持ってるだけでお得なクレジットカード14枚を徹底比較！選ぶコツと注意点を専門ライターが解説

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クレジットカードには、数え切れないほど多くの種類があります。

豊富な特典がついたクレカもたくさん発行されているので、ぜひとも「持っているだけでお得なクレカ」を見つけたいですよね。

そこで本記事では、持っているだけでお得なメリットのあるクレジットカードを厳選して14枚紹介します。

持ってるだけでお得なクレジットカード14選

当サイトが厳選した、持っているだけでお得なメリットのあるクレジットカードは以下の14枚です。

カード名	年会費	還元率
JCBカードW	永年無料	1.0％～10.5％*
リクルートカード	永年無料	0.5％
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5％
イオンカード（ミニオンズ）	永年無料	0.5％
エポスカード	永年無料	0.5％
楽天カード	永年無料	1％
MUJIカード	永年無料 *AMEXのみ3,300円（税込）	0.5％
セゾンパール・アメックス	1,100円（税込） *年1回の利用で無料	0.5％
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円（税込） *年間100万円以上利用で翌年度以降永年無料	0.5％
ANA JCBワイドゴールドカード	15,400円（税込）	1％
PayPayカード	永年無料	1％
dカード GOLD	11,000円（税込）	1％
TRUST CLUBプラチナマスターカード	3,300円（税込）	0.5％
JCBプラチナ	27,500円（税込）	0.5～10.0％*

JCBカードW 39歳以下限定の高還元クレカ

年会費	永年無料
還元率	1.0％～10.5％
国際ブランド	JCB
即日発行	対応
保険	海外旅行：最高2,000万円（利用付帯）
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/

JCBカードWは、18歳～39歳の人が申し込める高還元クレカです。

主な特徴は以下のとおり。

基本の還元率が高く、さらに「JCBオリジナルシリーズパートナー」利用で対象店舗がポイントアップ。

アマゾンやスターバックス、セブンイレブンなどで最大5.5％ポイント還元されるため、いつものお買い物がお得に。

貯まったOki Dokiポイントは、他社ポイント交換やアマゾンでの支払いでも利用できます。

39歳以下の人は今のうちに発行しておけば、ずっとお得に持ち続けられますよ。

リクルートカード 最高水準の還元率

年会費	永年無料
還元率	1.2%
国際ブランド	Visa/Mastercard/JCB
即日発行	対応なし
保険	海外旅行：最高2,000万円 国内旅行：最高1,000万円
公式サイト	https://recruit-card.jp/

リクルートカードは年会費無料で、1.2％の高いポイント還元率が特徴です。

詳しい特徴は以下の通り。

基本の還元率が高く公共料金や税金、携帯代などの支払いでもザクザクポイントが貯まります。

貯まったポイントは、Ponta・ｄポイントに1P＝1円として交換できるため、ローソンなどで幅広く利用可能です。

モバイルSuicaチャージでも毎月3万円までポイント還元されますが、JCBブランドに限っては半分の0.75％まで下がる点に注意しましょう。

三井住友カード（NL） コンビニ・飲食店でお得

年会費	永年無料
還元率	0.5%
国際ブランド	Visa/Mastercard®
即日発行	対応 ※最短30秒発行受付時間：9:00〜19:30 ※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
保険	海外旅行：最高2,000万円
公式サイト	https://www.smbc-card.com/

三井住友カード（NL）は、表裏にカード番号が印字されておらず、セキュリティ面で安心して利用できます。

主な特徴は以下のとおり。

通常の還元率は0.5％ですが、対象のコンビニやマクドナルドなどで最大7％ポイント還元を受けられます。

なお7％ポイント還元（※）となるのは、スマホの「Visaのタッチ決済」「Mastercard®コンタクトレス」で支払った場合です。

カード現物のタッチ決済だと最大5％、カードを差し込んで決済すると0.5％まで下がってしまうため気をつけましょう。

SBI証券のクレカ積立にも利用できるので、資産形成に興味がある人にもおすすめです。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

イオンカード（ミニオンズ） 映画が1,000円に

年会費	永年無料
還元率	0.5%
国際ブランド	Visa/Mastercard
即日発行	対応
公式サイト	https://www.aeon.co.jp/card

映画が好きな人は、イオンカード（ミニオンズ）がおすすめです。

詳しい特徴は以下のとおり。

事前にチケットを予約すると、イオンシネマを年間12回まで1,000円（税込）で見られます。

さらにドリンク・ポップコーン付きチケットも年間18回まで1,400円（税込）で購入できるため、映画館で飲み物が欲しい人も大満足でしょう

イオン系列のお店では、毎月20日・30日に5％引きで買い物できるメリットも。

年会費無料で持てる、イオンシネマやイオンユーザーにおすすめの1枚です。

エポスカード 全国100万か所以上で優待

年会費	永年無料
還元率	0.5％
国際ブランド	Visa
即日発行	店頭なら対応可能
保険	海外旅行：最高500万円
公式サイト	https://www.eposcard.co.jp

エポスカードはシンプルながら、たくさんのメリットが付帯したクレカです。

詳しい特徴は以下のとおり。

全国の飲食店やカラオケ、アミューズメント施設など100万か所以上で、値引きやポイントアップといった特典を受けられます。

マルイ系列店やウエブショップのセール「マルコとマルオ」で利用すると、お買い物が10％引きに。

国際ブランドは世界的大手のVisaが付帯しており、海外でも幅広く使えます。

楽天カード １％楽天ポイントが貯まる

年会費	永年無料
還元率	1%
国際ブランド	Visa/Mastercard/JCB/American Express
即日発行	対応なし
保険	海外旅行：最高2,000万円
公式サイト	https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天ポイントを貯めている人は、楽天カードがおすすめです。

詳しい特徴は以下のとおり。

楽天市場で使うと＋1％ポイント加算、5と0のつく日ならさらにお得なポイントアップを受けられます。

貯まったポイントはファミリーマート、マクドナルドなど街の加盟店で使えるため、楽天市場を使わない人も損することはないでしょう。

QRコード決済の「楽天ペイ」と併用すれば、還元率は最大1.5％に。

今から発行する人は「楽天カードの入会キャンペーン攻略」を読めば、大量にポイントを獲得できますよ。

MUJIカード 持ってるだけで毎年1,500ポイント

年会費	永年無料 *AMEXのみ3,300円（税込）
還元率	0.5%
国際ブランド	Visa/American Express
即日発行	対応なし
公式サイト	https://www.saisoncard.co.jp/

無印良品をよく利用する人は、MUJIカードがおすすめです。

詳しい特徴は以下のとおり。

保有していれば毎年5月と12月に500円相当のMUJIポイントが付与され、無印良品でお買い物に使えます。

さらに誕生月に無印良品を利用すれば、翌月500ポイントが加算。

年間で最大1,500ポイントもらえる、まさに持っているだけでお得と言えるクレカです。

国際ブランドはVisaとAmerican Expressがありますが、American Expressブランドは年会費が発生します。

そのため、特に理由がない限りVisaブランドをおすすめします。

セゾンパール・アメックス QUICPayでいつでも2％還元

年会費	1,100円（税込） *年1回の利用で無料
還元率	0.5%
国際ブランド	American Express
即日発行	対応
公式サイト	https://www.saisoncard.co.jp/

スマホで決済することが多い人は、セゾンパール・アメックスなら2％もポイントが貯まります。

詳しい特徴は以下のとおり。

スマホのQUICPayで利用すると、年間で30万円分まで2％相当のポイント還元を受けられます。

普通にカード決済すると0.5％還元ですが、スマホに登録してQUICPayで使うだけで自動的に4倍に。

QUICPayはスーパー・コンビニなど全国205万ヵ所以上で対応しており、利用場所に困ることもありませんよ。

デジタルカードを選べば最短5分のスピード発行できるため、すぐ使いたい人にもおすすめです。

三井住友カード ゴールド（NL） 条件達成で年会費無料

年会費	5,500円（税込） *年間100万円以上利用で翌年度以降永年無料
還元率	0.5%
国際ブランド	Visa/Mastercard
即日発行	対応
保険	海外旅行：最高2,000万円 国内旅行：最高2,000万円
公式サイト	https://www.smbc-card.com/

三井住友カード ゴールド（NL）は、コスパ最強のゴールドカードです。

詳しい特徴は以下のとおり。

最大2,000万円の国内・海外旅行保険が付帯しており、空港ラウンジも無料で利用できます。

スマホのタッチ決済で利用すれば、対象のコンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元（※）にも対応。

年会費が5,500円（税込）発生しますが、1年間で100万円以上決済すれば翌年度以降無料となります。

ひと月あたり84,000円程度使えば年間100万円になるため、毎月の支出を集中して支払うと良いでしょう。

著者が実際に100万円修行を達成した方法も紹介しているので、無料で持ちたい人は参考にしてくださいね。

ANA JCBワイドゴールドカード マイルがザクザク貯まる

年会費	15,400円（税込）
還元率	1%
国際ブランド	JCB
即日発行	対応なし
保険	海外旅行：最高1億円 国内航空：最高5,000万円 国内旅行：最高5,000万円
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/

ANAの飛行機をよく利用する人は、ANA JCBワイドゴールドカードがおすすめです。

詳しい特徴は以下のとおり。

1,000円利用ごとに10マイル相当が貯まるため、ふだんのお買い物などでマイルをお得に貯められます。

基本の還元率は1％で、航空券の購入では2倍の2％相当まで上がります。

さらにANA便の搭乗で基本マイルの25％付与、カードの更新時には毎年2,000マイルのボーナスも。

国際線のエコノミークラスを予約してもビジネスクラスのカウンターを利用できるため、チェックインの列に並ぶ手間も不要になりますよ。

ANAカードの種類や違いについては、「ANAカードおすすめ比較12選！年会費・マイル還元率など｜陸マイラーも必見」で詳しく解説しています。

PayPayカード PayPayの還元率が最大1.5％に

年会費	永年無料
還元率	1%
国際ブランド	Visa/Mastercard/JCB
即日発行	対応
公式サイト	https://www.paypay-card.co.jp/

PayPayカードは、QRコード決済「PayPay」と相性抜群のカードです。

詳しい特徴は以下のとおり。

PayPay利用分を翌月まとめて支払う「PayPayクレジット」

で最大1.5％還元に。

PayPayカードとPayPayを使い分ければ、効率よくポイントを貯められます。

貯まったポイントは、PayPayでお買い物やポイント投資で1P＝1円として使えますよ。

詳しいメリットと使い方は、「PayPayカードのデメリット・メリットや還元率など特徴を解説！新規入会特典のもらい方も紹介」を参考にしてくださいね。

ｄカード GOLD ドコモの料金を10％ポイント還元

年会費	11,000円（税込）
還元率	1%
国際ブランド	Visa/Mastercard
即日発行	対応なし
保険	海外旅行：最高1億円 国内旅行：最大5,000万円
公式サイト	https://dcard.docomo.ne.jp/

ドコモのスマホや光回線を使っている人は、dカード GOLDがおすすめです。

詳しい特徴は以下のとおり。

ドコモのスマホ・光回線の料金を支払うと、税別金額のうち10％相当をｄポイントで還元。

家族カードは1枚無料で、発行すると家族会員分の料金も10％還元を受けられます。

年間で100万円以上利用すると11,000円相当のクーポンがもらえるため、実質年会費無料で使うこともできますよ。

さらに空港ラウンジ無料や旅行保険など、ゴールド特典もしっかり付帯しています。

TRUST CLUBプラチナマスターカード 格安でグルメ特典付き

年会費	3,300円（税込）
還元率	0.5％相当
国際ブランド	Mastercard
即日発行	対応なし
保険	海外旅行：最高3,000万円 国内旅行：最高3,000万円
公式サイト	https://www.sumitclub.jp/ja/

TRUST CLUBプラチナマスターカードは、3,300円（税込）で持てる格安プラチナカードです。

詳しい特徴は以下のとおり。

対象レストランを2名以上で予約すれば、1名分無料の「ダイニング by 招待日和」が年間2回まで利用できます。

グルメ特典を1度でも利用すれば年会費分以上にお得ですよ。

成田国際空港を除く、国内の主要空港ラウンジも無料に。

入会資格は22歳以上、年収200万円以上と比較的易しいため、初めてプラチナカードを持ってみたい人にもおすすめです。

TRUST CLUBカードについては、「TRUST CLUBカードの特徴は？審査やメリット、注意点も解説」の記事でも詳しく解説しています。

JCBプラチナ 手厚い補償で特典が豊富

年会費	27,500円（税込）
還元率	0.5～10.0％
国際ブランド	JCB
即日発行	対応
保険	海外旅行：最高1億円（利用付帯） 国内旅行：最高1億円（利用付帯）
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/

JCBプラチナは、JCBプロパーカードの最高峰です。

詳しい特徴は以下のとおり。

世界1,500か所以上の空港ラウンジ・飲食店を、何度でも無料で利用できるプライオリティ・パスが付帯。

海外で飛行機の待ち時間を、ゆったりと過ごせます。

さらに有名テーマパーク内では、オフィシャルスポンサーならではのうれしい特典も。

24時間365日対応可能なコンシェルジュデスクや、高級レストランがお得になるグルメ特典にも対応しており、ビジネスもプライベートも充実するでしょう。

【目的別】持ってるだけでお得なクレジットカード

クレジットカードを選ぶ際は、目的に応じて選ぶのがおすすめです。

女性や学生、旅行向けなど、目的別でお得なクレカを集めました。

女性におすすめのクレジットカード

女性におすすめのクレジットカードは、以下の3枚です。

カード名	年会費	特徴
JCB CARD W Plus L	永年無料	・JCBカードWに女性向け特典が付帯 ・嬉しい女性向け優待も
楽天ピンクカード	永年無料	・楽天カードに女性向け特典が付帯 ・オリジナルデザインが選べる
イオンカードセレクト	永年無料	・クレカとWAON、イオン銀行キャッシュカードが一体化 ・イオングループの買い物がお得

JCB CARD W Plus Lや楽天ピンクカードは限定デザインがあり、女性特有疾病保険に格安で入ることもできます。

イオンでお買い物することが多い主婦の方は、イオンカードセレクトを持っていればお得な特典が受けられますよ。

学生におすすめのクレジットカード

学生におすすめのクレジットカードは、以下の3枚です。

カード名	年会費	特徴
三井住友カード（NL）	永年無料	・年会費無料 ・学生向け特典あり
楽天カード	永年無料	・年会費無料で1％還元 ・学生も発行しやすい
JALカード navi	在学中無料	・在学中なら年会費無料 ・学生向け特典でマイルが貯まりやすい

学生の方は、年会費無料で持ちやすいクレジットカードがおすすめです。

三井住友カード（NL）やJALカード naviは、学生の間しか利用できない特別な特典も付帯しています。

ほかの学生向けクレカは、「学生向けおすすめクレジットカード比較13選」で詳しく解説しています。

旅行におすすめのクレジットカード

海外旅行によく行く方は、以下のクレジットカードがおすすめです。

カード名	年会費	特徴
JCBカードW	永年無料	・ハワイのワイキキトロリー（ピンクライン）が無料 ・現地のJCBプラザを利用できる
ANA JCB一般カード	2,200円（税込）	・ANAの飛行機利用でマイルが貯まる ・機内販売も割引に
アメックス・プラチナ	165,000円（税込）	・世界の提携ホテルの上位会員に ・更新時に国内ホテルペア宿泊券

旅行で利用するクレカは、行き先や目的に応じて選びましょう。

年会費は高いですが、アメックス・プラチナなら毎年更新時に高級ホテルのペア宿泊券がもらえます。

ほかの旅行向けのクレカは、「国内・海外旅行におすすめのクレジットカード11選！」で詳しく解説しています。

デザインがかっこいいクレジットカード

ハイステータスでデザインがかっこいいクレカを持ちたい人は、以下の3枚がおすすめです。

カード名	年会費	特徴
ラグジュアリーカード（チタン）	55,000円（税込）	・金属製カード ・プライオリティ・パス、会員限定イベントあり
アメックス・ゴールド	31,900円（税込）	・グルメ優待、スマホ補償付き ・ステータス性が高い
三井住友カードプラチナプリファード	33,000円（税込）	・SBI証券の投信積立で5％ポイント付与 ・最大4万円相当のボーナスポイント

ハイステータスカードは一般のクレカにはない上位特典が魅力ですが、その分年会費も高いため、負担にならないものを選びましょう。

投資に興味がある人はクレカ積立で5％もポイントが貯まる、三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。

お得なクレカを選ぶ4つのコツ

持っているだけでお得なクレカは、以下の点を重視して選びましょう。

①年会費以上に特典を受けられる

年会費が発生するクレジットカードを持つときは、支払った分以上にメリットを受けられるか検討しましょう。

使わないクレカをずっと持っていると、毎年の年会費負担により損してしまいます。

「どのくらい使うかわからない」という人は、負担のない年会費無料クレカを選ぶと良いでしょう。

②ポイント還元率は必ずチェック

クレジットカードの還元率は大切なので、必ず確認しましょう。

還元率とはクレジットカードの利用金額に対し、どのくらいポイントが貯まるかの割合です。

1％還元されるクレカの場合、100円利用ごとに1円相当のポイントが貯まる計算に。

基本的に還元率は高ければ高いほど良いですが、還元率が低くてもほかのお得な特典が付帯している場合もあります。

還元率と特典を合わせて考えて、そのクレカがお得かどうか総合的に判断しましょう。

③よく使うサービスに合わせたクレカを選ぶ

自分がよく使うサービスに合わせたクレカを選ぶと、メリットを受けやすくなります。

主なクレカごとのお得なサービスは、以下を参考にしてください。

いくつかの店舗を利用する場合、複数枚のクレカを発行して使い分けるのもおすすめです。

④入会キャンペーンでポイントの大量獲得を狙う

カードの種類によっては、入会時にポイントを大量獲得できるキャンペーンを開催している場合があります。

入会キャンペーンを逃すともったいないので、必ず確認しましょう。

当サイトではクレジットカードの種類ごとに、キャンペーンを定期的に追って紹介しています。

気になるクレカがあれば、選んで読んでみてくださいね。

クレジットカードを持つ時の注意点3つ

クレジットカードは持っているだけでお得な機能がついていますが、使い方には注意点もあります。

あらかじめ3つの注意点を知って、安心してクレジットカードを使いましょう。

①使わないと年会費が発生するカードもある

クレジットカードの中には、一定期間使わないと年会費が発生する場合があります。

一例としてセゾンパール・アメックスは、1年間一度も使わないと翌年度1,100円（税込）の年会費が発生します。

使う回数が少ない人は、「年会費永年無料」と書かれたクレカがおすすめです。

永年無料なら使っても使わなくても年会費は発生しないため、安心して持ち続けられますよ。

②ポイントの有効期限を確認しておく

多くのクレジットカードは、貯まったポイントに有効期限が設定されています。

うっかり期限切れで消えてしまわないよう、あらかじめ有効期限を確認しておきましょう。

主なクレカのポイントと有効期限は、以下を参考にしてください。

カード名	ポイント名	期限
楽天カード	楽天ポイント	1年間 *期間中一度でも獲得すれば延長
イオンカード	WAON POINT	2年間
PayPayカード	PayPayポイント	無期限
JCBカードW	Oki Dokiポイント	2年間
三井住友カード（NL）	Vポイント	2年間

期限切れで失効すると、どうしても取り戻すことはできないので十分注意が必要です。

ポイントを失効させがちな人は、ポイントの期限がないセゾンパール・アメックスやPayPayカードがおすすめです。

③支払期限を守らないと将来不利になる

クレジットカードは毎月引き落とし日が決められています。

支払期限を守らないと信用情報に傷がつき、スマホや車・家のローンを組めなくなるといった問題が発生します。

支払いがおろそかにならないよう、自分の収入の範囲内で使うようにしましょう。

お得なクレカに関するよくある質問

お得なクレカについて、よくある質問をまとめました。

一番使われているクレジットカードは？

当サイトでアンケートを取ったところ、一番使われているクレジットカードは楽天カードという結果になりました。

年会費無料で1％の高還元クレカであることから、人気が高いようですね。

あまり使わない人におすすめのクレジットカードは？

あまり使わない人は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

使わないときも維持費が発生しないため、安心して持ち続けられます。

クレジットカードを使わないとどうなる？

年会費無料のクレカの場合、長期間使わないと更新を受けられず解除される場合があります。

年会費がかかるクレカなら自動的に解除されることはほぼありませんが、無駄な維持費が発生してしまいます。

どちらにしても、使わないなら解約したほうが良いでしょう。

クレジットカードの作り方は？

クレジットカードは、発行したいカードの公式サイトから発行できます。

免許証やマイナンバーカード、引き落とし用の口座をあらかじめ用意して申し込みましょう。

【まとめ】持ってるだけでお得なクレカ

持っているだけでお得なクレジットカードと、選ぶコツや注意点についても解説しました。

最後にこの記事の重要な点を3つにまとめます。

お得なクレカを探すときは、年会費と還元率、特典に注目して選びましょう。

どれが良いか迷う人は、高還元で年会費無料のJCBカードWがおすすめです。

※商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。