FXのスワップポイントだけで生活できるの⁈月10万円稼ぐ方法を暴露

このような疑問を解決します。

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この記事の結論

• スワップポイントだけで生活は難しい
• 高金利通貨に投資すると多くのスワップポイントを狙える
• リスク許容度に収まるように事前にシミュレーションをすることが大切

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スワップポイントは金利差調整分とも呼ばれ、低金利通貨を売って高金利通貨を買うことで得られる2カ国間の金利差による利益です。

高金利通貨を保有しておけば、スワップポイントをもらい不労所得だけで生活できるのではと期待を持つ方もいるかもしれません。

しかし、結論から言えばスワップポイントだけで生活するのは、多額の元手となる資金が必要なため簡単ではありません。

とはいえ、取引のポイントを押さえて自分のリスク許容度に合ったレバレッジを利用することで、スワップポイントを生活の足しにできるでしょう。

本記事では、FXのスワップポイントで稼ぐためポイントを分かりやすく解説しています。

ドル円のスワップポイントで月10万円稼ぐには？

2024年1月30日時点の「みんなのFX」で、1Lot（=10,000通貨）あたりの”買い”におけるスワップポイントは下記のとおり。

通貨ペア	買いスワップポイント（2024/1/30時点）
米ドル/円（USD/JPY）	220円
ユーロ/円（EUR/JPY）	185円
ポンド/円（GBP/JPY）	290円
豪ドル/円（AUD/JPY）	130円

定番通貨ペアの米ドル円でレバレッジを約25倍かけた場合、約50,000円で10,000通貨のポジションが取れます。（1ドル125円程度と仮定したケース）

ただし証拠金ギリギリになってしまうため、思惑と相場が逆行するとすぐに強制ロスカットされるリスクがあります。

少し余裕を持たせて、証拠金を先ほど3倍である15万円用意すれば、レバレッジを約8.3倍程度まで落とすことが可能に。

それでは、1日205円のスワップポイントを稼ぎ続けたケースを想定して計算しましょう。

この場合、15万円の証拠金で月6,150円（205円/日×30日）が得られます。

月10万円のスワップポイントを稼ぐには、15万円の約17倍（10万円÷6,150円）の255万円（15万円×17倍）は必要な計算です。

強制ロスカットのリスクを下げたい場合はより資金が必要になります。

スワップポイントで稼ぐ2つの魅力

スワップポイントで稼ぐ魅力は、以下の2つです。

それぞれ解説します。

①初心者でも始めやすい

FX取引といえば、売却益のキャピタルゲイン狙いのトレードです。

しかし、大きな金額を狙える一方で、損失が広がりやすく、中～上級者向けの取引といえます。

スワップポイントを稼ぐ取引は長期保有を前提とし、金利差がプラスのポジションを維持するだけで利益が発生するため、初心者でも簡単にできる方法です。

徹底的なテクニカル分析の必要がなく、定期的にチャートを確認する必要がありません。

②手間がかからない

スワップポイントを狙った取引は一度ポジションを保有してしまえば、売買を繰り返さなくても毎日利益が出るため、他の取引手法よりも手間がかかりません。

通貨ペアやFX会社によっても異なりますが、下記2社の場合は米ドル/円を保有しているだけで約200円が毎日もらえます。

FX会社	スワップ金利/1万通貨（米ドル/円）
みんなのFX	買：220 売：-230
GMOクリック証券	買：225 売：-225

ただし、強制ロスカットされないように、こまめな証拠金維持率のチェックはかかせません。

みんなのFXにはスワップシミュレーションがあるので、想定利益や無理のないレバレッジを確認しておきましょう。

スワップポイントを稼ぐための3つのポイント

ここからは、スワップポイントを稼ぐためのポイントを解説します。

順番に見ていきましょう。

①高金利通貨を狙う

高金利通貨を狙えば、日本円との金利差を多く獲得できるため、スワップポイントを多く受け取れます。

特におすすめの高金利通貨は、トルコリラ、メキシコペソ、南アフリカランドです。

2024年1月時点の高金利通貨の金利は、以下のとおりです。

高金利通貨	金利
トルコリラ	45.0％
メキシコペソ	11.25％
南アフリカランド	8.25％

例えば、日本円とメキシコペソで取引すると、金利が11.25％と-0.10％なので、合計で11.35％分のスワップポイントを獲得可能です。

米ドルの5.25％、ユーロの3.75％と比べると高金利であることが分かります。

②長期投資を行う

スワップポイントを稼ぐためには、長期投資がおすすめです。

以下の条件でスワップポイントを計算し、保有期間ごとの収益を比較します。

保有期間	収益
1週間	1,610円
1ヶ月（30日）	6,900円
1年	83,950円
3年	251,850円

スワップポイントは日々変動するため、上記の数値よりも増えたり、大きく減ったりという可能性もある点は注意しましょう。

上記の表のとおり、期間が長くなるほどスワップポイントの収益は大きくなります。

③スワップポイント付与率が高いFX会社を利用する

FX会社によって、スワップポイントの付与率は異なります。

スワップポイントで稼ぐ場合、スワップポイントの付与率が高いFX会社を選びが重要です。

FX会社	米ドル/円スワップポイント/1万通貨
GMOクリック証券	買：197 売：-200
外為オンライン	買：190 売：-215
みんなのFX	買：210 売：-210
マネーパートナーズ	買：112 売：-249

スワップポイントによる利益は「付与ポイント数×日数」となるため、保有日数が増えるほど利益差が大きくなります。

取引を始める前に、スワップポイントの付与率を比較検討して口座開設しましょう。

あわせて読みたい：【トレーダー監修】FX口座おすすめ20社を比較！400人に聞いた初心者向けランキングを大公開

スワップポイントで生活費を稼ぐリスク

スワップポイントを稼ぐメリットは多いですが、押さえておきたいリスクがあります。

順番に解説します。

①スワップポイントはマイナスになる可能性がある

スワップポイントはプラスだけでなくマイナスとなる可能性があるため、どのように対応するのか考えておきましょう。

金利の安い日本円の買いポジション、金利の高いドル円の売りポジションを持つ場合を仮定して、シミュレーションします。

米ドルの金利が5%、日本円の金利が2%だった場合、米ドルを売った場合は3%の金利を支払わなければならず、スワップポイントはマイナスです。

このようにスワップポイントがプラス・マイナスになるかは、通貨ペアの金利差で決まります。

あなたが「スワップポイントを受け取る側になるのか支払う側になるのか」は確認して、ポジションを取るようにしましょう。

②毎日スワップポイントは変動する

スワップポイントは毎日変動するため、安定して稼げるわけではありません。

世界情勢が変わり、政策金利が変動するためです。

例えば、高金利として人気なトルコリラは、2019年には24％もの金利でしたが、2023年5月現在は8.5％まで下がりました。

スワップポイントは安定して受け取り続けられるわけではないため、過信しすぎないようにしましょう。

取引する際は、現在の見込みよりも収益が下がることを頭に入れておかなければなりません。

スワップポイントを狙ったFX取引3つの注意点

スワップポイントを狙ったFX取引の注意点は3つあります。

順番に解説します。

①シミュレーションを行う

スワップポイント狙いの取引する前に、自分の許容リスクに収まるかシミュレーションを行い以下の点を把握しておきましょう。

リスク管理せずに取引を続けるとロスカットとなり、損失を出してしまうためです。

FX会社の公式サイトであれば、無料でスワップポイントのシミュレーションができます。

あらかじめリスクを想定し、自分の許容範囲内で取引をすれば損失が広がることを防げるでしょう。

関連：FXは資金管理が超重要！失敗しないための秘訣5選や注意点を大公開

②レバレッジを抑える

レバレッジを高くしすぎると少しの値動きでロスカットされてしまい、スワップポイント狙いの長期保有ができなくなってしまうためレバレッジを抑えましょう。

例えば、レバレッジ5倍であれば20.6円の値幅に耐えられるのに対し、25倍のレバレッジの場合わずか0.2円の値幅しか耐えられません。

為替変動に耐えて長期保有するためには、レバレッジは3倍程度に抑えることをおすすめします。

③取引できない日の運用には注意する

FX取引する場合は、取引できない日の運用に気を付けましょう。

FXで取引できない日は、以下の3つです。

市場が閉まっている間に災害や戦争、要人発言など大きな出来事が発生すると、週明けの月曜日に暴落する可能性があります。

特に高金利通貨は国内の情勢によって暴落するリスクがあり、プラスからマイナスに反転する可能性が高いです。

取引市場が休みの時は注文を受け付けていないため、何かあっても対応ができません。

スワップポイントを稼ぐのにおすすめのFX会社3選

スワップポイントを目的として、FX取引を行う際におすすめのFX会社は下記となります。

それぞれ見てみましょう。

①みんなのFX【戦略的に高いスワップポイントの通貨ペアが存在】

口座数	562,067口座（2024年5月末時点）
取引手数料	無料
取引単位	1,000通貨
取り扱い通貨ペア	34通貨ペア
スプレッド	・USD/JPY　0.2銭 ・EUR/JPY　0.4銭 ・ZAR/JPY　0.9銭 （2024年1月15日時点、原則固定だが例外あり）
スワップポイント	・USD/JPY　215円 ・EUR/JPY　180円 ・ZAR/JPY　16.5円 （ 2024年1月15日時点。1万通貨あたり。）
公式サイト	https://min-fx.jp/

みんなのFXは、東証スタンダード上場の「トレイダーズHD」が運営している、人気のFXサービスです。

みんなのFXはスワップ投資家の獲得を目的に、戦略的に高めのスワップポイントを付与する通貨ペアが複数存在します。

また、後ほど紹介する「くりっく365」は10,000通貨単位の取引ですが、みんなのFXは1,000通貨単位での取引が可能。

1,000通貨単位で高いスワップポイントを得たいなら、みんなのFXでスワップ投資を行ってみましょう。

みんなのFXの詳細は、「みんなのFXの評判・口コミは？【スワップポイントの高さが魅力】」をご覧ください。

②LIGHT FX【LIGHTペアがスワップ運用にぴったり】

口座数	542,915口座（2024年1月末時点）
取引手数料	無料
取引単位	0.1Lot単位　1000通貨
取り扱い通貨ペア	46通貨ペア
スプレッド	・USD/JPY　0.2銭 ・EUR/JPY　0.4銭 ・GBP/JPY　0.9銭 （2024年1月15日時点、AM8:00～翌日AM5:00 原則固定）
スワップポイント	・USD/JPY　220円 ・EUR/JPY　180円 ・GBP/JPY　285円 （2024年1月15日時点、10,000通貨あたり）
公式サイト	https://lightfx.jp/

LIGHT FXは「みんなのFX」と同様に、トレイダーズ証券が手掛けるFXサービスです。

高金利通貨のスワップポイントは、みんなのFX以上に高いものが多いため、スワップ運用での人気が高まっています。

2023年6月には、さらにスワップポイントで優位性のあるLIGHTペアの取扱いを開始し、より使い勝手が良くなりました。

ロスカット時を除いて1取引の最大発注数量は20Lotと制限があるため、入金予定額に合わせて通常モードと使い分けましょう。

LIGHTペアに2つの新通貨ペアが追加された

12月16日よりハンガリーフォリント/円とチェココルナ/円のLIGHTペアがリリースされました。

LIGHTペアはスプレッドやスワップポイントに優位性があるため、スワップ運用を考えている方におすすめの通貨ペアだといえます。

中でも、今回リリースされたハンガリーフォリント/円とチェココルナ/円は高スワップが魅力の通貨ペアなので注目です。

	通常の通貨ペア	HUF/JPY LIGHT	CZK/JPY LIGHT
スプレッド	○	◎	◎
スワップ	○	◎	◎
1取引の最大発注数量	100~300Lot	20Lot	20Lot
建玉数量上限	500~3,000Lot	300Lot	300Lot

通常の通貨ペアでも業界高水準のスプレッドとスワップですが、LIGHTペアでは通常よりさらに縮小したスプレッドと、増額したスワップを提供していることが分かります。

ロスカット時を除いて1取引の最大発注数量は20Lotと制限があるため、入金予定額に合わせて通常モードと使い分けましょう。

③GMOクリック証券（くりっく365）【FX業界大手の安定感】

おすすめ度	★★★★★
取引手数料	無料
口座開設費用	無料
口座維持費用	無料
クイック入金提携銀行	13行
最小取引単位	1,000通貨 ※南アフリカランド/円、メキシコペソ/円は10,000通貨
スプレッド（※1）	ドル円：0.2銭 ユーロ円：0.4銭 ポンド円：0.9銭 豪ドル円：0.5銭 NZドル円：0.7銭
通貨ペア数	20通貨
取引ツール	・GMOクリックFX ・はっちゅう君FX＋ ・FXwatch ・PLATINUM CHART
提携ニュース・投資コンテンツ	・NSJ日本証券新聞 ・ダウジョーンズ ・MarketWin24
デモ口座	あり
サポート体制	・電話 ・お問い合わせフォーム
スマホで本人確認	あり
最短即日取引	最短当日
特典（※2）	新規FX口座開設+お取引で最大1,000,000円キャッシュバック

GMOクリック証券はFX業界大手企業として知られていますが、くりっく365の取扱いも行っています。

GMOクリック証券本体のFX取引では、スワップポイントに特段の優位性はありません。

しかし、くりっく365はスワップポイントの観点で、総合的に高いスワップポイントが付与されています。

取引通貨単位は高いものの、スワップポイントを目的にFX投資を行う際は、くりっく365での取引がおすすめです。

GMOクリック証券の詳細は、「FXネオ（GMOクリック証券）の評判は？特徴やメリット・デメリットを徹底解説」もご覧ください。

スワップポイントを稼ぐ際によくある質問

ここからは、FXのスワップポイントだけで生活するときのよくある3つの質問に回答します。

順番に解説します。

①スワップポイントで月5万の不労所得は稼げる？

月10万円のスワップポイントを稼ぎ続けるよりも、簡単に月5万円のスワップポイントは稼げます。

レバレッジ	65万通貨の運用に必要な証拠金
1倍	4,500,000円
5倍	約900,000円
10倍	約450,000円
25倍	約180,000円

レバレッジを5倍に設定することで、自己資金90万円ほどで月5万円達成できます。

②スワップ3倍デーとは？

FXは取引の2営業日後に受渡日を迎えます。

土日は外国為替市場が休場となるため、水曜から木曜にポジションを持ち越すと、土日分を含む3日分の受渡日が金曜日から月曜日へ3日間繰り延べられます。

木曜日にポジションを持ち越した場合、3日間のスワップポイントが反映されるため、木曜はスワップ3倍デーと言われています。

③なぜスワップポイントが0円だった？

スワップポイントは毎日付与されますが、土日や取引相手国の祝日があると、付与される日程が変則的になります。

ポジションを翌日に持ち越しても銀行の休業日の関係で繰り越しが遅れ、0円になることがあります。

【まとめ】スワップポイントのみでの生活はおすすめできない

本記事ではスワップポイントだけで生活するためのポイントや注意点を解説しました。

最後に、本記事のポイントを3つまとめます。

いきなりスワップポイントだけで生活するのはリスクが高すぎるため、おすすめできません。

余剰資金を使って月数万円のスワップポイントを狙っていくのが現実的です。

スワップポイントを狙う時は自分のリスク許容度に収まっているかを確認して、取引しましょう。