純金積立はやめとけ！その理由や楽天証券・SBI証券でのデメリットも解説

純金積立は純金を一定の間隔をあけて積み立てる投資手法です。

SBI証券や楽天証券などで1,000円から積み立てられるのが魅力なものの、わざわざ純金積立すべきか悩んでいる方も多いはず。

結論、金への投資はおすすめですが、純金積立はおすすめできません。

今回は純金積立をするメリット・デメリットから、証券会社で積み立てるデメリットまで詳しく解説します。

純金積立とは？

純金積立とは、純金を一定の間隔をあけて積み立てることを指します。

現物で購入するよりも少額から投資できるのが魅力です。

「NISAつみたて投資枠」をすでに利用している人なら、ドルコスト平均法について知っている人も多くいると思います。

コロナ禍で発生した「インフレ」やウクライナ情勢など、世界情勢は混とんの中にあります。

純金積立はポートフォリオが株式一辺倒になっている方がリスク分散として持ち始めるのに適しています。

金と純金の違い

金にはたくさんの種類があり、その中でも金以外何も混ざっていないものが純金です。

金の純度は24分率で示され、純金は24金やK24などと表記され、日本では99.99％以上の純度を誇るものを指しています。

アクセサリーでよくあるK18（18金）は金の保有量が18/24つまり、純金75％に対して割り金と呼ばれる他の金属を25％混ぜて作られます。

割り金となるのは銀や銅、パラジウムなどで、一般に金の装飾品にはK18（18金）が使われます。

市場で取引される金は、純金よりも高価なものが混ざっていないため、純度が高ければ高いほど、高価になります。

純金積立はやめとけと言われる3つの理由【デメリット】

ここからは純金積立はやめとけと言われる理由を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①手数料が高い

純金積立をするには高い手数料を支払う必要があります。

株式投資の購入手数料は無料のところも増えている中、純金の購入手数料はSBI証券や楽天証券で1.65％です。

売却時の手数料や年会費はかからないものの、純金積立の投資効率は決してよいとはいえないでしょう。

純金積立は月々1,000円から始められるものもありますが、仮に5％値上がりしても利益は3.35％と3割ほど減ってしまうことを考えると割に合わない投資になる可能性が高いのです。

手数料が気になる方は、「金ETF」や「金の投資信託」を使った方が良いでしょう。

②インカムゲインを得られない

純金を始めとするコモディティは利息や配当金、つまりインカムゲインが発生しません。

株式投資では、企業の余剰利益から株主への配当金が支払われることもあり、高配当と言われる銘柄であれば投資額の4％程度もらえることも。

株主優待といった特典もあり、たとえ値上がりしなくても保有しているだけでメリットを享受できます。

一方で、純金積立には配当金や株主優待などがないため、値上がり益を狙うしかありません。

③資産形成のメイン投資先にならない

金はインフレで通貨の価値が下落したり、世界情勢が先行き不透明になったりすると、価値が上昇しやすくなります。

リスクヘッジとしては優秀な金ですが、金自体の価値は基本的に変わっていません。

株式投資であれば、企業の業績が上がると株式の価値が上昇し、大きなリターンを狙うことも可能です。

資産形成は長期間で見ると価値が上昇するものにかけて投資するのが基本であるため、金は適していないのです。

やめとけと言われる中でも純金積立をするメリット

純金積立にはインカムゲインが狙えないなどのデメリットがあるものの、当然メリットもあります。

ここからは純金積立のメリットを紹介します。

①価格変動リスクを分散できる

純金積立を利用すれば、価格変動によるリスクを抑えやすくなります。

一括投資の場合、購入タイミングによっては高値掴みとなってしまい、暴落時の損失が膨らむ恐れがあります。

一方、積立投資は価格が安い時に多く購入し、価格が高い時には少なく購入できます。

時間を分散することで、購入額を平均化できるメリットがあるのです。

②現物を持つコストが不要

金は世界中から価値を認められており、多くの人に狙われやすいです。

中でも純度が高い純金の現物は、盗難や紛失リスクに備えて管理する手間がかかります。

その際、預け入れや引き出し、保管に手数料がかかるため、余計なコストがかかります。

一方で純金積立であれば現物を保有する必要はないため、保有する手間や手数料を抑えられるのです。

③少額から投資できる

純金積立は少額から投資を始められます。

このように積立投資には、大きな資産を持たない方でも気軽に投資に挑戦できます。

純金積立がおすすめな人【診断付き】

純金積立の投資がおすすめな人の特徴は、以下の通りです。

株式の下落時に金の価格が上昇しやすいことが最大の魅力なため、リスクヘッジを求める人は金に投資する価値が大いにあると言えるでしょう。

ただし、金に投資するなら純金積立よりも投資信託やETFの方がコストは低いです。

特に投資信託なら毎月100円から積み立てられます。

純金積立におすすめの証券会社

以下では、純金積立ができるおすすめの証券会社をピックアップしたので、確認しておきましょう。

証券会社名	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
純金積立の手数料（税込）	・約定金額の1.65％（買付時のみ） ・他は無料	・約定金額の1.65％（買付時のみ） ・他は無料	・約定金額の1.65％（買付時のみ） ・他は無料
純金積立以外のコモディティの有無	銀、プラチナ	銀、プラチナ	銀、プラチナ
最低購入金額	1,000円	1,000円	1,000円
クレジット決済	非対応	対応（還元率0.5％）	非対応
他の投資の充実度	・国内外株式 ・単元未満株（手数料無料） ・IPO投資（取扱銘柄数No.1） ・クレカ積立（最大5％還元）	・単元未満株（リアルタイム取引） ・国内外株式 ・IPO投資 ・クレカ積立	・国内外株式 ・単元未満株 ・IPO投資 ・クレカ積立
公式サイト	https://www.sbisec.co.jp/ETGate/	https://www.rakuten-sec.co.jp/	https://www.monex.co.jp/

楽天証券

純金積立の手数料（税込）	1.65％
純金積立以外のコモディティ	銀・プラチナ
最低購入金額	1,000円
クレジット決済	対応（還元率0.5％）
他の投資の充実度	・単元未満株（リアルタイム取引） ・国内外株式 ・IPO投資 ・クレカ積立
公式サイト	https://www.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券では、最大の強みである「楽天経済圏」を活かし、ポイントを貯めたり資産運用に使ったりしながらお得に運用できます。

2023年2月27日から「楽天カード」のクレジット決済で定額積立が可能になりました。

投資信託だけでなく金やプラチナ、銀でも、口座への事前入金不要かつ「楽天ポイント」を貯めながら、積立ができるようになります。

還元率は積立金額の0.5％なので、買付手数料は実質1.15%になります。

SBI証券

純金積立の手数料（税込）	1.65％
純金積立以外のコモディティ	銀・プラチナ
最低購入金額	1,000円
クレジット決済	非対応
他の投資の充実度	・国内外株式 ・単元未満株（手数料無料） ・IPO投資（取扱銘柄数No.1） ・クレカ積立（最大5％還元）
公式サイト	https://www.sbisec.co.jp/ETGate/

SBI証券はネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇る、人気のネット証券です。

SBI証券は取扱銘柄が豊富にあり、純金積立投資をはじめとして銀やプラチナなどのコモディティ投資にも適しています。

純金の保有数量が一定数量になった時点で、現物転換請求もできます。

現地保管場所から自宅まで、実物資産として配送してもらえるため、現物の純金も欲しい方に適しています。

大手ネット証券の中では手数料が安く、純金プラチナ投資のほか低リスクで利益を狙いやすい「IPO銘柄」の取り扱いも豊富です。

日本株や積立での投資でも非常に優秀な証券会社なので、これから本格的に株式投資への参入を考えている方は口座開設しておきましょう。

マネックス証券

純金積立の手数料（税込）	1.65％
純金積立以外のコモディティ	銀・プラチナ
最低購入金額	1,000円
クレジット決済	非対応
他の投資の充実度	・国内外株式 ・米ドルの買付時の為替手数料が無料 ・単元未満株 ・IPO投資 ・クレカ積立
公式サイト	https://www.monex.co.jp/

「米国株投資と言えばマネックス証券」と言われるほど、米国株で人気のマネックス証券。

米国株の取扱銘柄数（個別株+ETF）は4,800銘柄を超え、ほかの証券会社ではあまり取り扱いをしていない上場したばかりの銘柄も取引できます。

そんなマネックス証券では純金積立投資が可能で、月々1,000円から手軽に始められます。

マネックス証券の口座があれば誰でも投資できます。

また、マネックス証券では「マネックスカードでの投信積立」が可能で、年会費無料のクレジットカードでの還元率は1.1％と業界最高水準です。

純金積立投資だけでなく、米国株や積立投資にも興味がある方はマネックス証券で口座開設してみてください。

純金積立以外で金に投資する3つの方法

ここからは純金積立以外で金に投資する方法を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

現物取引

現物取引とは、実際に金を購入し、自分で現物を保管する投資方法です。

現物取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・現物を実際に保有できる ・自分の好きなタイミングで手放せる
デメリット	・盗難のリスクがある ・管理の手間がかかる

金などのコモディティでは現物を保有でき、宝飾品として購入すれば使用することも可能です。

しかし現物を保有する場合は盗難などのリスクも伴うため、気軽に始めるには難しいかもしれません。

管理の手間はかかりますが、自分が売却したいタイミングで売却でき、実際に自分が保有している安心感もあります。

CFD取引

CFD（Contract For Difference）取引とは、株式、商品、経済指数、先物などあらゆる金融商品を差金決済で行う取引です。

現物取引のように現金で株式を購入して保有し、売却するような現物の売買は発生しません。

CFD取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・レバレッジをかけられる ・売りからも取引できる
デメリット	・損失が大きくなる可能性もある

価格が上昇すると利益が得られる一般的な取引（買いポジションからスタート）に加えて、価格が下落すると利益が得られるCFD売りからポジションを建てることもできます。

ふつうは値上がりするときしか利益出せませんが、売りからのポジションを立てれば、価格が下がる時にも利益を出せるのです。

CFD投資をする場合は、世界大手のIG証券を利用すると良いでしょう。

投資信託やETF

投資信託とは、資産運用のプロに金投資を任せる投資方法です。

ETFは上場している投資信託のことで、二つとも資産運用を任せるため、現物の金が自分の手元に届くことは基本的にはありません。

	ETF	一般的な投資信託
上場	◯	×
価格	リアルタイムで変動する	1日1回の基準価格
取引機会	取引所の取引時間内	1日1回

投資信託とETF取引のメリット・デメリットは次のとおり。

メリット	・自分で運用する手間がかからない ・少額から取引できる
デメリット	・運用コストがかかる

各取引のメリット・デメリットを踏まえ、金に投資してみましょう。

【まとめ】純金積立はおすすめしない？

純金積立に関する情報を中心に、おすすめな人や証券会社についても解説してきました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントをまとめます。