【厳しい？】三井住友カードの審査まとめ！難易度や落ちる理由・通過のコツを徹底解説

このような疑問を解決します。

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この記事の結論

• 三井住友カードの審査は、そこまで厳しくない
• カードの種類によっても審査の難易度が異なる
• キャッシング枠を0円にして、複数申し込みを避けると通りやすくなる

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三井住友カードは、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。

「銀行のクレジットカードは難易度が高い」と言われているため、審査に通るか不安という人も多いのではないでしょうか。

本記事では、三井住友カードの審査難易度や発行できるまでの時間、審査に通りやすくするコツも紹介します。

審査に落ちた時の対処法も紹介するので、三井住友カードを持ちたい人はぜひ参考にしてくださいね。

三井住友カードの審査基準

三井住友カードを始めクレジットカードの審査では、契約者の「属性情報」と「信用情報」を重視していると言われています。

属性情報とはその人の状況、信用情報とはローンやクレジットなどの支払い状況のことで、具体的には以下の通りです。

属性情報	・年齢 ・年収 ・業種 ・勤続年数 ・住居（賃貸か持ち家か） ・家族構成
信用情報	・過去に未納・滞納はないか ・クレジットカード・ローンの申し込み履歴

クレジットカードを申し込むと、契約者の年収や職種・結婚・住まいなど現在の状況から、利用した金額をしっかり支払える人かどうかが審査されます。

同時に信用情報機関を参照し、過去にクレジットカードやローンで、未納・滞納などの事故を起こしていないかも見られます。

年収が少なくても、絶対審査に通らないとは言い切れません。

学生や専業主婦（夫）の方など、配偶者や家族の収入により返済能力があると判断されれば審査を通過できます。

三井住友カードは収入に関する条件がないものもあるため、そういった難易度が高くないクレカなら発行できる可能性は十分にあるでしょう。

カードの種類によって審査難易度が異なる

三井住友カードを始め、ほとんどのクレジットカードではそれぞれランクが決められています。

多くの場合「一般」「ゴールド」「プラチナ」とランクが上がり、審査の難易度も比例して上がっていきます。

ランクごとの、主な三井住友カードの種類は以下の通り。

ランク	審査難易度	三井住友カードの種類
一般	低	・三井住友カード ・三井住友カード（NL） ・三井住友カード デビュープラス
ゴールド	中	・三井住友カード ゴールド ・三井住友カード ゴールド（NL）
プラチナ	難	・三井住友カード プラチナ ・三井住友カード プラチナプリファード
Olive	低〜難	・一般 ・ゴールド ・プラチナプリファード

上記の中で一般ランクであれば比較的発行しやすいため、審査が不安な人も安心です。

ランクの高い三井住友カードを持ちたい人も、まずは一般のクレカを発行し利用実績を積んだほうが、いきなりステータスカードに挑戦するよりも通過率が上がりますよ。

おすすめは三井住友カード（NL）

三井住友カードの種類はいくつかありますが、発行しやすさを重視する方は三井住友カード（NL）がおすすめです。

三井住友カード（NL）の詳細は以下の通り。

年会費	永年無料
還元率	0.5％
ブランド	Visa/Mastercard
加入資格	18歳以上（高校生を除く） *20歳未満は保護者の同意が必要
詳細	https://www.smbc-card.com/nyukai/card/

三井住友カード（NL）は、表裏ともカード番号の印字がない、ナンバーレスのクレジットカードです。

加入資格は高校生を除く18歳からとなっており、収入に関する条件がないため、比較的発行しやすいと考えられます。

ふだんのお買い物などで0.5％相当のポイントが貯まるほか、セブン‐イレブンやローソン、マクドナルドなどでスマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済で利用すると、最大7％ポイント還元（※）される特典も。

年会費もかからないので、気軽に持ち続けられますよ。

貯まるポイントも含めて詳しい解説は「Vポイントの貯め方・使い道は？おすすめの交換先や還元率もご紹介！(三井住友カード)」をご覧ください。

※ 商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

話題のOliveは種類によって審査難易度が異なる

Oliveは三井住友銀行口座とクレジットカードなどの機能が一体となった、モバイル総合金融サービスです。

利用にあたってはクレカ発行と三井住友銀行の口座開設で2つの審査が必要です。

三井住友カード（NL）の機能に加えて、銀行口座や保険・証券の金融サービスも一元管理したい方は、Oliveがおすすめです。

ゴールドカードやプラチナプリファードを選ぶ場合は、一般的なゴールド、プラチナカードと同様の審査難易度にアップします。

三井住友カードの審査にかかる時間と発行期間

三井住友カードの審査期間は申込み内容によって異なり、インターネット申込みであれば最短で当日、長い時は数日間かかる場合もあります。

その日のうちに終わらない場合もあるので、慌てずに待ってみてくださいね。

三井住友カードでは審査完了後カードが発行されるまでに最短3営業日となっており、その後送られて来る期間を考えると、手元に届くまでに約1週間程度必要です。

そのため、時間に余裕を持って早めに申し込んだほうが良いでしょう。

すぐに使いたい人は、最短10秒で発行できる「即時発行」（※1）に対応した「三井住友カード（NL）」または「三井住友カード ゴールド（NL）」がおすすめです。

カード番号をアプリから見られるので、ネットショッピングや店舗でもお買い物に利用できますよ。

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カードの審査に落ちる4つの理由

三井住友カードの審査に落ちる原因は、以下の4つが挙げられます。

それぞれ詳しく解説するので、審査に落ちてしまった人は原因を探してみましょう。

まだ三井住友カードに申し込んでない人は、このような原因に当てはまらないよう、あらかじめ対策してくださいね。

返済能力がないと判断された

返済能力とは、クレジットカードなどを利用した金額をしっかり支払える能力のことを言います。

クレカの利用分を返済してもらえなければ、カード会社にとっては多大な損害になるため、審査では返済能力が重要視されるのです。

以下の原因に当てはまる場合、返済能力が低いと判断される原因になります。

勤続年数や居住期間が短いと、「転職や引っ越しが多いから収入が安定しないのかも」と判断されやすく、審査に落ちる可能性が上がります。

引っ越したばかりの人や、仕事を始めて間がない人は、できれば1年ほど経ってから申し込むと良いでしょう。

また家族の収入で生活する学生や専業主婦（夫）の方は、親や配偶者が返済能力が低いと判断されると、審査を通過できない場合があります。

未納・滞納がある

現在、他社のクレカやローンで未納・滞納があると、審査に落ちる原因になります。

ローンやクレカの利用履歴は、カード会社問わず「信用情報機関」に登録されます。

申し込み履歴や未納・滞納などの事故情報も全て記録されているため、照会すればすぐにバレてしまうことに。

クレカだけでなく携帯電話の分割購入も信用情報に登録されるので、支払いの遅れには充分に注意が必要です。

多額の借り入れがある

ローンやクレカのキャッシングなど、借入残高が多いと審査を通過できない場合があります。

ローンやキャッシングをしていても、それをカバーできるだけの収入があり、返済能力があると判断されれば審査に通る場合もあります。

反対に収入以上に借入残高が多ければ通過できないため、「○円借り入れがあれば落ちる」と一概に言えないことを覚えておきましょう。

なお住宅ローンや車のローンは、クレジットカードの審査にほぼ影響しません。

ただし毎月の支払いが収入に対して高額すぎると落ちる場合もあるので、無理のない返済計画をおすすめします。

クレカやローンなどの利用履歴が全くない

これまでにクレカやローンを利用したことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれ審査に通りにくくなります。

特に30代以降のスーパーホワイトは、「金融事故を起こしてローンやクレカを使えないから履歴がないのだろう」と判断されるため、厳しい目で見られることになります。

スーパーホワイトに該当する人は、まず審査が易しいと言われているクレジットカードを発行し、履歴を積むことから始めましょう。

クレカ以外にも、スマートフォンを割賦契約しローンの利用履歴を残す方法もあります。

三井住友カードの審査に通りやすくするコツ

三井住友カードの審査に通りやすくするコツは、以下の4つがあります。

キャッシング枠は0円にする

キャッシングとは、お買い物とは別で直接現金の借り入れができる機能です。

三井住友カードでは申込時にキャッシング枠を指定しますが、その時にできるだけ「0円」と入力して提出するのがおすすめです。

キャッシングを0円にすることで、「お金に困っていませんよ」というアピールになるため審査を通過しやすくなります。

また、貸金業法の「総量規制」というルールにより、年収の3分の1以上のキャッシング枠を設定することはできません。

総量規制では使っているかどうかは関係なく、手持ちのクレカ・カードローンの借入枠を全て合わせて3分の1までとなります。

そのため今現在キャッシング枠があるクレカを持っている場合、0円にすることで限度に達するのを防ぐ効果もあります。

同時に2枚以上申し込まない

三井住友カードのほかにクレジットカードが欲しくても、同時に申し込むのは厳禁です。

クレカを複数枚同時に申し込むことは「多重申し込み」と呼ばれ、お金に困っている人と判断されやすくなり、審査を通過しにくくなります。

いくつかクレジットカードが欲しい場合、三井住友カードを発行した後、最低でも1ヶ月は期間を開けて申し込むことをおすすめします。

嘘を書かずありのままを申告する

クレジットカードを申し込む際は嘘を書かず、ありのままを申請しましょう。

年収や勤続年数を多く書きたい気持ちはわかりますが、嘘をついて申し込んでもバレてしまうだけでなく、審査に落ちる原因となります。

カード会社は職種や勤続年数ごとのデータを豊富に持っており、照らし合わせれば不自然なデータを簡単に見抜くことが可能です。

結果、収入証明などの提出を求められればすぐに嘘がバレてしまうことに。

嘘がバレると信頼性も失うため、ありのままを書いたほうが審査に有利になることを覚えておきましょう。

良い信用情報を積み重ねる

三井住友カードの審査にスムーズに受かるため、普段から良い信用情報を積み重ねることが大切です。

「良い信用情報」とは、クレカやローンの利用金額を毎月期日までにしっかり支払うことを言います。

クレカやローンの支払いをしなかった場合「事故情報」となり、どのくらい遅れていつ入金されたか詳しく信用情報に記録されます。

カード会社は記録された信用情報を参照するため、そこに事故情報があれば「お金に困っている人」と判断されてしまい、結果クレカの審査に落ちることに。

もしうっかり忘れてしまった場合、すぐに支払うかカード会社に連絡して支払える日を伝えましょう。

1か月以内なら事故ではなく「支払いの遅れ」という扱いで済みます。

ただし滞納が2ヶ月を超えるとクレジットカードは強制解約され、事故情報として記録されるので注意が必要です。

滞納を解消しても事故情報は5年間ほど記録されるため、その間はクレジットカード発行がほぼできない状態になります。

悪気がなかったとしても支払わないと事故情報になるので、毎月の口座残高の確認を忘れないようにしてくださいね。

三井住友カードの審査に落ちた場合の対策

三井住友カードの審査に落ちてしまった場合、以下の対策を取りましょう。

審査に落ちても、「もう三井住友カードは作れないんだ」と落ち込まなくても大丈夫ですよ。

慌てずにしっかり対策すれば、次の申し込みで通過するチャンスはあります。

すぐにほかのクレカに申し込まない

三井住友カードの審査に落ちても、すぐほかのクレカに申し込むのは避けましょう。

クレカの審査に落ちたことも信用情報に記録されるため、次の申し込みでも落ちてしまう可能性が高くなります。

このタイミングで次のクレカに申し込んだとして、審査に落ちればその履歴も残るため状況はさらに悪化します。

申し込み履歴は6ヶ月間記録されるので、三井住友カードやほかのクレカに申し込みは、半年後に再度挑戦しましょう。

信用情報の開示請求をする

審査に落ちた原因は問い合わせても教えてもらえませんが、審査の際にカード会社が参照した信用情報であれば見ることができます。

カード会社の多くが加盟する信用情報機関「CIC（株式会社シー・アイ・シー）」に開示請求をすれば、審査に落ちた原因がわかる可能性がありますよ。

CICに開示請求をして見られる情報は、主に以下のものがあります。

CICへの情報開示請求は、朝8時から夜9時45分までにネットから申し込めば、その日のうちにすぐに自分の情報が見られます。

ただし、対応するクレジットカードで手数料1,000円（税込）の支払いが必要なので、持っていない人は郵送や窓口に直接行くなどの方法を検討しましょう。

さらに詳しくは「クレジットカードが作れない7つの原因とは？理由を調べる方法解説」をご覧ください。

審査が易しいと言われているクレカに申し込む

三井住友カードに落ちた人は、まず発行しやすいクレカを選ぶのもおすすめです。

一般的にクレジットカードは、以下の順で発行の難易度が上がると言われています。

上記の中で三井住友カードは「銀行系クレカ」に分類され、信用性が重視されるため一般ランクでも比較的審査が厳しめです。

反対に小売企業が発行する「流通系」や、消費者金融が発行するものは審査が易しくなります。

比較的発行しやすいと言われる、おすすめの流通系・消費者金融系クレカは以下の通り。

カード名	発行元	年会費	還元率
楽天カード	楽天	永年無料	1％
イオンカード	イオン	永年無料	0.5％
ライフカード	ライフカード （アイフルの子会社）	永年無料	0.5％

将来的に三井住友カードを持ちたい場合でも、まずは発行しやすいクレカで実績を積むことで審査に通りやすくなります。

どのカードも年会費無料でお得に使えるので、一度検討してみましょう。

三井住友カードのメリット3選

ここからは、三井住友カードを使うメリットを3つご紹介します。

以下で詳しく解説します。

①ナンバーレスでセキュリティ対策万全

多くのクレジットカードは、カードの券面にクレジットカード番号や有効期限が記載されています。

しかし、三井住友カードには、それらの決済に必要な情報が記載されていません。

そのため、第三者から盗み見などでカード情報を盗まれるリスクが低いというメリットがあります。

クレジットカードの不正利用の被害が増加している近年、セキュリティ対策万全であるナンバーレスカードを持つことがおススメです。

②対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元される

三井住友カードには、ポイントが貯まりやすいというメリットもあります。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元（※）される点から注目です。

ポイント還元がされる対象店舗の一部は以下のとおり。

※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※通常のポイントを含みます。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

③貯めたポイントで投資もできる

三井住友カードでは、貯まったVポイントでつみたて投資も出来ます。

三井住友カードを使って、SBI証券の投信積立サービスをお支払いできます。

三井住友カードのつみたて投資のメリットを3つご紹介します。

このように、三井住友カードにはセキュリティ面の他、ポイントを有効活用できるメリットが豊富にあります。

三井住友カードの利用がおすすめな人

以下は、上記で紹介した三井住友カードのメリット3選を踏まえた、三井住友カードの利用がおすすめな方です。

ポイントをザクザク貯めることができ様々なシーンで活用できる点は、三井住友カードの特徴と言っても良いでしょう。

自分に合う項目がある方は、三井住友カードの利用を始めてみましょう！

三井住友カードの審査に関するよくある質問

三井住友カードの審査について。よくある質問をまとめました。

審査状況を知ることはできますか？

今現在の審査状況は三井住友カードの審査状況照会サイトから、申し込み番号と生年月日、電話番号を入力すると見られます。

審査が完了したら、メールでお知らせが来るので待ってみましょう。

三井住友カードの審査は何日かかりますか？

三井住友カードの審査は早ければ当日中、長い場合は数日かかります。

申込み内容によって審査期間は異なるため、もし時間がかかっても落ちたとは限らないので安心してくださいね。

すぐに使いたい人は、最短10秒（※1）でスマホから発行できる「三井住友カード（NL）」「三井住友カード ゴールド（NL）」がおすすめです。

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カードは審査の時に電話がかかってきますか？

三井住友カードに限らず、審査の際に電話で在籍確認があるかどうかは、申込み内容によって異なります。
申し込んだ人の属性によっても異なるため、一概に「在籍確認の電話がある・ない」とは言い切れないのです。

また三井住友カード（NL）のように、即時発行ができるクレカであれば、審査時間短縮のため在籍確認が省略される可能性はあります。

三井住友カードの審査まとめ

三井住友カードの審査の難易度や通りやすくするコツ、落ちた時の対処法についても解説しました。

最後にこの記事の重要な点を3つにまとめます。

三井住友カードの審査は、一般ランクであればそこまで厳しくないといえます。

中でも三井住友カード（NL）は高校生を除く18歳以上の方なら、主婦や学生の方も申し込めるクレカです。

比較的発行しやすいと言えるので、ぜひご検討くださいね。

【官公庁提供】クレジットカードを安心して利用するために

クレジットカード利用に関する、官公庁サイトに記載されているアドバイスをまとめました。

しっかりとクレジットカードの仕組みを理解した上で、安心して買い物に役立てましょう。