資産運用をプロに任せるのがおすすめな人の特徴は？注意点やおすすめの運用先を紹介

末友 浩基

[PR]アドバイザーナビ株式会社

老後2,000万円問題を皮切りに資産運用を検討している方もいるでしょう。

とはいえ、自分で調べる時間をあまり持てず、結局何をしていいのか分からなくて悩んでいる方もいるはず。

そんな方におすすめなのは資産運用をプロに任せること。

プロに任せることで、あなたは仕事や家事に時間を費やすことができ、結果的にパフォーマンスがよくなることもあります。

この記事では、資産運用をプロに任せるのがおすすめな人の特徴や注意点を解説します。

プロに任せる前にやっておきたいことも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

そもそも資産運用は必要？

「そもそもなんで資産運用が必要なの？」と考える方もいるかもしれません。

たしかに資産運用は元本割れなどのリスクがある一方で、現代は以下のような理由から資産運用をしないリスクの方が大きいです。

20代、30代の方であれば老後まで20年以上はあるため、たとえ少額の積み立てでも、将来の資産額は投資をしていない人と比較して大きな差になるでしょう。

資産運用で一時的に損失が出ても、世界経済は持続的に成長しているため、長期的に投資すれば資産は着実に育てられます。

資産運用の種類

ここでは8つの代表的な資産運用を紹介します。

運用方法	リスクとリターンの高さ
①株式投資	★★★☆☆
②投資信託	★★☆☆☆
③ETF（上場投資信託）	★★☆☆☆
④債券（国債・社債）	★☆☆☆☆
⑤REIT	★★★☆☆
⑥金（ゴールド）	★★★☆☆
⑦FX	★★★★★
⑧仮想通貨	★★★★☆

表を見ると、債券が最もリスクとリターンが小さく、FXがハイリスクハイリターンで上級者向けであることがわかります。

どの資産運用方法が合っているかは人それぞれ異なります。

資産運用をプロに任せるのがおすすめな人の特徴

ここからは資産運用をプロに任せるのがおすすめな人の特徴を紹介します。

詳しく見ていきましょう。

①資産運用に回す時間がない人

仕事で忙しかったり、家事や育児に追われていたりすると、資産運用の勉強が取れず、結局後回しにしてしまうこともあるでしょう。

ただ、資産運用をプロに任せることで資産運用の手間をかける必要がありません。

そのため時間がない方でも資産運用をでき、あなたは自分のやりたいことに集中できる状況を作り出せます。

②多くの投資機会を求める人

ネット証券の普及により、個人でも国内や米国の株式へ投資しやすい環境が整っています。

米国への投資はネット証券を通じて簡単にできるものの、新興国への投資は個人投資家ではアクセスが難しかったり、高いコストが伴ったりすることが多いです。

プロに運用を任せることで、これらのアクセス困難な投資先へも、専門家の手を借りて、投資のチャンスを掴めるのです。

③投資知識がない人

現在投資に関する知識や経験がない場合、一から投資についてすべてを理解するのは相当な時間が必要になります。

このような状況でプロに資産運用を依頼することで、自分の資産を効果的に成長させてくれるでしょう。

先ほども紹介しましたが、資産運用に回す時間を節約でき、自分はやるべきことに挑戦できます。

結果的に自分の収入アップにつながったり、家族との時間を増やせたりします。

資産運用をプロに任せる際の注意点

ここからは資産運用をプロに任せるデメリットも紹介します。

以下で詳しく解説します。

自分で資産運用するよりも手数料が高い

自分では運用しない投資方法は手数料が高めです。

以下で投資手法による手数料の違いを見ていきましょう。

投資手法	平均的な運用手数料
ロボアドバイザー	1.0%程度
投資信託（インデックスファンド）	0.1~0.5%程度
株式投資（現物取引）	0％

投資に慣れている人から見れば、自分で買った方が安いと感じるでしょう。

とはいえ「銀行預金で眠らせるより運用に回したい」と考える初心者にとっては、気にするほどの高コストではありません。

短期での利益は見込みにくい

資産運用は、数十年単位といった中長期的な投資を目的として運用を進めています。

そのため「数日や数ヶ月の短期間で大きな利益を出したい」と考える人には、相性が合わない投資手法と言えるでしょう。

そもそも短期で大儲けできるギャンブル性の高い商品はハイリスクなため、初心者が参入しても多額の損失が出やすいです。

手堅く長期目線を持ちつつ、将来に備えた資産形成を進めたい人にとっては、プロが強い味方になってくれますよ。

期待通りのパフォーマンスを得られない可能性もある

投資の世界は不確実性に満ちています。

市場の動きは予測が難しく、多くの外部要因に影響を受けるため、常に一定のリスクが伴います。

プロに資産運用を任せる場合、専門家の経験や知識、戦略に基づいて投資が行われます。

しかし、それでも市場の変動や予期せぬ出来事により、投資の結果に影響を及ぼす可能性があります。

プロに任せるおすすめの資産運用3選

ここからはプロに依頼するおすすめの資産運用を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①IFA

IFAとはIndependent Financial Advisor、「独立系」ファイナンシャルアドバイザーの略です。

FAは主に保険会社や証券会社、銀行等に所属しているのに対して、IFAはそういった企業と業務委託をしており、中立的な立場でアドバイスをしてくれます。

わたしのIFA

「わたしのIFA」とは、アドバイザーナビ株式会社が運営するIFAと投資家を結ぶ新たなマッチングサービスです。

公式サイトから希望条件を入力するだけで、相性の良いアドバイザーを見つけ出します。

まずは「公式サイト」にて「まずは無料で探してみる」のボタンを押します。

質問に答えた後、以下の画面になるので、あなたに適したアドバイザーを見つけましょう。

自動診断後、アドバイザーの経歴や得意分野を確認してから面談に進めるので、安心です。

全国から相談でき、サポート体制も充実。

あなたの運用目的や資産状況に合わせて最適な相談アドバイザーを紹介してくれるでしょう。

退職金ナビ

退職金についての相談をするならまさに退職金ナビがおすすめです。

退職金ナビは、退職金を受け取った・受け取り予定の方を対象に、退職金の使い道や運用などを相談できるプロの退職金相談アドバイザーを紹介してくれるサービスです。

「IFA（独立系金融アドバイザー）」と呼ばれる内閣総理大臣の登録を受けて、証券会社や銀行と業務提携をしている「金融商品仲介業者所属の登録外務員」がアドバイザーとして加盟しています。

そのため専門的な知識を有しており、退職金に関する自身の考え方をふまえた提案を実施してもらことが可能です。

提案や相性が良ければ今後の相談パートナーとして付き合っていくことができるため、親身に相談に乗ってくれる相手を探したい方はサービスを利用してみてはいかがでしょうか。

②ロボアド

ロボアドバイザーとは、投資家に代わりITテクノロジーを駆使し自動で資産運用してくれるサービスです。

後ほど紹介する投資信託と同様に手間や時間をかけることなく投資ができるため、投資初心者からも人気を集めています。

最近は数多くのロボアドサービスが登場していますが、中でも投資家の満足度が高いのは以下3社。

③投資信託

投資信託とは、プロの投資家（ファンドマネージャー）にお金を預けて、株の選定や買付・売却時期を任せる金融商品です。

イメージとしては株式の福袋のようなもので、一つのファンド（投資信託）を購入することで複数の企業に投資できることが特徴です

投資信託は「ファンドマネージャー」と呼ばれる投資のプロが投資家に代わって運用してくれる投資商品です。

そのため購入する商品と金額さえ決めれば、投資の深い知識がなくても安心して資産運用を進められます。

投資信託は毎月定額をコツコツ積み立てる手法が定番で、以下のネット証券では100円から積み立てが可能です。

プロに資産運用を依頼する前にやっておきたいこと

ここからは、プロに資産運用を依頼する前にやっておきたいことを3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①目的や目標額を決める

投資をする際は、何か目的をもって行う必要があります。

なぜなら目的がないと、売らなくていい株を売ってしまう可能性があるためです。

たとえば、以下のような目的で投資を行っている場合、含み損が発生しても売る必要がありません。

投資で失敗しないためにも、目的は必ず設定しましょう。

②長期・積立・分散投資をする

投資においては「安く買って、高く売る」が理想ですが、これは簡単なことではありません。

そこで有効な方法が「ドルコスト平均法」です。

ドルコスト平均法は、定額で長期に渡り商品を購入することで、時間を分散し、短期のマーケットトレンドの影響を抑える手法です。

日本や海外の資産をドルコスト平均法で購入できれば、「長期・積立・分散」投資ができるでしょう。

③金融商品の特徴を理解する

プロに資産運用を依頼する前に、金融商品の基本的な特徴は理解しておきましょう。

各金融商品のリスクリターンなどは覚えておくと良いでしょう。

運用方法	リスクとリターンの高さ
①株式投資	★★★☆☆
②投資信託	★★☆☆☆
③ETF（上場投資信託）	★★☆☆☆
④債券（国債・社債）	★☆☆☆☆
⑤REIT	★★★☆☆
⑥金（ゴールド）	★★★☆☆
⑦FX	★★★★★
⑧仮想通貨	★★★★☆

【まとめ】資産運用はプロに任せるのもおすすめ！

最後にこの記事の重要なポイントをまとめます。

運用は大切と分かっていてもなかなか勇気が出ない方もいるはずです。

大切なその資産を失わないようにするためにも、まずは専門家へ相談してみてはいかがでしょうか？