サラリーマンは資産運用をすべき？失敗例やポイント・おすすめの投資商品を紹介

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サラリーマンの方で、将来もらえる年金だけで生活できるのか不安に思っている方もいるでしょう。

実際、年金の支給額は年々減ってきており、現役世代の方が年金をもらう頃にはプラスαの収入がないと生活できない…ということも考えられます。

そのためサラリーマンの方は現役時代からコツコツと資産運用を行い、老後に取り崩していきながら生活する必要があります。

この記事ではサラリーマンが資産運用を失敗する原因やどこに注意したらいいのかなどを解説します。

おすすめの運用方法なども紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

サラリーマンは資産運用をするべき？

ここからはサラリーマンは資産運用すべきなのかについて解説します。

詳しく見ていきましょう。

老後に必要な資金が貯められているなら不要

老後に必要なお金を計算し、十分に資産が貯まっている場合、資産運用の必要性は高くないでしょう。

資産運用はもともと老後資産に不安がある方が運用するものなので、すでに老後資産に不安がない方はリスクを取って運用する必要はないです。

低金利のため銀行に預けてもお金が増えない

元本割れなどのリスクは避けられませんが、現代は以下のような理由から資産運用をしないリスクの方が大きいです。

資産運用で一時的に損失が出ても世界経済は持続的に成長しているため、長期的に投資すれば資産は着実に育てられます。

投資信託やロボアドならば投資の勉強をせずとも利益を出しやすいので、ぜひ資産運用を始めてみましょう。

退職金も減少傾向にある

退職金は、退職する際に、会社から退職者に支給されるお金です。

会社によって言い方はさまざまですが、「退職手当」や「退職慰労金」、制度的に「退職金制度」とも呼ばれます。

多くの人は勤めている会社にある程度いれば、退職後にお金をもらえると思っていると思いますが、具体的な金額は分かっていないのではないでしょうか。

総務省統計局の「平成30年就労条件総合調査」によると、平均的な退職金は以下の通りです。

	大学・大学院卒 （管理・事務・技術職）	高校卒 （管理・事務・技術職）	高校卒 （現業職）
定年	1,983万円	1,618 万円	1,159 万円
会社都合	2,156 万円	1,969 万円	1,118 万円
自己都合	1,519 万円	1,079 万円	686 万円
早期優遇	2,326 万円	2,094 万円	1,459 万円

サラリーマンの資産運用で失敗する人の特徴

ここからは資産運用で失敗する人の特徴を紹介します。

以下で詳しく解説します。

生活費を運用に回す

誰でも置かれている環境は他の人と違います。

家族や資産状況、望む生活や興味などで自分と全く同じ環境下にいる人はいないでしょう。

そのため、リスク許容度も人によって異なり、投資に回せるお金も変わってくるのです。

たとえば、勤務先の同僚がつみたてNISAで毎月3万円分投資しているとしましょう。

勤務先の同僚であれば、もらっている給料もそれほど差がないかもしれません。

そのため、同僚ができるなら自分もできると考えがちですが、実際は奨学金返済の有無や実家暮らしかどうかによって経済状況は異なり、あなたにとって楽ではないことかもしれません。

自身のリスク許容度が分からない方は以下の質問を自分にしてみましょう。

1つの銘柄に執着する

資産運用はリスクとリターンが存在する投資形態であり、100％得する方法は存在しません。

しかし、失敗の確率を下げる方法はいくつか存在します。

分散投資をしてすべての卵を一つのかごに入れないことが挙げられます。

資産を大きく増やしたい方は、1つの銘柄に集中投資することが多いですが、リスクが高すぎます。

上手くいけばテンバガーのような結果を得られるかもしれませんが、上手に利確できなかったり、そもそも買値を上回らずずっと含み損となるケースも少なくないです。

そのため、複数の企業や業界、地域に投資することで、特定の企業や業界のリスクを分散させましょう。

ネットの意見に左右される

自分の投資目的を明確にせずに、「YouTubeなどで紹介されている」などの理由で投資商品を選んでしまうことがあります。

自分の投資目的が不明確な場合、自身に最適な投資商品を見極めることは難しいでしょう。

投資を行う前には自分の目的をはっきりさせ、それに適した商品かどうかを理解しましょう。

投資の目的を設定しない

投資をする際は、何か目的をもって行う必要があります。

なぜなら目的がないと、売らなくていい株を売ってしまう可能性があるためです。

たとえば、先ほども紹介したように、以下のような目的で投資を行っている場合、含み損が発生しても売る必要がありません。

投資で失敗しないためにも、目的は必ず設定しましょう。

サラリーマンが資産運用を行う際のポイント

ここからはサラリーマンが資産運用を行う際のポイントを4つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

長期投資を心がける

「長期投資」とは、その名の通り長期的に投資を継続することで、安定した収益の獲得を目指す投資スタイルです。

具体的には10年以上を目安に、同じ金融商品を保有し続けるというもの。

結論、長期投資がおすすめの理由は以下の通りです。

少額から投資をする

資産運用を始める際は、少額から行いましょう。

いきなり多額のお金を投入すると、値動きに一喜一憂してしまい、安心して資産運用をできないためです。

ネット証券であれば投信信託の買い付けが100円からできるため、まずは数百円から始めてみて、資金に余裕が出来たら増額することも可能です。

投資の知識をつける

株式投資の成功は、どれだけ知識を身につけるかによっても左右されます。

知識がなければ、適切な株式投資ができず、損ばかりすることになる可能性もあります。

そこで株式投資のリスクについて、しっかりと学んでおきましょう。

株式投資の勉強方法としては、次のような方法があります。

不安なら専門家に相談する

資産運用を行う際には、自分で決めなければならないことが多くあります。

そのような方は、専門家に相談することをおすすめします。

中でもおススメなのはIFAサービス。

保険の見直しや相続など、お金に関する相談ができるだけでなく、具体的な金融商品の購入からその後の運用まで一気通貫でサポートしてくれます。

そのため、IFAは長期的かつ包括的なお金・投資についてのアドバイスを提供してくれます。

IFAはお金にまつわるお悩みの相談を受けて（診察）、的確なアドバイス（治療）をしてくれるお金のお医者さんのような人なのです。

わたしのIFA

「わたしのIFA」とは、アドバイザーナビ株式会社が運営するIFAと投資家を結ぶ新たなマッチングサービスです。

公式サイトから希望条件を入力するだけで、相性の良いアドバイザーを見つけ出します。

まずは「公式サイト」にて「まずは無料で探してみる」のボタンを押します。

質問に答えた後、以下の画面になるので、あなたに適したアドバイザーを見つけましょう。

自動診断後、アドバイザーの経歴や得意分野を確認してから面談に進めるので、安心です。

全国から相談でき、サポート体制も充実。

あなたの運用目的や資産状況に合わせて最適な相談アドバイザーを紹介してくれるでしょう。

退職金ナビ

退職金についての相談をするならまさに退職金ナビがおすすめです。

退職金ナビは、退職金を受け取った・受け取り予定の方を対象に、退職金の使い道や運用などを相談できるプロの退職金相談アドバイザーを紹介してくれるサービスです。

「IFA（独立系金融アドバイザー）」と呼ばれる内閣総理大臣の登録を受けて、証券会社や銀行と業務提携をしている「金融商品仲介業者所属の登録外務員」がアドバイザーとして加盟しています。

そのため専門的な知識を有しており、退職金に関する自身の考え方をふまえた提案を実施してもらことが可能です。

提案や相性が良ければ今後の相談パートナーとして付き合っていくことができるため、親身に相談に乗ってくれる相手を探したい方はサービスを利用してみてはいかがでしょうか。

資産運用をするサラリーマンにおすすめの投資商品

ここからはサラリーマンの方にもおすすめの資産運用方法を紹介します。

以下で詳しく解説します。

投資信託

投資信託は「ファンドマネージャー」と呼ばれる投資のプロが投資家に代わって運用してくれる投資商品です。

そのため購入する商品と金額さえ決めれば、投資の深い知識がなくても安心して資産運用を進められます。

投資信託は毎月定額をコツコツ積み立てる手法が定番で、以下のネット証券では100円から積み立てが可能です。

投資信託の詳細は「【初心者向け】投資信託とは？仕組みや種類も図解で丸わかり」の記事にてまとめたので、併せてご覧ください。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、投資家に代わりITテクノロジーを駆使し自動で資産運用してくれるサービスです。

投資信託と同様に手間や時間をかけることなく投資ができるため、投資初心者からも人気を集めています。

最近は数多くのロボアドサービスが登場していますが、中でも投資家の満足度が高いのは以下3社。

ロボアドバイザーについての詳細は、「ロボアドバイザーのおすすめ10選比較ランキング！手数料や選び方も紹介」の記事をご覧ください。

不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、多くの個人投資家から少額の資金を集め、その資金を使って不動産の運用を行う仕組みのことを指します。

集めた資金をもとに運営会社が不動産を購入・運用することで、その利益が出資者に分配される仕組みです。

一般的な不動産投資に比べて投資金額が少なくて済む点がメリットです。

通常、不動産投資は大きな初期投資が必要ですが、不動産クラウドファンディングでは少額から投資できます。

不動産クラウドファンディングの中でもおススメなのは「CREAL」と「COZUCHI」です。

不動産投資型クラウドファンディングに関しては、関連記事「不動産投資型クラウドファンディングのおすすめランキング23選！選ぶ時のポイントも解説」を参考にしてみてください。

サラリーマンが資産運用するなら税制優遇の制度を活用しよう

ここからはサラリーマンの方が資産運用する際に活用してほしい制度を2つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

NISA

NISAとは口座の種類の１つであり、NISA口座で購入した金融商品にかかる利益が非課税になります。

本来、株式などの売却益や配当金から得た利益は、約20%の税金がかかります。

しかし、NISA口座であれば、非課税で利益をそのまま受け取れます。

以下の図はNISA口座を利用したときと利用しなかったときの比較図です。

また、2024年からNISAとつみたてNISAは新制度へ移行し、非課税期間が無期限となります。

2023年までは一般NISAとつみたてNISAがありますが、2024年から新NISAがスタートします。

今後資産運用していくなら必須の口座となるため、「NISA改正や恒久化(無期限)を分かりやすく解説！拡充内容やいつ新制度になるのかも網羅」の記事も参考にしてみてください。

iDeCo

iDeCoとは「個人型確定拠出年金」の愛称で、公的年金に加えて給付を受けられる私的年金制度の一つです。

拠出する掛金は「所得控除」の対象となるため、その年の所得税や翌年の住民税が安くなる点も選ばれる秘訣と言えます。

iDeCoは年金制度ということで原則60歳までお金を引き出せないため、今後起こりうるライフイベントを考慮した上で利用しましょう。

iDeCoについて詳しく知りたい方は、「iDeCo(イデコ)のおすすめ商品・金融機関は？メリットや手数料も分かりやすく解説！」の記事もぜひご覧ください。

サラリーマンの資産運用に関するよくある質問

ここからはサラリーマンの資産運用に関するよくある質問にお答えします。

以下で詳しく解説します。

Q.20代で資産運用をしている人の割合は？

三井住友カードが実施した調査によると、20代の若者の間で投資に対する関心が高まっていることが明らかになりました。

また、同じく20代の約30%が「現在は投資をしていないが、近い将来に投資を始めたい」と考えていることが分かりました。

数字を合わせると、20代の約60%が投資に対して積極的な姿勢を示しています。

Q.資産運用で失敗する人の特徴は？

資産運用で失敗する人の特徴は次のとおり。

【まとめ】サラリーマンの資産運用は必要！

最後にこの記事の重要なポイントをまとめます。

退職金が減っている中、サラリーマンの方も資産運用は必須となります。

大切なその資産を失わないようにするためにも、まずは専門家へ相談してみてはいかがでしょうか？