築しました。

YZ世代を主要なターゲット層としているものの、人生100年時代、健康寿命の延伸が言われる中で、例えば75歳以降の資金のために65歳の方が加入することも考えられます。

そのため、契約可能な年齢は、満18歳～65歳としています。

YZ世代については、若年層にとって有効な資産形成商品として認知されるよう、これまで学生や新社会人との対話を続け、実際の声を参考にして商品内容や申込等のユーザーインタフェース設計に反映してきました。

基本的には資産形成の知識・経験が多いとはいえないであろうYZ世代が対象者でありますが、自在性の高い商品であるために、NISAの年間非課税限度額以上のまとまった資金をすぐに運用に回したい等、多様なお客さまニーズに対応できると考えております。  

AHARAのリスク

国内外の株式・債券等に投資する投資信託を通じて運用されるため、預貯金よりも高いリターンを期待することはできますが、元本割れのおそれもあります。

長期・積立・分散投資がリスク対策のひとつですが、AHARAでは積立期間および積立金額・タイミングを設定でき、基本的なインデックスファンドをそろえていることから、リスク対策を取りながら資産形成に取組みやすくなっています。

～最後に～投資家へのメッセージ

高い自在性をもった商品を目指し、AHARAを開発しました。

既に資産形成に取組まれている方も含め、様々なお客さまのニーズに応えるような「使い方」を見つけられる商品だと考えています。