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イオンカードと楽天カードはどちらを持つべき?特徴を比較しておすすめの人を紹介

イオンカードと楽天カードは、2枚とも国内で多く使われているクレジットカードです。

どちらも魅力的な特典が付帯しているため、「どちらを持つべき?」と悩む人も多いのではないでしょうか。

本記事ではイオンカードと楽天カードの特徴を比較し、それぞれどんな人におすすめか解説します。

自分にどちらが合っているのか、選ぶ際の参考にしてください。

結論から言うと、迷うなら2枚持ちがおすすめです。

執筆者から一言

楽天カードとイオンカードは、それぞれ違ったメリットがあります。そのため迷っている人は、2枚持つのが一番おすすめです。

2枚持てば楽天カードでたくさんポイントを貯めながら、イオンカードの値引き特典も同時に受けられます。

両方とも年会費無料なので、2枚持っても余計な出費が発生することもありませんよ。

イオンカードの特徴

イオンカード券面画像
年会費永年無料
ポイント還元率0.5%~1%
ブランドVisa・Mastercard・JCB
貯まるポイントWAON POINT
ETCカード無料
特徴イオングループで1%還元
イオングループでお得
イオンシネマの鑑賞料が安くなる
公式サイトhttps://www.aeon.co.jp/card/lineup/cosmo/

イオンカードは、全国のイオン・マックスバリュなどのイオングループでお得なクレジットカードです。

基本の還元率は0.5%ですが、イオングループで使うといつでも2倍の1%のWAON POINTが貯まります。

イオンカードの具体的なメリットは以下のとおり。

イオンカードのメリット

  • 毎月20日・30日はイオングループのお買い物が5%引き
  • イオンシネマの鑑賞料が300円引き
  • 毎月20日・30日はイオンシネマの鑑賞料が1,100円(税込)
  • 毎月10日はイオングループ以外でもポイント2倍
  • 55歳以上なら毎月15日にイオングループのお買い物が5%引き

イオンカードを持っていると、イオングループのお買い物や映画が安くなるんだね!

またイオンカードは、ETCカードも入会金・年会費無料で発行できます。

イオンユーザーだけでなく、車を運転する人にもイオンカードがおすすめです。

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楽天カードの特徴

年会費永年無料
ポイント還元率1%
ブランドVisa・Mastercard・JCB・American Express
貯まるポイント楽天ポイント
ETCカード有料
特徴基本還元率1%
楽天グループでお得
楽天ポイント提携店が多い
公式サイトhttps://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードは、楽天市場などの楽天グループでメリットが多いクレジットカードです。

基本の還元率が高く、一部を除き楽天以外で使っても1%の楽天ポイントが貯まります。

100円(税込)利用につき、1ポイント貯まるよ!

楽天カードの具体的なメリットは以下のとおり。

楽天カードのメリット

  • 楽天市場で使うと+1倍
  • 毎月5と0のつく日は楽天市場で+2倍
  • 楽天Payと併用で最大1.5%還元
  • 楽天証券のクレカ積立で0.5%~1%還元
  • 楽天モバイルで端末購入時の分割手数料が無料

楽天カードは、楽天のサービスと組み合わせて使うとポイントアップ特典を受けられます。

楽天モバイルでiPhoneなどの端末を購入する場合、楽天カードなら分割手数料が不要です。

貯まったポイントはファミリーマートやミスタードーナツなど、楽天グループ以外の提携店で使えることも嬉しい点でしょう。

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さらに年会費は永年無料です。

イオンカードと楽天カードの比較

イオンカードと楽天カードの比較

イオンカードと楽天カードはどちらも年会費無料ですが、それぞれの特徴は大きく異なります。

代表的なイオンカードである「イオンカード(WAON一体型)」と、楽天カードの内容を比べた表は以下のとおり。

カードの種類イオンカード(WAON一体型)楽天カード
年会費永年無料永年無料
還元率基本:0.5%
イオングループ:1%
1%
家族カード3枚まで無料2枚まで無料
ETCカード永年無料550円(税込)
※条件を満たすと無料
ブランドVisa
Mastercard
JCB
Visa
Mastercard
JCB
American Express
旅行保険なし最大2,000万円
ショッピング保険50万円なし

イオンカードと楽天カードを比較すると、発行できる家族カードの枚数や、ETCカードの年会費などに違いがあることがわかります。

対応している国際ブランドも両カードで異なり、楽天カードならVisa・Mastercard・JCBに加えAmerican Expressも選択可能です。

イオンカードには旅行保険がありませんが、最大50万円まで適用されるショッピング保険が付帯しています。

イオンカードのショッピング保険は購入してから最大180日間補償されるから、年会費無料クレカとしては優秀だワン!

反対に楽天カードはショッピング保険が付いていませんが、海外旅行で最大2,000万円まで補償を受けられます。

どちらの補償を重視するかによって、イオンカード・楽天カードのどちらを選ぶか決めるのも1つの方法です。

イオンカードの方が優れているところ4つ

楽天カードよりもイオンカードの方が良いところ

楽天カードにはない、イオンカードだけのメリットって何だろう?

楽天カードとイオンカードを比べてみて、イオンカードの方が優れている点は以下の4つです。

イオンシネマの映画鑑賞料が安くなる

イオンカード会員は、イオンシネマの一般料金からいつでも300円引きで映画を見られます。

同伴者も1人まで300円引きになるので、友人・家族と映画を見る人も安心です。

イオンシネマの一般料金は1,800円(税込)だから、イオンカード会員ならいつでも1,500円(税込)で映画を見られるよ!

毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」ならさらにお得で、イオンカードの提示で映画料金が1,100円(税込)に。

イオンカード(ミニオンズ)TGC CARDを持っていれば、年間12回まで1,000円(税込)で映画を見ることも可能です。

映画をお得に見たい人や、イオンシネマが近くにある人は、イオンカードを持っておくと良いでしょう。

公共料金・税金は楽天カードより還元率が高い

イオンカードは公共料金や税金の支払いでも、0.5%のWAON POINTが貯まります。

楽天カードでも公共料金や税金を支払えますが、還元率が5分の1まで落ちてしまい0.2%しか貯まりません。

そのため公共料金・税金を支払うなら、0.5%のポイントが貯まるイオンカードの方がおすすめです。

電気・ガス・水道代などの支払いは、イオンカードの方がお得なんだね!

また楽天カードでは2024年8月より、保険料や携帯代金の還元率が0.5%に引き下げられました。

楽天カードは公式サイトなどで1%還元と宣伝されていますが、1%還元されない場合が増えてきたことに注意が必要です。

ゴールドカードが無料

イオンゴールドカード
著者が保有するイオンゴールドカード

イオンカードは、上位のゴールドカードも年会費無料です。

楽天カードのゴールドカードは年会費が2,000円(税込)かかりますが、イオンゴールドカードならどなたでも気軽に保有できます。

イオンゴールドカードなら、イオンカードよりもさらにお得な特典が受けられるワン!

ただしイオンゴールドカードは直接の申し込みには対応しておらず、対象のイオンカードを年間50万円以上使うと昇格できます。

ゴールドカード切替対象券種は6枚

切替対象券種は以下6枚なので、最初に作成するならこの中から選ぶのがおすすめです。

  • イオンカード(WAON一体型)
  • イオンカード(WAON一体型/ミッキーマウスデザイン)
  • イオンカード(WAON一体型/トイ・ストーリーデザイン)
  • イオンカードセレクト
  • イオンカードセレクト(ミッキーマウスデザイン)
  • イオンカードセレクト(トイ・ストーリーデザイン)

ゴールドカードに昇格すると、通常カードでの特典に加え、無料の空港ラウンジや付帯旅行保険の利用が可能になります。

切り替え条件などは、「イオンゴールドカードの入会条件は年間50万円利用!年会費・切り替え方法・メリットを解説」で解説しているので、気になる人は読んでみてください。

ETCカードが無料

イオンカードでは、ETCカードも入会金・年会費無料で発行できます。

本カードだけでなくETCカードも無料なので、たまにしか車を運転しない人も安心して持ち続けられます。

楽天カードのETCカードは年会費550円(税込)で、条件を満たせば無料で持つことは可能です。

ただし無料になる条件が厳しく、楽天のサービスをフルで使わないと達成しにくいため、多くの人は簡単に無料で持つことはできません。

気軽にETCカードを持ちたい人は、イオンカードを選びましょう。

楽天カードのETCカードを無料で使う条件は、「楽天ETCカードの年会費を無料にする方法は?」で解説しているワン!

家族カード会員もETCカード無料発行可能

またイオンカードは、家族カード会員もETCカードを無料で発行できます。

楽天カードの場合、家族カード会員はETCカードを発行できないため、その点でもイオンカードの方が優秀です。

家族で、複数台の車を使って旅行するときには便利そう!

イオンカードの方が優れているところ3つ

イオンカードよりも楽天カードの方が良いところ

イオンカードにはない、楽天カードのメリットは何?

イオンカードと楽天カードを比べて、楽天カードの方が優れている点は以下の3つです。

基本の還元率が高い

楽天カードは基本の還元率が1%と高めです。

イオンカードはイオングループ以外で使うと還元率が0.5%に下がりますが、楽天カードはお買い物ならどこで使っても1%還元です。

どこで買い物しても、イオンカードの2倍ポイントが貯まるのは嬉しいね!

毎日の食費や交際費など、楽天グループ以外で利用しても1%の楽天ポイントを貯められますよ。

楽天以外でもたくさんポイントを貯めたい人は、楽天カードを選びましょう。

先ほど解説したとおり、楽天カードは公共料金・税金などの支払いで還元率が下がるから気をつけてほしいワン!

ポイントが使える店舗・サービスが多い

楽天ポイントは楽天グループだけでなく、街の楽天ポイント提携店でも1ポイント1円としてお買い物に使えます。

イオンカードで貯まるWAON POINTはイオングループでしか使えませんが、楽天ポイントなら楽天グループ以外でも気軽に利用できます。

楽天ポイントに対応した、主な店舗は以下のとおり。

ジャンル主な店舗
コンビニファミリーマート
デイリーヤマザキ
ポプラ
グルメ・飲食ケンタッキーフライドチキン
ガスト
バーミヤン
ココス
なか卯
ミスタードーナツ
くら寿司
サンマルクカフェ
築地銀だこ
スーパー・ドラッグストア東急ストア
コーナン
西友
ツルハドラッグ
サンドラッグ
ドラッグイレブン
ダイコクドラッグ
ウォンツ
家電ジョーシン
エディオン
ビックカメラ
ソフマップ
コジマ
ガソリンスタンドapollostation
SOLATO 太陽石油
ENEOS
コスモ石油
エネクスフリート
車・バイク・レンタカーオートバックス
イエローハット
ジェームス
ニッポンレンタカー
スカイレンタカー

街でよく見かけるお店で使えるから、貯まったポイントが無駄になることはなさそうね!

街の提携店で楽天ポイントを使う方法は、楽天カード裏面の「楽天ポイントカード」のバーコードを提示するだけです。

別途ポイントカードを発行する必要がないため、カード類を何枚も持ち歩く必要がありませんよ。

海外旅行保険が付帯している

楽天カードは、最大2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。

イオンカードでも旅行保険が付帯したものはありますが、イオンSuicaカード・KNTカードの2種類しかありません。

マイナーなイオンカードにしか、旅行保険が付帯していないんだね。

海外で使う予定がある人は楽天カードがおすすめです。

上位の楽天プレミアムカードなら世界中のラウンジを利用できるプライオリティ・パスも付帯しているので、よく海外に行く人は検討してみましょう。

イオンカードと楽天カードは結局どちらを選ぶべき?

イオンカードと楽天カードは結局どちらを選ぶべき?

イオンカードと楽天カードはそれぞれ良いところがあり、「どちらかを選べば正解」ということはありません。

当サイトではそれぞれのカードの特徴から、おすすめの人を考えてみました。

自分にどちらが当てはまるか、ぜひ確認してみてください。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

イオンカードがおすすめの人

楽天カードよりもイオンカードがおすすめの人は、以下に当てはまる人です。

  • イオングループをよく利用する
  • イオンシネマでよく映画を見る
  • 公共料金の支払いでお得にポイントを貯めたい
  • 無料でETCカードを作りたい
  • 無料のゴールドカードが欲しい

イオンカードのメリットは、イオングループのサービスで様々な特典を受けられる点です。

ポイント還元だけでなく、値引きなどの特典も豊富なので、イオングループを利用するなら必携と言えるでしょう。

イオンシネマで映画を安く見たい人にもピッタリだよ!

またイオンカードなら、年会費が発生することが多いETCカードやゴールドカードを無料で発行できます。

ETCカード・ゴールドカードを気軽に持ちたい人も、イオンカードがおすすめです。

楽天カードがおすすめの人

反対に、イオンカードよりも楽天カードがおすすめの人は、以下に当てはまる人です。

  • 楽天のサービスを良く利用する
  • 楽天以外のお買い物でもたくさんポイントを貯めたい
  • 貯まったポイントを街のお買い物で使いたい
  • 海外旅行に行く予定がある

楽天カードの最大のメリットは、1%の高い還元率です。

公共料金・税金を除き、楽天グループ以外のお買い物でも1%還元を受けられるので、ポイントをザクザク貯めたい人は楽天カードがおすすめです。

還元率重視の人は、楽天カードを選ぼう!

貯まったポイントの使い道も豊富で、街の楽天ポイント提携店を利用すれば無駄なく使い切れます。

海外旅行保険が付帯しているので、海外で利用する人にも最適でしょう。

迷ったら2枚持つ方法もある

迷ったら2枚持つ方法もある

イオンも楽天も両方ともよく使うけど、どちらを選ぶべきかな?

イオンカードと楽天カードどちらを選ぶか迷ったら、2枚を併用するのもおすすめです。

イオングループではイオンカード、楽天グループでは楽天カードを使うようにすれば、それぞれで特典をフルに受けられます。

どちらも年会費無料なので、維持費がかかる心配がありませんよ。

両方とも無料だし、僕は2枚持ちするよ!

クレジットカードを2枚持つことで、もし1枚がトラブルで使えなくなっても、もう1枚でスマートに対応できます。

なお、イオン・楽天以外のお買い物に使う際は、還元率の高い楽天カードで支払いがおすすめです。

よくある質問

イオンカードと楽天カードに関するよくある質問

イオンカードと楽天カードの違いについて、もっとよく知りたいな!

最後に、イオンカードと楽天カードの違いについて、よくある質問を紹介します。

ポイント還元率はイオンカードと楽天カードどちらが高い?

楽天カードは、基本の還元率が1%です。

イオンカードはイオングループで1%、イオングループ以外で0.5%なので、楽天カードの方が還元率が高いと言えます。

楽天カードは楽天以外で使っても、お買い物なら1%ポイントが貯まるよ!

公共料金支払いはイオンカードと楽天カードどちらが良い?

公共料金の支払いで貯まるポイントは、楽天カードが0.2%、イオンカードなら0.5%です。

そのため、公共料金を支払うならイオンカードがおすすめです。

楽天カードは公共料金の支払いで、500円(税込)につき1ポイントしか貯まらないワン!

楽天カードはイオンで使える?

楽天カードは、イオングループでクレジット決済に利用できます。

利用したお買い物金額に対して、1%の楽天ポイント還元も受けられます。

楽天カードは楽天グループ以外で使っても、1%分の決済ポイントが貯まるんだワン!

イオンカードは楽天市場で使える?

イオンカードは、楽天市場でクレジット決済に利用できます。

利用したお買い物金額に対して、0.5%のWAON POINT還元も受けられます。

イオンカードはイオングループ以外で0.5%還元だから、楽天市場のお買い物で0.5%の決済ポイントが貯まるんだね!

イオンカードと楽天カードをうまく使い分けよう

イオンカードと楽天カードをうまく使い分けよう

イオンカードと楽天カードの違いや、おすすめの人について解説しました。

最後にこの記事の重要な点を3つにまとめます。

  • どちらも年会費無料だが還元率や付帯保険など異なる点が多い
  • 還元率重視なら楽天カード、持ちやすさ重視ならイオンカードを選ぼう
  • 迷ったら2枚持つのがおすすめ

イオンカードと楽天カードはそれぞれ違った特徴があり、どちらが良いかは人によって異なります。

イオンも楽天も両方使う人や、どちらを選ぶか迷っている人は、2枚とも発行するのが一番おすすめです。

ぜひこの機会に、自分に合う使い方を見つけてくださいね。

  • イオンカード
    イオングループで豊富な特典。対象券種を年間50万円以上の利用で、年会費無料でゴールドカードに昇格。
    公式サイト:https://www.aeon.co.jp/card/lineup/cosmo/
  • 楽天カード
    楽天市場以外でのお買い物でも1%還元。街のお店で楽天ポイントが貯まる、使えるため汎用性が高い。
    公式サイト:https://www.rakuten-card.co.jp/
この記事を書いた人:西本衣里
この記事を書いた人:西本衣里

クレジットカード・お得系情報を得意とするフリーランスwebライター。Web企画・運営を5年間経験。
楽天カードやイオンカード、三井住友カード ゴールド(NL)、リクルートカードなどクレカ20枚を所有し、一番お得な決済方法を常に模索。
仕事用ではアメックス・ビジネスグリーンカードを利用している。
キャッシュレス決済・電子マネーもスマホに15個ダウンロード。FP2級を取得し、現在はクレカでつみたてNISAも実践中。

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